Tipps & Tricks
Für viele spielt das klassische Sparbuch immer noch eine wichtige Rolle. Dabei gibt es genügend Gründe, wieso Du es lieber kündigen solltest.
Das Kündigen eines Sparbuchs ist leider etwas aufwändig: Je nach Bank musst Du es persönlich zur Bank bringen (falls Du noch ein physisches besitzt) oder schriftlich kündigen und eine Kündigungsfrist (oft drei Monate) beachten, damit Du Dir das gesamte Guthaben auf einmal auszahlen lassen kannst.
Willst Du sofort, also vor Ablauf der Kündigungsfrist, an Dein Sparguthaben, musst Du Vorschusszinsen bezahlen – auch "Strafzinsen" genannt. Die liegen häufig bei 25% des Zinssatzes, zu dem Dein Guthaben verzinst ist. Sie können aber auch höher sein.
Der Guthabenzins ist bei den meisten Sparbüchern aber extrem niedrig – häufig sind es nur 0,001% p. a., bei manchen Sparbüchern immerhin zwischen 0,1% bis 1,0% p.a. Die aktuellen Sparbuchzinsen verschiedener Banken findest Du in dieser Tabelle.
Diese mickrigen Zinsen sind übrigens der Hauptgrund, warum Du Dein Sparbuch endlich loswerden und das Geld lieber mit besseren Renditechancen anlegen solltest.
Bei einem Zinssatz von 0,001% pro Jahr betragen die Vorschusszinsen also nur 0,00025% pro Jahr. Willst Du Dir z. B. 20.000€ auszahlen lassen, ohne die Kündigungsfrist abzuwarten, musst Du dafür nur 1,13 ct Vorschusszinsen bezahlen.
Bietet Deine Bank mehr als 0,001% Zinsen pro Jahr, sind die Vorschusszinsen entsprechend höher. Lass Dir von Deiner Bank daher am besten vor der Kündigung ausrechnen, wie viel Vorschusszinsen Du in Deinem Fall genau zahlen musst.
Löst Du Dein Sparbuch auf und steckst das Geld stattdessen in ein gut verzinstes Tagesgeldkonto, holst Du deutlich mehr heraus. Dauerhaft gutes Tagesgeld bekommst Du aktuell bei Nordax Bank über Weltsparen, Resurs Bank über Weltsparen (beide 3,13% p. a.) und Ayvens Bank (3,1% p. a.).
Das ist mind. 3.100-mal so viel wie auf einem Sparbuch mit 0,001% Zinsen. Nach einem Jahr haben Deine 20.000 € auf dem Tagesgeldkonto mind. 620€ an Zinsen angesammelt. Die Vorschussgebühren von 1,13 ct können Dir also herzlich egal sein.
Außerdem kommst Du an das Geld auf Deinem Tagesgeldkonto jederzeit ran – ganz ohne lästige Kündigungsfrist.
Auf der Suche nach guten Zinssätzen und einer sicheren Geldanlage stößt Du früher oder später auch auf Festgeldangebote. Hier legst Du das Geld immer für einen festgelegten Zeitraum an, in dem Du dann auch nicht einfach so an Dein Geld rankommst.
Alternativ kannst Du Deine 20.000€ auch auf Tagesgeld und Festgeld aufteilen. So legst Du einen Teil flexibel zu einem aktuell guten Zinssatz und den anderen fest zu einem etwas besseren Zinssatz an. Gute Zinsangebote findest Du tagesaktuell in unseren Ratgebern zum Tagesgeld und Festgeld.
Melde Dich so schnell wie möglich bei der Bank, bei der das Sparbuch eingerichtet ist, damit sie es sperren kann. Ansonsten besteht das Risiko, dass jemand anderes mit Deinem Sparbuch Geld abhebt. Zwar verlangen manche Banken, dass man sich beim Geldabheben ausweist. Vorgeschrieben ist das aber nicht.
Als Anlageprodukt hat das Sparbuch heutzutage einfach ausgedient. Es bietet Dir keinerlei Vorteile mehr: Du kommst nur umständlich an Dein Geld ran und sogar beim Kündigen werden Dir Steine in den Weg gelegt.
Bei Verlust oder Diebstahl kann jeder an Dein Geld ran, solange das Sparbuch nicht gesperrt ist. Für eine sichere Geldanlage mit Rendite sind Tages- und Festgeldkonto heute die bessere Wahl.
Speichere Deine Artikel für später ab!
Die passenden ETFs, praktische Steuertipps oder die besten Kreditkarten-Anbieter: In der Merkliste Deiner Finanztip App kannst Du Dir alles für später abspeichern.
* Was der Stern bedeutet:
Finanztip ist kein gewöhnliches Unternehmen, sondern gehört zu 100 Prozent zur gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.
Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig die für sie richtigen Finanzentscheidungen zu treffen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).
Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links jedoch anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion ausführlich analysiert und empfohlen wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.
Für uns als gemeinwohlorientiertes Unternehmen hat es natürlich keinen Einfluss auf die Empfehlungen, ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Dich als Verbraucher ist.
Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.
