20.000-Euro-Kredit Tipps, wie Du einen günstigen 20.000-Euro-Kredit findest

Die Heizung geht kaputt, ein neues Auto muss angeschafft oder eine Küche ersetzt werden – und schnell benötigst Du 20.000 Euro. Nicht jeder hat so viel auf der hohen Kante. Die Lösung: Ein 20.000-Euro-Kredit. Banken und Vergleichsportale werben gerne damit. Doch was verbirgt sich hinter diesem Produkt? Was es mit dem 20.000-Euro-Kredit auf sich hat, erfährst Du in diesem Ratgeber. 

Hinter dem Begriff „20.000-Euro-Kredit“ verbirgt sich kein besonderes Produkt, es ist nur ein normaler Ratenkredit mit einer Kreditsumme von 20.000 Euro. Ein Ratenkredit ist ein Kredit, den Du in gleichbleibenden monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum tilgst. Wie bei einem Ratenkredit gibt es bei einem 20.000-Euro-Kredit Unterschiede in der Kreditart – entweder sind es Kredite zur freien Verwendung oder zweckgebundene Kredite. Wie bereits der Name vermuten lässt, kannst Du mit einem „freien“ Kredit das Geld ohne Einschränkungen nutzen. Einen zweckgebundenen Kredit darfst Du hingegen nur für einen bestimmten Zweck verwenden – zum Beispiel für ein Auto oder für eine eigene Immobilie.

Möchtest Du herausfinden, wie teuer ein 20.000-Euro-Kredit höchstens sein soll, dann musst Du den Zwei-Drittel-Zins mit dem bundesweiten Durchschnittszins vergleichen. Den sogenannten Zwei-Drittel-Zins oder einen besseren Zins bekommen mindestens zwei von drei Kunden, wenn sie einen Kredit erhalten. Er dient als Orientierungspunkt für den Preis von Kreditangeboten. Die Geldinstitute müssen ihn aufgrund der EU-Verbraucherkredit-Richtlinie in ihrer Werbung angeben.

Laut Bundesbank lag der bundesweite Durchschnittszins im Februar 2024 für neu abgeschlossene Kredite mit Laufzeiten von mehr als fünf Jahren bei 9 Prozent pro Jahr. Möchtest Du also einen Kredit abschließen, dann sollte dieser Zins nicht überschritten werden. 

Wenn Du weißt, welchen Zins Du bekommst, aber noch keine Vorstellung hast, welche monatliche Rate Du Dir leisten kannst, dann nutze unseren Finanztip-Kreditrechner. Der Kreditrechner zeigt Dir, welche Kreditsumme, Laufzeit und Ratenhöhe zu Dir passen könnte.

20.000-Euro-Kredite bekommst Du von Direktbanken, Filialbanken oder Vergleichsportalen. Bevor Du Dich für einen Kredit einer Bank entscheidest, solltest Du immer die Kreditangebote miteinander vergleichen, um einen günstigen Kredit zu finden. Am besten machst Du das über Vergleichsportale – unsere Emp­feh­lungen sind Verivox, Finanzcheck, Smava und Check24. Nutze für den Kreditvergleich alle vier Portale nacheinander, um die Chancen auf ein passendes Kreditangebot zu verbessern. 

Im Folgenden betrachten wir sechs der größten Kreditgeber, die in den Vergleichsportalen eingebunden sind – jeweils drei Direktbanken und drei Filialbanken. Dabei vergleichen wir den Zwei-Drittel-Zins der jeweiligen Kreditangebote mit dem aktuellen bundesweiten Durchschnittszins von neun Prozent. Ist der Zwei-Drittel-Zins niedriger als der Durchschnittszins, dann könnte sich der Kredit für Dich lohnen. Ist der Zwei-Drittel-Zins höher als der Durchschnittszins, dann solltest Du Dich lieber für ein anderes Angebot entscheiden. 

ING

Die ING ist eine deutsche Tochtergesellschaft der niederländischen ING-Gruppe und mit rund neun Millionen Kunden die größte Direktbank in Deutschland. Als Kunde der ING hast Du die Möglichkeit, zwei verschiedene 20.000-Euro-Kredite zu beantragen: einen Kredit zur freien Verwendung und einen Autokredit.

Die 20.000-Euro-Kredite bei der ING sind bonitätsabhängig. Das heißt: Die Höhe des Zinses hängt von Deiner geschätzten Zahlungsfähigkeit ab. Damit die Bank Deine Bonität bewerten kann, fragt diese Daten bei der Schufa und anderen Auskunfteien ab. Daher solltest Du vor der Kreditbeantragung prüfen, ob Deine Daten bei der Schufa fehlerfrei sind. Falls Sie es nicht sind, hilft Dir unser Ratgeber zur Korrektur bei der Schufa weiter. 

Der effektive Jahreszins liegt bei den Krediten der ING aktuell bei 6,99 Prozent beziehungsweise 5,79 Prozent. Damit sind die Kreditzinsen bei der ING unter dem bundesweiten Durchschnittszins von 9 Prozent – Kredite bei dieser Bank können sich also lohnen.  

DKB

Die Deutsche Kreditbank (DKB) ist mit mehr als 5,3 Millionen Kunden die zweitgrößte Direktbank in Deutschland – hinter der ING. Auch bei der DKB kannst Du verschiedene 20.000-Euro-Kredite beantragen. Du hast die Wahl zwischen einem Kredit zur freien Verwendung und einem Autokredit. 

Im Gegensatz zur ING ist der Zins bei der DKB bonitätsunabhängig. Da heißt: Jeder Kreditnehmer bekommt denselben Zins. Eine Abfrage bei der Schufa erfolgt also nicht. Mit einem effektiven Jahreszins zwischen 6,45 und 7,05 Prozent liegen auch die Kredite der DKB unter dem Durchschnittszins – die Kredite könnten sich also für Dich lohnen.

Targobank 

Die Targobank ist eine deutsche Filialbank mit Sitz in Düsseldorf. Über sie kannst Du auch einen 20.000-Euro-Kredit zur freien Verwendung und einen Autokredit beantragen. Ob Du einen Kredit bei der Targobank abschließen kannst, hängt von Deiner Bonität ab. Der effektive Jahreszins liegt bei 6,95 Prozent – die Kredite der Targobank liegen demnach ebenfalls unter dem Durchschnittszins. Die Kredite der Targobank könnten also für Dich interessant sein.

Santander

Die Santander Consumer Bank ist eine deutsche Filialbank mit Sitz in Mönchengladbach und gehört zum spanischen Konzern Banco Santander. Sie vergibt 20.000-Euro-Kredite zur freien Verwendung und Autokredite. Diese liegen mit einem effektiven Jahreszinssatz von 8,79 Prozent und 7,39 Prozent unter dem Durchschnittszins – könnten also ein gutes Angebot sein. Die Zinssätze der beiden Kredite der Santander sind bonitätsabhängig.

Sparkasse

Möchtest Du einen 20.000-Euro-Kredit bei einer Sparkasse aufnehmen, dann beantragst Du die Kredite in der Regel nicht bei der jeweiligen Sparkasse. Stattdessen wickelt das Unternehmen S-Kreditpartner die Kredite ab. Beim S-Kreditpartner hast Du die Wahl zwischen einem Kredit zur freien Verwendung und einem Autokredit. Der aktuelle effektive Jahreszins von 12,24 Prozent für den freien Kredit liegt über dem Durchschnittszins – dieser Kredit lohnt sich also kaum. Hingegen könnte der Autokredit mit einem Effektivzins von 8,99 Prozent eine Option für Dich sein. Die Kredite bei der Sparkasse sind bonitätsabhängig.

Postbank

Die Postbank ist eine deutsche Filialbank und Teil der Deutsche Bank AG. Auch bei der Postbank bekommst Du einen 20.000-Euro-Kredit zur freien Verwendung und einen Autokredit. Der effektive Jahreszins liegt bei 9,87 Prozent und 9,37 Prozent und ist damit über dem Durchschnitt – die Kredite sind also relativ teuer. Wie auch bei den meisten anderen Banken, ist der Zins bei den Krediten der Postbank bonitätsabhängig.

20.000-Euro-Kredite im Überblick

¹Das ist der sogenannte 2/3-Zins. Zwei Drittel der Kunden bekommen diese oder bessere Konditionen.
Quelle: Anbieter-Website (Stand: 13. März 2024)
 

20.000-Euro-Kredite fürs Auto im Überblick

¹Das ist der sogenannte 2/3-Zins. Zwei Drittel der Kunden bekommen diese oder bessere Konditionen.
Quelle: Anbieter-Website (Stand: 13. März 2024)

Benötigst Du einen 20.000-Euro-Kredit, dann solltest Du immer die Konditionen der jeweiligen Kreditangebote miteinander vergleichen. Diese können sich, je nach Deinen persönlichen finanziellen Möglichkeiten und Bedürfnissen, stark unterscheiden. Findest Du einen für Dich passenden Kredit, dann steht einer neuen Heizung oder Küche nichts mehr im Wege.