Die hohen Tagesgeldzinsen schlagen Festgeld derzeit auf dem Papier. Doch der Vergleich greift zu kurz. Die einfache Antwort auf die Frage „Tagesgeld oder Festgeld?“ lautet: Entscheidend ist, wann Du das Geld wieder brauchst und wohin sich die Zinsen entwickeln.

Deinen Notgroschen lässt Du auf dem Tagesgeldkonto

Für Deinen Notgroschen ist Tagesgeld die richtige Wahl. Wir empfehlen Dir dafür etwa drei bis sechs Nettomonatsgehälter. Das Geld ist für unerwartete Ausgaben gedacht und sollte deshalb jederzeit erreichbar sein.

Tagesgeld passt außerdem zu Geld, auf das Du in den kommenden Monaten wahrscheinlich zugreifen musst. Möchtest Du einen hohen Aktionszins nutzen, solltest Du nach Ablauf der Zinsgarantie erneut vergleichen und gegebenenfalls wechseln.

Ist Dir das zu aufwendig, achte lieber auf einen guten unbefristeten Zins. Den gibt es derzeit zum Beispiel bei der Ayvens Bank mit 2,3 % p. a., bei der Instabank über Raisin mit 2,16 % p. a. oder bei der Nordax Bank über Raisin mit 2,16 % p. a.. 

Warum 4 % Tagesgeld nicht automatisch mehr sind

Und was ist mit Geld, das Du länger nicht brauchst? Dann wird der Zins interessant. Und auf den ersten Blick scheint Tagesgeld auch hier vorne zu liegen. Aktuell bekommst Du bei sicheren Tagesgeldangeboten bis zu 4 % Zinsen p. a., unter anderem bei Chase.

Bedenke aber: Dieser Spitzenzins gilt nur für 4 Monate. Danach zahlt Chase aktuell 2 % p. a. (ein durchaus guter Zins), den die Bank aber jederzeit ändern kann. Der beste unbefristete Tagesgeldzins liegt derzeit bei 2,3 % p. a. bei der Ayvens Bank.

Beim Festgeld sind aktuell bis zu 3,3 % p. a. drin. Für eine Laufzeit von 1 Jahr gibt es derzeit 3,1 % p. a., etwa bei der Oyak Anker Bank oder HoistSpar. Dieser Zins gilt für die gesamte vereinbarte Laufzeit.

Ein Beispiel: Legst Du 10.000 € für 4 Monate zu 4 % p. a. auf ein Tagesgeldkonto, bekommst Du in dieser Zeit rund 133 € Zinsen vor Steuern. Was Du in den übrigen 8 Monaten verdienst, ist aber nicht in Stein gemeißelt: Du bist an den dann geltenden Zins nicht gebunden und kannst jederzeit zu einem Tagesgeldkonto mit einem besseren Aktionszins wechseln. Beim Festgeld zu 3,1 % p. a. stehen nach 1 Jahr dagegen 310 € Zinsen fest. Ein reiner Zinsvergleich greift deshalb zu kurz: Beim Tagesgeld gilt der Aktionszins nur vorübergehend, beim Festgeld ist Dir der Zins über die gesamte Laufzeit garantiert.

Wann lohnt sich ein Festgeldkonto?

Hast Du neben Deinem Notgroschen weiteres Geld, das Du für 1 bis 3 Jahre sicher nicht brauchst, kommt Festgeld infrage. Du verzichtest während der Laufzeit auf den Zugriff, bekommst dafür aber einen festen und planbaren Zins. Das passt zum Beispiel zu Geld für eine Renovierung oder einen späteren Immobilienkauf.

Wähl die Laufzeit nur so lang, wie Du wirklich auf den Betrag verzichten kannst. Wir empfehlen Dir, einzelne Festgeldanlagen nicht länger als 3 Jahre abzuschließen. Der Zinsaufschlag für eine noch längere Bindung ist häufig gering, während Du deutlich länger nicht an Dein Geld kommst.

Willst Du Dein Geld länger anlegen, kannst Du stattdessen eine Festgeldtreppe nutzen: Dafür verteilst Du es auf mehrere Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten, etwa 1, 2 und 3 Jahre. So wird jedes Jahr ein Teil frei und Du kannst ihn zu den dann geltenden Zinsen neu anlegen.

Am Ende entscheidet nicht der höchste Zins

Tagesgeld oder Festgeld? Du brauchst Dich oft gar nicht zu entscheiden. Den Notgroschen und kurzfristige Rücklagen lässt Du auf dem Tagesgeldkonto. Geld, auf das Du mindestens 1 Jahr sicher verzichten kannst, kannst Du ins Festgeld stecken.

Unser Rat: Definiere für Dich, wann Du Zugriff auf das angelegte Geld brauchst, dann auf den Zins schauen. So läufst Du nicht einem hohen Aktionszins hinterher, der womöglich schon nach wenigen Monaten wieder weg ist. Welches Tagesgeld- und/oder Festgeldkonto sich für Deine Anlage eignet findest du in unseren Ratgebern zu Festgeld und Tagesgeld.