Bauzinsen ziehen stark an: So viel teurer wird Dein Kredit

Plötzlicher Anstieg: Immo-Zinsen steigen stark
Ursache: Schulden- & Investitionspläne von Union und SPD
Beispiel: 3,5 statt 3% = 20.000€ höhere Restschuld

Gerade erst hat die EZB den Leitzins auf 2,5% gesenkt. Willst Du eine Immobilie finanzieren, musst Du dennoch deutlich steigende Zinssätze für den Kredit hinnehmen. Das liegt an dem 900 Mrd. € schweren Schuldenpaket von Union und SPD, das am Donnerstag erstmals im Bundestag diskutiert wurde.

Schon in der vergangenen Woche sind die Zinsen für Immobilienkredite mit zehn Jahren Laufzeit laut “Barkow Consulting” im Schnitt um 0,33 Prozentpunkte auf 3,69% p. a. gestiegen. Das ist der stärkste Wochenanstieg seit der Finanzkrise vor 18 Jahren.

Was steckt dahinter?

Nach Bekanntwerden der Schulden- bzw. Investitionspläne von Union und SPD sind schon vor einer Woche die Renditen zehnjähriger Staatsanleihen um bis zu 0,4 Prozentpunkte auf über 2,9% in der Spitze angestiegen.

Weil sich die Höhe der Zinsen für Immokredite wiederum an den Renditen dieser Staatsanleihen orientiert, steigen auch sie teils drastisch: Zahlreiche Anbieter haben in den vergangenen Tagen ihre Konditionen erhöht.

Wie viel teurer macht das Deine Baufi?

Bei einer Darlehenssumme von 400.000€, einem effektiven Zins von 3% und einer Rate von 1.500€ im Monat bleiben nach zehn Jahren Laufzeit Restschulden von rund 328.000€. Mit gleicher Rate, aber einem höheren Effektivzins von 3,5%, bleiben fast 350.000€ offen – über 20.000€ mehr.

Aber: Die nun höheren Kreditzinsen liegen aktuell noch unter dem Niveau von Herbst 2023, als die EZB-Leitzinsen auf über 4% gestiegen waren. Die Zinsen für zehnjährige Darlehen lagen zu diesem Zeitpunkt laut Interhyp bei über 4,2%. Historisch gesehen gab es ohnehin Zeiten mit noch sehr viel höheren Zinsen für Immobilienkredite – und auch da wurden Häuser gebaut und gekauft.

Wie geht es jetzt weiter?

In welche Richtung die Zinsen in den kommenden Monaten tendieren, ist völlig unklar – auch wegen der aktuellen politischen Lage. Sollte etwa das Sondervermögen von Union und SPD abgelehnt werden, könnten die Bauzinsen auch wieder zurückgehen.

Für Deine Pläne gilt deshalb nach wie vor: Nichts ist wichtiger als ein umfassender Zinsvergleich. Für den besten Überblick empfehlen wir Dir die Kreditvermittler Dr. Klein, Interhyp und Baufi24. Auch Hüttig & Rompf sowie PlanetHome sind empfehlenswert.