Wenn Du eine Immobilie kaufen willst, brauchst Du Eigenkapital. Denn zum Kaufpreis kommen die Kaufnebenkosten dazu, wie z. B. die Grunderwerbsteuer. Dafür Geld zurückzulegen dauert – wie lange, unterschätzt Du vielleicht.

Das zeigt die Leistbarkeitsstudie von Interhyp: 54 % der „Planer“ – also der Gruppe Menschen, die einen Immobilienkauf planen – rechnen damit, in weniger als fünf Jahren genug Geld fürs Eigenkapital beisammenzuhaben.

Vergleicht man das mit den tatsächlichen Käufern aus der Studie, dauert es tatsächlich länger. Oft sogar viel länger.

Jeder Dritte muss über zehn Jahre sparen

Zwei von drei Käufern (65 %) brauchten länger als fünf Jahre, um das nötige Eigenkapital aufzubringen. Jeder Dritte sogar über zehn Jahre.  

Das ist eine lange Zeit, die man möglichst stark verkürzen will. Dabei solltest Du aber nicht unnötig viel riskieren. 46 % der „Planer“ setzen allerdings auf ETFs oder Aktien.  

Achte darauf, wie Du anlegst

Das Problem: Bei weltweiten Aktien-ETFs sollte Dein Geld mind. 15 Jahre im ETF stecken. So kannst Du das Risiko, Verluste zu machen, minimieren. Bei einem Zeitraum von fünf bis zehn Jahren ist Festgeld die bessere Anlageform.

Hier hast Du planbare Zinsen, mit denen Du auf Dein Ziel hinarbeiten kannst. Das zeigt auch die Studie: Bei den tatsächlichen Käufern lag der Anteil, der auf ETFs oder Aktien setzte, nur bei 29 %.

Mit der Festgeldtreppe gute Zinsen sichern

Eine besonders gute Methode, wenn Du bereits etwas Geld angespart hast, ist die Festgeldtreppe. Hier ein Beispiel für 30.000 €:  

• Du teilst Dein Geld auf drei Festgeldkonten auf. Je 10.000 € kommen auf ein Konto
• Das erste Festgeld hat ein Jahr Laufzeit, das zweite zwei Jahre und das dritte drei Jahre
• Am Ende jedes Jahres legst Du das fällig gewordene Festgeld neu an, mit einer Dauer von drei Jahren – oder eben bis zum Zeitpunkt des geplanten Immo-Kaufs
• So kannst Du Dir immer einen guten Zins sichern, und hast trotzdem regelmäßig Zugriff auf ein Drittel des Geldes

Warum wir keine Festgeldtreppe mit vier oder fünf Stufen empfehlen? Bei Laufzeiten über drei Jahren werden die Zinsen kaum besser – und Dein Geld ist sehr lange fest angelegt.

Über 3 % sind machbar

In unserem Festgeldrechner findest Du immer aktuelle Angebote sicherer Banken. Momentan sind folgende Zinssätze drin:

• 12 Monate: 3,1 % p. a. bei HoistSpar, 3,0 % p. a. bei SWK Bank und Volkswagen Bank
• 24 Monate: 3,11 % p. a. bei HoistSpar, 3,1 % p. a. bei SWK Bank und Volkswagen Bank
• 36 Monate: 3,25 % p. a. bei PBB Direkt, 3,12 % p. a. bei HoistSpar über Raisin

Wie lange und wie viel Du tatsächlich sparen musst, um ein bestimmtes Eigenkapital zu erreichen, kannst Du mit dem Finanztip-Sparplanrechner selbst berechnen. Der Rechner weist Dich auch darauf hin, wenn Deine Anlagedauer zu kurz für die ETF-Anlage wird.

Du hast noch Fragen zur Baufinanzierung? Mehr dazu liest Du in unserem Ratgeber zum Eigenkapital.