Plötzlich über 1.000 € mehr auf dem Konto – das ist kein glücklicher Fehler, sondern Deine ersehnte Rückerstattung vom Finanzamt. Im Schnitt bekommst Du bei einer Steuererklärung1.240 € zurück. Bevor das Geld einfach auf Deinem Girokonto liegen bleibt: Überleg Dir kurz, was Du damit erreichen willst. 

So holst mehr für Dich raus:

Zuerst Schulden tilgen

Der wichtigste Check zuerst: Hast Du einen teuren Kredit am Laufen oder ist Dein Konto im Dispo? Denn viele Kredite – vor allem der Dispo – sind teuer. Bist Du beispielsweise ein Jahr lang mit 500 € im Minus und zahlst 7 % Dispozinsen, kostet Dich das rund 35 €. Nicht jeder Kredit ist schlecht und musst sofort zurück gezahlt werden: Bei Immobilienkrediten solltest Du zunächst prüfen, ob sich eine Sondertilgung für Dich rechnet.

Sparen für große Ausgaben

Planst Du in den kommenden Monaten oder Jahren größere Ausgaben wie einen Umzug, dann kann es sinnvoll sein, den gesamten Betrag als Rücklage auf dem Tagesgeldkonto zu parken. So verpufft er nicht auf Deinem Girokonto und Du kriegst zumindest ein paar Prozent Zinsen. Gute Aktionszinsen bieten aktuell z. B. Chase (4,0 % p.a. für 4 Monate), die Ikano Bank (3,91 % p. a. für 3 Monate) oder 1822 direkt (3,5% p.a. für 6 Monate) an. Dauerhaft gute Zinsen gibt es z. B. bei der Ayvens Bank (2,3 % p. a.), der Avidas Finans über Raisin (2,18 % p. a.) oder Instabank über Raisin (2,18 % p.a.).

So viel gibt es im Aktien-ETF

Schuldenfrei und Notgroschen aufgebaut? Dann kannst Du mit Deiner Steuererstattung langfristig Vermögen aufbauen – zum Beispiel mit einem Aktien-ETF. Voraussetzung: Du brauchst das Geld mindestens 15 Jahre nicht. Was daraus werden kann, zeigt ein Beispiel: Legst Du etwa 1.000 € Steuererstattung jedes Jahr, über 30 Jahre bei etwa 6 % Rendite pro Jahr an, können aus 30.000 € Einzahlungen gut 80.000 € Vermögen werden. Ein ordentliches Plus für Deine Altersvorsorge.

Wir empfehlen breitgestreute Alle-Länder-ETFs, wie den SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66), den Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80) und den Vanguard FTSE Developed (IE00BK5BQV03).

Du darfst Dir auch etwas gönnen

Es ist natürlich sehr vorbildlich, wenn Du den gesamten Betrag anlegst. Aber wenn Du sowieso jeden Monat für Deine Altersvorsorge sparst, darf ein Teil des Geldes auch einfach für Dich sein. Sparen ist wichtig – aber gönn Dir ruhig auch mal etwas, das Dir Freude macht.

Zum Beispiel kannst Du etwas kaufen, das Du Dir sonst im Alltag nicht so schnell kaufen würdest: ein neues Outfit oder etwas Neues für Dein Hobby. Den Rest sparst Du. So belohnst Du Dich gezielt, ohne gleich das ganze Geld auszugeben.

“Pay yourself first”

Wie wär’s mit einem guten Kompromiss? Die 50:30:20-Regel kann Dir als grobe Orientierung dienen: 50 % Deines Nettoeinkommens sind für notwendige Ausgaben gedacht, 30 % für Freizeit und 20 % fürs Sparen. Eine Steuererstattung ist allerdings zusätzliches Geld. Hast Du keine teuren Schulden und steht Dein Notgroschen, kannst Du deshalb auch einen größeren Teil davon investieren – und Dir mit dem Rest einen Wunsch erfüllen.

Rechnen wir wieder mit etwa 1.000 € Rückerstattung pro Jahr. Würdest Du dann jedes Jahr 20 %, also 200 € zusätzlich zu Deinem Sparplan in einen Welt-ETF investieren, zahlst Du über 30 Jahre 6.000 € mehr ein. Bei durchschnittlich etwa 6 % Rendite pro Jahr kannst Du Dich nach 30 Jahren auf voraussichtlich fast 16.000 € freuen.

Mit der Steuererstattung planen?

Wie sicher Du mit der Steuererstattung jedes Jahr rechnen kannst, hängt vor allem davon ab, ob sich bei Dir viel ändert. Bleiben Einkommen, Steuerklasse, Arbeitsweg und absetzbare Kosten ungefähr gleich, wird auch Deine Rückzahlung ähnlich bleiben. Verändern sich Deine Umstände gravierend, z. B. wenn Du heiratest, umziehst oder sich Dein Einkommen stark verändert, wird es mit der Schätzung schwierig.

Wie lange es dauert, bis Du die Rückerstattung bekommst, hängt stark davon ab, wo Du wohnst. Laut einer Auswertung von Lohnsteuer kompakt liegen zwischen dem schnellsten und langsamsten Finanzamt 62 Tage. Im Schnitt dauert es etwa 50 Tage.

Steuererklärung lohnt sich

Du kannst Deine Rückzahlung wirklich gut für Dich nutzen. Allein das sollte Dich motivieren, Deine Steuererklärung zu machen und das Geld nicht einfach dem Staat zu schenken. Markiere Dir den 31. Juli 2027 als Abgabefrist für Deine Steuererklärung 2026 im Kalender. Schnell und einfach geht es das nächste Mal mit einer Steuersoftware wie WISO oder Check24 Steuer.