Wenn Ihr kaufen wollt, hilft Euch dieser Text bei den wichtigsten Schritten – bevor Ihr Euch in Besichtigungen oder Finanzierungsrechnungen verliert:

1. Die finanziellen Verhältnisse müssen passen

Beim Kaufen geht es zuerst um eine einfache Frage: Reichen Einkommen und Vermögen? Häufig ist die Traumimmobilie einfach zu teuer. Dann müsst Ihr Zugeständnisse machen: Weniger Wohnraum, weniger Stadtnähe, ein kleineres Grundstück. Nur, wenn Gehalt, Erspartes und der Kaufpreis für das Eigenheim zusammenpassen, gibt es Geld von der Bank.

Ihr solltet vor allem klären:

• Wie hoch darf die monatliche Kreditrate maximal sein?
• Wie hoch ist Euer Eigenkapital?
• Welchen Kaufpreis könnt Ihr Euch auf Basis dieser Grundlage leisten?

Auch wenn das Ergebnis vielleicht ein Kompromiss ist: Am Ende solltet Ihr Euch auf die eigenen vier Wände freuen. Gut berechnen könnt Ihr Euer Eigenheim mit unserem Baufinanzierungsrechner.

2. Eigenkapital und Nebenkosten nicht unterschätzen

Zum Kaufpreis kommen immer zusätzliche Kosten dazu. Die gehören fest zur Rechnung – und sollten nicht schöngerechnet werden:

• Grunderwerbsteuer
• Notar- und Grundbuchkosten
• Falls Ihr die Wohnung über eine Maklerin oder einen Makler findet: Maklerprovision

Die Nebenkosten solltet Ihr aus Eurem Eigenkapital zahlen können. Auch ein Teil des Kaufpreises oder der Baukosten sollten aus dem Ersparten kommen, idealerweise 20 %.

3. Kredit, Zinsbindung und Restschuld im Blick behalten

Beim Kredit selbst geht es weniger um den niedrigsten Zins als um Planungssicherheit. Wichtig sind hier vor allem:

• Eine ausreichend lange Zinsbindung
• Ein realistischer Tilgungssatz
• Ein klarer Blick auf die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung

Gerade mit Kindern ist es wichtig zu wissen, wie es finanziell in 15 oder 20 Jahren aussieht – nicht nur im ersten Jahr. Sobald Ihr einen Überblick über Eure Zahlen habt, wendet Ihr Euch am besten an einen erfahrenen Vermittler von Baufinanzierungen. Wir empfehlen Euch Interhyp, Baufi24, Dr. Klein, Hüttig & Rompf und Hypofriend.

Auch nach dem Kauf gibt es laufende Kosten

Mit dem Einzug hört das Rechnen nicht auf. Ein Eigenheim bringt regelmäßige Ausgaben mit sich, die oft vergessen werden. Dazu gehören zum Beispiel:

• Rücklagen für Reparaturen und Instandhaltung
• Versicherungen und laufende Nebenkosten

Die Betriebs- und Heizkosten können höher oder niedriger sein als in Eurer alten Mietwohnung. Diese Ausgaben solltet Ihr von Anfang an einplanen.

Lebensplanung ehrlich mitdenken

Kaufen passt vor allem dann gut, wenn Ihr plant, lange an einem Ort zu bleiben und Euer Alltag gut zum Standort passt. Hilfreiche Fragen für Euch sind:

• Wollen wir hier wirklich 10 bis 20 Jahre oder länger bleiben?
• Können wir uns vorstellen, hier zu wohnen, wenn die Kinder später einmal wegziehen?
• Wird unsere Immobilie später einmal gut zu verkaufen sein?
• Fühlen wir uns mit dem Schuldenberg über viele Jahre wohl? 

Wenn hier noch vieles offen ist, kann Abwarten und Sparen die bessere Entscheidung sein. Habt Ihr die Themen soweit geklärt und die ersten Besichtigungstermine vereinbart, hilft Euch unsere Checkliste zur Hausbesichtigung (PDF), um bei der Vorbereitung und dann vor Ort nichts zu vergessen.

4 Wochen Coaching für Eure Immobilie

Noch ausführlichere Hilfe bekommt Ihr in unserem Experten-Coaching zum Immobilienkauf: In einem vierwöchigen Kurs zeigen Euch unsere Expertinnen und Experten alle Schritte auf dem Weg zur eigenen Immobilie: Wie Du die passende Immobilie findest, Deine Finanzierung sinnvoll planst, Objekte kritisch bewertest und den Kaufprozess sicher umsetzt. Wir freuen uns, wenn Ihr dabei seid!