Das Altersvorsorge-Depot steht vor dem Start – und vor drei großen Problemen. Die hat es selbst nicht verursacht, Du solltest sie aber kennen.
Bessere Rente: Soll das geförderte Altersvorsorge-Depot ermöglichen
Problem: Vielen fehlt das Vertrauen – aber nicht in Aktien
Riester: Hohe Kosten belasten die Erwartungen für das AV-Depot
Als Teil der Finanztip-Community kennst Du das Altersvorsorge-Depot (AV-Depot) höchstwahrscheinlich. Es soll die staatlich geförderte private Altersvorsorge einfacher machen und Riester ablösen. Die traurige Wahrheit: Bezogen auf ganz Deutschland gehörst Du damit zu einer Minderheit.
57 % der Menschen in Deutschland kennen das AV-Depot nicht. Nur 36 % kennen es – der Rest ist unsicher. Das zeigt eine repräsentative Umfrage unter 5.000 Personen von Ende Mai bis Mitte Juni 2026, die Civey im Auftrag von Finanztip durchgeführt hat.
Du willst auch abstimmen? Dann klick einfach hier.
Das Ergebnis ist alarmierend und zeigt: Dass das AV-Depot ein Erfolg wird, ist auf keinen Fall garantiert.
Denn auch bei den Menschen, die es (wie Du) kennen, sind viele skeptisch. Nur knapp ein Drittel dieser Gruppe kann sich vorstellen, das AV-Depot auch wirklich zu nutzen. Das hat vor allem zwei Ursachen:
38 % befürchten, dass der Staat später die Spielregeln ändern könnte und sich z. B. die Förderung oder Besteuerung ändert.
Für 35 % ist die Riester-Rente die Ursache der Skepsis – sie hat das Vertrauen in staatliche geförderte, private Altersvorsorge geschwächt.
Denn Riester-Verträge haben für viele Menschen die Erwartungen nicht erfüllt. Das lag vor allem an den hohen Gebühren vieler Verträge. Solche Gebühren befürchten auch 33 % der Befragten in der Finanztip-Umfrage.
Die gute Nachricht: Angst vor der Börse haben die Menschen in Deutschland aber offenbar nicht. 43 % der Befragten nennen Aktien-ETFs als wichtigsten Grund für die Nutzung des AV-Depots. Für 41 % ist es die staatliche Förderung.
Und für 40 % ist ein wichtiger Vorteil gegenüber der Riester-Rente die bessere Chance auf Rendite. Denn beim AV-Depot musst Du nicht auf eine Garantie setzen. Heißt: Am Ende kann auch weniger Geld drin sein, als Du eingezahlt hast. Solche Schwankungen gehören zur Geldanlage am Kapitalmarkt dazu.
Das klingt erstmal unsicher, hat aber einen wichtigen Vorteil: Garantien kosten Dich Rendite, denn die Anbieter legen dann wie bei Riester sehr sicherheitsorientiert an. Das bringt langfristig spürbar weniger Rendite und sorgt so für Frust.
Darf Dein AV-Depot zum Rentenbeginn aber auch zeitweise im Minus sein, kannst Du mit etwas mehr Risiko anlegen – und hast langfristig viel bessere Chancen auf Rendite.
Das zeigt Dir auch dieser Finanztip-Rechner, der AV-Depot und Riester gegeneinander antreten lässt. Ein Beispiel:
Mit einem Riestervertrag kommst Du am Ende auf knapp 71.000 € nach Steuern. Beim AV-Depot ist es deutlich mehr: 201.000 €, ebenfalls nach Steuern.
Falls Du noch gar nicht investierst: Warte nicht aufs AV-Depot, sondern leg jetzt schon mit einem ETF-Sparplan los, z. B. mit einem Depot bei unserer Preis-Leistungs-Empfehlung Traders Place.
Besonders günstige Depots bekommst Du auch bei Smartbroker+, Finanzen.net Zero, Scalable Capital (Free Broker), Comdirect Pure, Trade Republic und Flatex.
Übrigens: Saidi hat seinen Bestseller Finanzen ganz einfach um ein kostenloses Online-Zusatzkapitel zum Altersvorsorge-Depot ergänzt. Hast Du das Buch schon? Dann scann einfach einen der QR-Codes im Buch und lies das neue Kapitel online. Hast Du das Buch noch nicht? Dann hol es Dir jetzt – inklusive Zusatzkapitel und künftiger Updates.
Warum Saidi extra ein Kapitel zum Buch hinzugefügt hat? Mit dem AV-Depot kannst Du in Zukunft dann noch staatliche Förderung bekommen – was möglichst viele Menschen nutzen sollten. Deshalb brauchen wir Dich: Mach Menschen in Deinem Umfeld, die noch skeptisch sind, auf die Vorteile im Vergleich zu Riester aufmerksam.
Mit unserem Rechner kann jeder einfach überprüfen, ob sich das AV-Depot im Vergleich zu Riester lohnt. Schick also einfach den Link zu unserem Rechner weiter.
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