Tipps & Tricks
Den Baukredit vorzeitig kündigen und die Immobilie auf einmal abzahlen – ohne Extrakosten. Das geht, aber nur in bestimmten Fällen.
Baufinanzierung: Kannst Du vorzeitig kündigen
Entschädigung: Will die Bank dann für verpasste Zinsen
Kostenlos: Manchmal kommst Du gratis raus
Eine Baufinanzierung ist meistens ein ziemlich großer Kredit, den Du über Jahre abzahlst. Manchmal kannst – oder musst – Du ihn aber auf einen Schlag zurückzahlen. Das kann z. B. passieren, wenn Du beruflich umziehen musst oder Dich scheiden lässt und das Haus oder die Wohnung deshalb verkaufst.
Dadurch verliert die Bank Zinseinnahmen – und will dafür einen Ausgleich, die sog. Vorfälligkeitsentschädigung.
Mit etwas Glück geht Deine Bank momentan in so einem Fall aber leer aus – und Du entgehst dieser lästigen Gebühr. Das zeigen Finanztip-Berechnungen für neun typische Kreditverträge, die zwischen 2016 und 2024 abgeschlossen wurden und im August 2025 vorzeitig getilgt werden.
Das Ergebnis: Bei allen bis 2023 abgeschlossenen Kreditverträgen entfällt die Entschädigung komplett. Du könntest also vorzeitig und ohne zusätzliche Kosten aus dem Kredit raus und musst nur den noch offenen Betrag zurückzahlen.
Das liegt an den Bauzinsen, die im ersten Halbjahr 2022 von unter 1 % p. a. auf über 3 % p. a. angestiegen sind. Wer den Baukredit zuvor abgeschlossen hat, profitiert von diesem Effekt. Denn die Banken können mit dem zurückgezahlten Geld einen besseren Zins rausholen, wenn sie es jetzt neu anlegen. Und dadurch entsteht der Bank kein Zinsschaden.
Nur beim 2024 abgeschlossenen Kredit kann die Bank in unserem Beispiel einen Verlust geltend machen, wenn Du den Kredit vorzeitig beendest. Du müsstest dann knapp 8.400 € bezahlen, etwa 3 % des offenen Kreditbetrags.
Heißt für Dich: Dass Du keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst, ist ein vorübergehendes Phänomen. Fallen die Bauzinsen, steigen die Kosten für einen vorzeitigen Ausstieg.
Und: Damit Du den Baukredit überhaupt vorzeitig kündigen kannst, musst Du ein berechtigtes Interesse nachweisen. Das kann z. B. eine Trennung sein oder ein Umzug mit anschließendem Verkauf der Immobilie.
Kommst Du dagegen durch eine Erbschaft zu Geld und möchtest den Kredit auf einmal zurückzahlen, ist das kein berechtigter Grund. In so einem Fall kannst Du das Geld aber z. B. auf einem oder mehreren Tagesgeldkonten parken und es für die Rückzahlung nutzen. Dabei hilft Dir unser Tagesgeld-Vergleich.
Erbst Du dagegen z. B. mit Deinen Geschwistern das Elternhaus, auf dem noch ein Kredit lastet und ihr wollt die Immobilie verkaufen, ist das ein berechtigtes Interesse. Dann könnt Ihr den Vertrag vorzeitig kündigen.
Unser Tipp: Informier Deine Bank frühzeitig über Deine Verkaufsabsicht und stimme die weiteren Schritte mit ihr ab. Und Du solltest natürlich sicher sein, dass Du den offenen Betrag dann parat hast. Beim Verkauf einer Immobilie hast Du zwei Optionen: Du kannst privat oder über einen Makler verkaufen. Wir empfehlen Homeday und McMakler.
Wie Du herausfindest, wie hoch die Entschädigung bei Dir ist und worauf Du noch achten solltest, erfährst Du in unserem Ratgeber zur Vorfälligkeitsentschädigung.
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