Virtuelle Kredit­karte Die Kredit­karte ohne Plastik

Ein paar Nummern reichen aus: Wer online mit einer Kredit­karte bezahlen will, der braucht eigentlich nur die Daten der Karte, die Plastikkarte ist unnötig. Und beim mobilen Bezahlen sieht das ähnlich aus.

Virtuelle Kredit­karten bestehen nur aus Daten: Kartennummer, Ablaufdatum, Sicherheitszahl und Name des Karteninhabers. Früher ging es bei virtuellen Karten oft um kleine Anbieter, die diese fokussiert aufs Online-Shopping ausgegeben haben.

Bei diesen virtuellen Karten handelt es sich meist um Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten, sie funktionieren ausschließlich auf Guthabenbasis. Du musst das Kartenkonto also aufladen, nachdem Du es erworben hast. Anschließend kannst Du damit online bezahlen. Einige Anbieter geben die Kredit­karten ohne Schufa-Prüfung aus.

Inzwischen gibt es aber zahlreiche Anbieter, die sich auf das mobile Bezahlen per App konzentrieren und dafür eine virtuelle Karte in einer App hinterlegen. Auf diese Karte in der App musst Du dann das Geld überweisen. Vimpay zum Beispiel arbeitet dabei mit Google und Apple zusammen.

Ähnlich gehen auch Banken vor, die Dir so das mobile Bezahlen ermöglichen. Oft nutzen sie dafür als Ausgangspunkt Deine physische Karte. In der App ist aber nur eine verschlüsselte Version der Kartennummer hinterlegt. Das hat den Vorteil, dass Deine Kartendaten nicht abhandenkommen, falls das Handy geklaut wird oder verloren geht. Stattdessen wird die verschlüsselte Version gelöscht. Für Dein neues Handy kriegst Du dann eine neue verschlüsselte Version Deiner Karte.

Die Bank rechnet die Umsätze so ab, als hättest Du die Plastikkarte genutzt. Also zum Beispiel monatlich, wenn Du dies bei Deinen anderen Umsätzen tust, oder aber zeitnah.

Es gibt auch Banken, die zusätzlich zu ihren physischen Karten noch virtuelle Karten anbieten, die nichts mit der Plastikkarte zu tun haben.

Wenn es sich bei der virtuellen Karte einfach um die codierte Version der Plastikkarte handelt, fallen dieselben Kosten an. Es ist schließlich die gleiche Karte.

Handelt es sich um ein eigenes Produkt, hängen die Kosten vom jeweiligen Anbieter ab. Jahresgebühren, Kosten beim Aufladen der Karte, monatliche Servicegebühren – all das ist möglich. Dazu kommen noch typische Kartengebühren, wie zum Beispiel beim Bezahlen in einer fremden Währung.

Zudem sind die Höhe des Guthabens und der Jahresumsatz bei Prepaid-Kreditkarten oft eingeschränkt. Teilweise stufen die Anbieter ihre Kunden auch unterschiedlich ein: Wer seine Identität nachweist, kann größere Summen aufladen und ausgeben.

Mit virtuellen Kredit­karten kannst Du im Internet shoppen. Gehört zur Karte auch eine App, kannst Du auch in Läden bezahlen, in denen kontaktloses Bezahlen funktioniert. Dazu hältst Du einfach Dein Handy an das Lesegerät und zahlst so per Karte. Geld abheben kannst Du nur bei Geld­au­to­ma­ten, bei denen das über NFC (Near Field Communication) funktioniert. In Deutschland ist das eine Seltenheit.

Karten ohne Anbindung an eine App sind eigentlich unnötig. Denn fürs Online-Shopping kannst Du Deine normale – also physische – Kredit­karte benutzten oder Du greifst zu Bezahldiensten wie Paypal, Paydirekt oder Klarna, die noch mehr Möglichkeiten anbieten – zum Beispiel Geldversenden zwischen Freunden oder Ratenzahlungen.

Handelt es sich um eine Debit- oder Prepaidkarte, kann es zu Problemen beim Buchen von Hotels und Mietwagen kommen: Sie werden oft nicht akzeptiert. Wenn Du eine Kredit­karte brauchst, um unterwegs bezahlen zu können, bist Du mit einer von Finanztip emp­foh­lenen kostenlosen Kredit­karte auf der sicheren Seite.