Finanztip App
Alle Inhalte in der App
App laden

Tipps & Tricks

EZB senkt Zinsen erneut: Was Du jetzt tun solltest

Die Europäische Zentralbank hat die Leitzinsen erneut gesenkt. Das wirkt sich auch auf Dein Geld aus. Wie Du reagieren kannst.

Nadine Graf
Finanztip-Expertin für Bank und Börse

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat die Leitzinsen im Euroraum zum zweiten Mal in diesem Jahr gesenkt. Ab 18. September können sich Banken für 3,65% kurzfristig Geld bei der EZB leihen und für 3,5% dort "parken".

Mit der Zinssenkung reagiert die EZB unter anderem auf die schwächelnde Konjunktur und die zuletzt weiter rückläufige Inflation. In Deutschland lag sie zuletzt schon knapp unter dem EZB-Ziel von 2%.

Welche Auswirkungen hat die Zinssenkung?  

Bei ihrer Juni-Sitzung hatte die EZB den Leitzins bereits um 0,25 Prozentpunkte gesenkt – die erste Zinssenkung seit Jahren. Nun folgte die zweite Zinssenkung in diesem Jahr. Im Laufe des Jahres könnte die EZB die Zinsen schrittweise noch weiter senken – und das hat natürlich auch Auswirkungen auf Dich und Deine Finanzen.

Hier sind vier Tipps, wie Du aus der aktuellen Situation das Beste für Dich rausholst:

1. Such weiterhin nach guten Tagesgeldzinsen 

Der Einlagenzins liegt jetzt insgesamt 0,5 Prozentpunkte unter seinem letzten Hoch (4,0%). 3,5% ist aber immer noch ein guter Wert. Der Leitzins bietet eine gute Orientierung dafür, welchen Zinssatz Du beim Tagesgeld erreichen kannst. Bedeutet: Wenn Du es noch nicht getan hast, solltest Du jetzt nach einem Tagesgeldkonto mit einem guten Zinssatz suchen. Unser Tagesgeld-Rechner hilft Dir dabei.

Keine Lust auf ständiges Tagesgeld-Hopping, um Dir einen guten Zinssatz zu sichern? Dann könnten Geldmarkt-ETFs eine Alternative für Dich sein.

2. Sicher Dir einen guten Festgeldzins

Viele Banken haben die sinkenden Leitzinsen bereits erwartet und in ihren Angeboten eingepreist, sodass die Festgeldzinsen über die letzten Monate bereits leicht gesunken sind. Das wird höchstwahrscheinlich so weitergehen.

Wenn Du jetzt ein Festgeldkonto eröffnest, sicherst Du Dich gegen weiter sinkende Zinsen ab. Denn der Zinssatz, zu dem Du abschließt, ist für den jeweiligen Zeitraum fest. Wenn Du weißt, dass Du das Geld nicht brauchst, kannst Du es auch für einen längeren Zeitraum anlegen und Dir so einen guten Zins sichern. Oder Du mischst verschiedene Laufzeiten, z. B. ein Jahr, vier Jahre und acht Jahre.

3. Denk an den Realzins

Klar, der aktuelle Zinssatz ist immer noch vergleichsweise hoch. Am Ende reicht er aber nicht, um Dein Vermögen wirklich wachsen zu lassen. Denn die Inflation ist langfristig meist ähnlich hoch wie der Zins – und wenn sie mal niedriger ist, dann nur minimal. Heißt: Der Realzins liegt meist bei etwa Null. So erhältst Du zwar Deine Kaufkraft, Dein Vermögen wächst aber nicht.

Leg deshalb auch Geld in einem weltweiten Aktien-ETF an, z. B. auf den MSCI World oder den FTSE All-World. Nur so kannst Du Dir langfristig genug Rendite sichern, um die Inflation abzuschütteln undVermögen fürs Alter aufzubauen. Beim MSCI World z. B. sind im Schnitt 6% p. a. drin.

Lass Dich dabei vom momentan sehr hohen Kurs der Welt-Indizes nicht abschrecken. Denn zu erwartende Zinssenkungen sind auch da bereits eingepreist und sorgen für ein Kurs-Hoch.

4. Schieb Deinen Traum vom Eigenheim nicht weiter auf

Eine Immobilie ist sehr teuer. Deshalb ist es umso wichtiger, dass Du den richtigen Preis zahlst. Der Preisrückgang am Immobilienmarkt ist erst einmal gestoppt, und die Nachfrage steigt wieder. Das spricht für steigende Preise.

Gleichzeitig sind die Bauzinsen zuletzt sogar etwas gefallen. Wenn die eigene Immobilie Teil Deiner Lebensplanung ist, wäre jetzt wahrscheinlich ein guter Zeit­punkt, das Projekt auch anzugehen.

Du willst wissen, wie viel Immobilie Du Dir leisten kannst?

Mit unserem Baufinanzierungs-Rechner kannst Du das mit wenigen Klicks ausrechnen. Im Anschluss holst Du Dir ein gutes Angebot zur Baufinanzierung ein. Dazu sprichst Du am besten mit Deiner Hausbank und kontaktierst auf jeden Fall auch einen der großen Vermittler. Wir empfehlen Dr. Klein, InterhypBaufi24, Hüttig & Rompf sowie PlanetHome.

Musst Du Dich auf weiter sinkende Zinsen einstellen?

Mit einer richtigen Zinswende und zügig sinkenden Zinsen musst Du höchstwahrscheinlich noch nicht rechnen. Stell Dich eher darauf ein, dass die EZB die Zinsen über die kommenden Monate in kleinen Schritten senkt.

Speichere Deine Artikel für später ab!

Die passenden ETFs, praktische Steuertipps oder die besten Kredit­karten-Anbieter: In der Merkliste Deiner Finanztip App kannst Du Dir alles für später abspeichern.

Hol Dir die App

* Was der Stern bedeutet:

Finanztip ist kein gewöhnliches Unternehmen, sondern gehört zu 100 Prozent zur gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.

Wir wollen mit unseren Emp­feh­lungen möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig die für sie richtigen Finanzentscheidungen zu treffen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).

Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links jedoch anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion ausführlich analysiert und emp­foh­len wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.

Für uns als gemeinwohlorientiertes Unternehmen hat es natürlich keinen Einfluss auf die Emp­feh­lungen, ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Dich als Verbraucher ist.

Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.