Depot-Vergleich 2025: Smartbroker+* und Traders Place* vorne
Neobroker verbessern sich: ING* „nur“ noch fünftbestes Depot
Empfehlungen: S Broker* (Deka) neu, 1822direkt & Justtrade raus

In den vergangenen Wochen haben wir uns für Dich durch Daten, Konditionen und Kleingedrucktes gewühlt – jetzt ist es endlich soweit: Unser Wertpapierdepot-Vergleich für 2025 ist live. Und eins können wir Dir sofort verraten: Bei unseren Empfehlungen hat sich einiges getan.

Das liegt nicht daran, dass irgendein Anbieter schlechter geworden ist. Sondern vor allem daran, dass viele jüngere Anbieter, die Neobroker, ihre Produkte verbessert haben und immer mehr zu vollwertigen Banken werden. Außerdem haben wir uns noch stärker auf die Depots allein fokussiert: In unserer Bewertung berücksichtigen wir nicht mehr, ob es beim Anbieter auch ein Girokonto gibt.

Aus diesen Gründen ist unser bisheriger Preis-Leistungs-Sieger ING* im Vergleich etwas zurückgefallen, schlechter geworden ist auch sie aber nicht und bleibt klare Empfehlung. Der wohl bekannteste Neobroker Trade Republic ist bei der großen Aufholjagd der Neos aber nicht dabei. Außerdem haben wir zwei Empfehlungen gestrichen, dafür ist eine neu – von der Sparkasse.

Insgesamt ergeben sich vier wichtige Trends beim Thema Wertpapier-Depots 2025:

1. Neobroker überholen Direktbanken

Günstig waren die Neobroker sowieso schon immer: Aktien- bzw. Fondskäufe und -verkäufe kosten meist max. 1 €, ETF-Sparpläne sind komplett kostenlos.

Nun haben diese Anbieter auch in der Kategorie Leistung nachgelegt und bieten mehr als nur grundlegende Funktionen, zum Teil ganz oder fast auf dem Niveau so mancher Direktbank:

• Einst waren oft nur bekannte Aktien und ETFs handelbar, nun ist das Angebot größer geworden
• Auch bei der Anzahl der Handelsplätze hast Du inzwischen mehr Auswahl als bisher
• Die Sparplanfunktionen haben sich verbessert. So gibt’s z. B. immer häufiger die Möglichkeit, die Sparrate direkt vom Girokonto einziehen zu lassen  
• Außerdem bekommst Du auf dem Verrechnungskonto oft gute Zinsen für nicht investiertes Geld. Unsere neuen Testsieger Smartbroker+* und Traders Place* zahlen derzeit 1,75 % p. a. bzw. immer 0,25 Prozentpunkte unter dem EZB-Einlagenzins – und das mit deutscher Einlagensicherung
• Auch Kinderdepots (Trade Republic) und Zweitdepots (Smartbroker+, Flatex) sind bei den Neos jetzt teilweise möglich. Bei Scalable Capital und Finanzen.net Zero gibt's Kinderdepots zumindest bald

Aus diesen Verbesserungen haben sich in unserem Preis-Leistungs-Vergleich folgende Änderungen ergeben: Bisher hast Du in den Top 4 zwei Direktbanken gefunden – die Consorsbank* auf Platz 4 und die ING* sogar auf Platz 1. Davon bleibt in unserem neuen Test wenig übrig: Die ING fällt auf Platz 5 zurück, die Consorsbank ist nur noch Siebter. Auch wenn beide Empfehlungen bleiben, stehen jetzt vier Neobroker an der Spitze.

Mit je 8,5 von 10 möglichen Punkten sind Smartbroker+* und Traders Place* unsere beiden Testsieger. Knapp dahinter liegen der Free Broker von Scalable Capital* und Finanzen.net Zero*: 

Die genauen Zahlen bzw. Details zu allen Anbietern findest Du in unserem Depot-Vergleich.

2. Bekanntheit und laute Werbung ist nicht alles

Nicht bei der Aufholjagd der Neobroker dabei ist ausgerechnet der wohl bekannteste: Trade Republic ist mit 7,5 von 10 Punkten bei Preis/Leistung sogar vom fünften auf den achten Platz zurückgefallen. Damit hat das Fintech immer noch ein gutes Depot, ist aber der schwächste Neobroker, den wir empfehlen.

Woran das liegt? In unserer Testkategorie "Kosten" liegt Trade Republic mit 9,3/10 Punkten nur knapp hinter der Konkurrenz: Anders als bei Traders Place*, Smartbroker+*, Scalable Capital* und Finanzen.net Zero* kosten einzelne Käufe und Verkäufe dort nämlich pauschal 1 €. Beim genannten Quartett geht’s ab 500 bzw. 250 € (Scalable für ETFs von iShares, Xtrackers und Amundi) kostenlos.

Bei der Leistung schneidet Trade Republic mit 5,7 von 10 Punkten aber deutlich schlechter ab als Smartbroker+ und Traders Place (beide 7,1 Punkte). Der Unterschied kommt u. a. daher, dass für Dein Verrechnungskonto bei Trade Republic auch die französische Einlagensicherung gelten kann. Das halten wir für etwas weniger sicher als die deutsche Sicherung, die bei allen anderen Neos gilt.

Auch bei der Anzahl der Handelsplätze hinkt Trade Republic hinterher. Dort geht’s weiter nur bei Lang & Schwarz. Bei Smartbroker+ ist außerdem ein Zweitdepot möglich.

3. Justtrade und 1822direkt keine Empfehlung mehr – jetzt wechseln?

Manche Anbieter sind in unserem Ranking nicht nur zurückgefallen, sondern gar keine Empfehlung mehr. Das betrifft 1822direkt und Justtrade.

Ihr Angebot hat sich nicht verändert, aber unsere Bewertung im Vergleich zur besser gewordenen Konkurrenz fällt jetzt etwas schlechter aus.

Heißt: Hast Du dort Dein Depot und bist zufrieden, brauchst Du nicht zu wechseln. Die Beispiele zeigen aber: Die Anbieterwelt ist zuletzt so stark in Bewegung gewesen, dass schon Stillstand Rückschritt bedeutet.

4. Auch Direktbanken können noch was – und die Sparkasse

Wenn Dir das breite Leistungspaket einer klassischen Bank wichtig ist, kann ein Direktbank-Depot weiter eine sehr gute Wahl sein. Damit meinen wir Service-Themen, etwa Hilfe bei der Versteuerung, aber auch Funktionen wie ein Gemeinschaftsdepot mit Deiner Partnerin bzw. Deinem Partner, was unter unseren Neobroker-Empfehlungen nur Flatex* kann. 

Außerdem kannst Du den Kundenservice auch telefonisch erreichen, das ist bei den Neobrokern nicht immer der Fall. Speziell in der Kategorie Leistung empfehlen wir hier weiter die Comdirect*, Consorsbank* und ganz neu auch den S Broker*, das überregionale Online-Depot der Sparkassen-Tochter Deka. Gute Leistungen gab’s dort schon immer.

Nun ist der S Broker auch etwas günstiger geworden – und so zumindest auf Direktbank-Level gekommen: Bei ETF-Sparplänen zahlst Du 1,25 % der Rate als Gebühr, das ist weniger als bei der Comdirect und Consorsbank (1,5 %). Eine Einmalanlage kostet 4 € + 0,25 % der Anlagesumme + Handelsplatzgebühr + 50 ct Abwicklungsentgelt.

So findest Du das passende Depot

Der einfachste Weg für Dich, das perfekt zu Dir passende Depot zu finden, ist unser Depotvergleich. Dort kannst Du eine umfangreiche Tabelle mit allen Details zu unseren Empfehlungen nach Kosten, Leistung oder Preis/Leistung sortieren lassen und das Ergebnis nach diversen Depot-Funktionen filtern.

Wenn Du genauer wissen möchtest, welche Kriterien uns bei unserem Test wichtig waren und wie wir genau vorgegangen sind, dann schau mal in dieses Kapitel im Depot-Vergleich. 

Behandlungskosten: Sind im Ausland oft deutlich höher
Achtung: Krankenkasse zahlt oft nur einen Bruchteil
Europa: Schon in Spanien zahlst Du schnell über 1.000 €

Ein kleiner Fahrradunfall im Spanien-Urlaub wegen dem Du einen Tag im Krankenhaus verbringen musst – kein Problem? Leider schon, denn Deine gesetzliche Krankenversicherung (GKV) zahlt im Ausland oft nicht. 

Und die Behandlung dort ist alles andere als billig. So kostet z. B. ein Tag im Krankenhaus in Spanien in der Regel zwischen 1.000 € und 3.000 €.  

4.000 € für einen Tag Krankenhaus in Ägypten

Und auch außerhalb Europas ist das nicht billiger: In Ägypten kostet ein Krankenhaustag bis zu 4.000 €, eine Blinddarmentzündung mit OP in Thailand zwischen 8.000 € und 12.000 €.  

In so einem Fall ruiniert Dir ein Unfall oder eine Krankheit nicht nur den Urlaub, der Krankenhausaufenthalt wird zu einer echten finanziellen Belastung. Davor schützt Dich eine Auslandskrankenversicherung – das wissen offenbar aber viele Menschen nicht. 

Abgesichert ab 10 € pro Jahr

So reisen laut einer Umfrage von Allianz Partners 43 % der Urlauber komplett ohne eine Reiseversicherung ins Ausland. Und das obwohl eine Auslandskrankenversicherung bei unseren Empfehlungen nur rund 10 € im Jahr kostet, Familien zahlen rund 30 € im Jahr.  

Wir haben Auslandskrankenversicherungen unter die Lupe genommen, damit Du im Urlaub auch wirklich entspannen kannst und im Zweifelsfall gut abgesichert bist.

Darauf musst Du achten

Manche Versicherungen sind teurer geworden, deshalb gibt es nun größtenteils neue Empfehlungen. Darauf kommt es bei so einer Versicherung an:  

• Medizinisch sinnvoller Rücktransport sollte abgedeckt sein. Dann wirst Du nach Hause gebracht, wenn es sinnvoll ist (z. B. weil eine Behandlung in Deutschland besseren Erfolg verspricht). Und nicht erst, wenn es notwendig ist  
• Die Versicherung sollte weltweit gelten und Such- und Bergungskosten von mind. 5.000 € übernehmen
• Und sie sollte online abschließbar sein. Denn vielleicht willst Du das auf dem Weg zum Flughafen noch erledigen

Diese Tarife empfiehlt Finanztip

• Für Singles: DKV (Tarif RD), Nürnberger (AE), Concordia (AKE) und Debeka (AR)
• Für Familien: DKV (Tarif RDN), TravelSecure* (AR ohne SB), Huk24 (RIF20)
• Achtung: Bei Familien, die nicht in einem Haushalt leben, sind Huk24 und TravelSecure die bessere Wahl

Gut zu wissen: Eine unserer bisherigen Empfehlungen, der Münchner Verein, ist deutlich teurer geworden. Der Tarif ist deshalb keine Empfehlung mehr. Bist Du dort bereits versichert, musst Du aber nicht zwingend wechseln: Die Leistungen sind nach wie vor sehr gut – mit unseren Empfehlungen gibt’s sehr guten Schutz aber auch günstiger.

Falls Du länger als zehn Wochen am Stück im Ausland bist, solltest Du Dir einen speziellen Tarif suchen. Unsere Empfehlungen findest Du im Ratgeber Auslandskrankenversicherung. 

Strombedarf: Mindestens 3.000 kWh pro Jahr
PV-Anlage: Je größer, desto günstiger pro Kilowatt-Peak
Alternativen: Balkonkraftwerk oder vollständige Netzeinspeisung

Die optimale Größe Deiner Photovoltaikanlage hängt von verschiedenen Faktoren ab. In erster Linie ist Dein Strombedarf ausschlaggebend. Damit sich eine PV-Anlage zum Eigenverbrauch überhaupt lohnt, solltest Du im Jahr mindestens 3.000 Kilowattstunden (kWh) Strom verbrauchen.  

Ansonsten kannst Du den Solarstrom kaum selbst verbrauchen und sparst entsprechend wenig Stromkosten ein – zu wenig, um den hohen Kaufpreis für die PV-Anlage wieder hereinzuholen.

Denn auch der Preis spielt eine Rolle

Je größer die PV-Anlage, desto weniger zahlst Du pro Kilowatt-Peak (kWp) Solarleistung. Denn die Kosten für Planung, Anfahrt und bestimmte Bauteile fallen unabhängig von der Anlagengröße immer an.

Marktübliche Preise sind 1.200 bis 2.200 € pro kWp für PV-Anlagen zwischen fünf und zehn kWp Leistung. Noch vor wenigen Jahren musstest Du deutlich mehr bezahlen. So gesehen ist aktuell ein guter Zeitpunkt, um eine Solaranlage anzuschaffen.  

Unsere Faustregel: Im Bestfall zahlst Du weniger als 1.600 € pro kWp. Maximal sollten es 1.800 € pro kWp sein. Die Hintergründe dazu und Beispielrechnungen findest Du in unserem Photovoltaik-Ratgeber. 

Wann ein höherer Preis akzeptabel ist

Wenn Du einen hohen Strombedarf hast, ist auch ein Preis bis 1.800 € pro kWp akzeptabel. Denn durch den Eigenverbrauch musst Du wenig “externen” Strom einkaufen und sparst dadurch Geld.  

In solchen Fällen ist ein Energiemanagementsystem hilfreich, das den erzeugten Strom intelligent verteilt. Es leitet ihn je nach Bedarf z. B. in Deinen Stromspeicher, lädt Dein E-Auto über eine Wallbox oder betreibt Deine Wärmepumpe. Dadurch erhöht sich Deine Autarkiequote, wodurch Du wiederum Stromkosten sparst.

Dein Strombedarf liegt deutlich unter 3.000 kWh/Jahr?

Hast Du eine sonnige Dachfläche, kannst Du sie trotzdem vollständig mit Solarmodulen ausstatten. Statt den erzeugten Strom selbst zu nutzen, speist Du ihn vollständig ins Netz ein und kassierst dafür eine höhere Einspeisevergütung (bis zu 12,60 ct/kWh). Dann solltest Du für die PV-Anlage aber maximal 1.600 € pro kWp zahlen, am besten deutlich weniger, damit sich die Investition für Dich lohnt.

Ist Dein Stromverbrauch niedrig und auch Deine Dachfläche eher klein, ist ein Balkonkraftwerk die sinnvollere Wahl. Die Preise dafür sind inzwischen so günstig, dass es sich für fast jeden Haushalt lohnt.  

Fazit  

Wenn Du den Platz und das Budget hast, kann es sich durchaus lohnen, die PV-Anlage größer zu planen. Oft bekommst Du so einen deutlich günstigeren Preis pro kWp. Wie sich eine größere Anlage auf Deine Autarkiequote und Dein Einsparpotenzial auswirkt, kannst Du mit dem Solarrechner der HTW Berlin kalkulieren. Wenn Du Volleinspeisung planst, gilt fast immer: Je größer, desto besser.

Hol Dir am besten Angebote für verschiedene Anlagengrößen und vor allem von mehreren Installationsfirmen ein. Denn die Preise können von Anbieter zu Anbieter stark variieren. Starte mit dem Vergleichsportal selfmade-energy.com*. Als Ergänzung empfehlen wir die Angebotsvermittler photovoltaik-angebotsvergleich.de* und solaranlagen-portal.com*.

Wie Du noch mehr rausholen kannst, liest Du in unserem Ratgeber zur PV-Förderung. 

Viele Jahre beschäftigt Dich vor allem, Deinen ETF so groß wie möglich zu machen. Doch irgendwann möchtest Du das Geld schließlich verwenden – zum Beispiel für Deinen Ruhestand. Wie Du hier alles richtig machst, erklären Dir Finanztip-Chefredakteur Saidi Sulilatu und Finanztip-Experte Martin Klotz im nächsten Finanztip Expertengespräch und beantworten Deine Fragen.

Früher in Rente: Was Du wissen musst

Früher in Rente gehen – klingt verlockend, hat aber seinen Preis. In diesem Expertengespräch erfährst Du von Finanztip-Experte Jan Scharpenberg, wer überhaupt mit 63 in Rente gehen kann, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und mit welchen Abschlägen Du rechnen musst.

Als Unterstützerin oder Unterstützer kannst Du Dich im Expertengespräch-Kalender anmelden, sowie kommende Themen einsehen. Noch kein Unterstützer? Hier anmelden und die Kalenderfunktion nutzen.

Mit unseren Strom- und Gaspreis-Barometern erkennst Du auf einen Blick wie sich die Preise für neue, von uns empfohlene Tarife entwickeln:

Du willst Deinen Gas- oder Stromanbieter wechseln? Die günstigsten Tarife von zuverlässigen Anbietern in Deiner Region findest Du in unserem Stromvergleich bzw. Gasvergleich (enthalten Werbelinks).

Dort kombinieren wir die Angebote von Verivox und Check24 – so brauchst Du nur einmal statt zweimal zu vergleichen. Außerdem filtern wir die Ergebnisse nach unseren strengen Finanztip-Kriterien. So läufst Du keine Gefahr, an Anbieter zu geraten, die uns negativ aufgefallen sind.