Payback Kredit­karte Mit den Kredit­karten von Payback Punkte sammeln

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit

Das Wichtigste in Kürze

  • Neben dem Rabattprogramm bietet Payback unterschiedliche Kredit­karten an.
  • Mit den Kredit­karten sammeln die Kunden im Vergleich zur einfachen Payback-Karte zusätzliche Prämienpunkte.

So gehst Du vor

  • Lass Dich beim Payback-Programm nicht durch Bonuspunkte ködern, sondern vergleiche weiterhin die Preise bei unterschiedlichen Händlern.
  • Mit einer kostenlosen Kredit­karte mit möglichst niedrigen Gebühren sparst Du Geld. Finanztip empfiehlt die Karte der Hanseatic Bank (auch als Awa7 oder Deutschland Kredit­karte Classic).

Das Rabattprogramm Payback bietet seinen Punktesammlern auch Kredit­karten an: eine Visa-Karte mit Ratenoption, eine Prepaid-Karte und eine Karte von American Express.

Was kosten die Karten von Payback?

Payback verlangt für seine Karten unterschiedliche Gebühren.

Die wichtigsten Kosten im Überblick

 

Payback

Visa

Visa auf
Guthabenbasis

Payback
American Express

Jahresgebühr
 

18 € ab dem 2. Jahr29 € ab dem 2. Jahr0 €

Geldabhebungen

im Inland

0 €0 €4 %
(mind. 5 €)
Geldabhebungen in Fremdwährung0 €1,75 %

4 %

(mind. 5 €)

Bezahlen in
Fremdwährung
0 %1,75 %2 %
Abbuchungsartmonatliche AbbuchungPrepaidmonatliche Abbuchung

Quelle: Website des Anbieters (Stand 1. Februar 2024)

Wichtig neben den Kosten ist auch, wie die Umsätze abgebucht werden. Bei den Payback-Karten funktioniert das unterschiedlich.

Bei der Visa und der American Express Karte wird das Geld monatlich komplett abgebucht – und das automatisch. Es handelt sich damit um Charge-Karten.

Bei der Payback Visa-Kredit­karte auf Guthabenbasis handelt es sich um eine Prepaid-Karte. Du musst zunächst Geld auf das Kartenkonto laden und kannst die Karte erst dann nutzen. Es kann bei Buchungen von Hotels oder Mietwagen zu Problemen kommen: Prepaid-Karten werden vor Ort manchmal nicht akzeptiert – auch wenn das Buchen im Internet geklappt hat. Ein Vorteil der Karte: Die Bonität wird beim Beantragen nicht überprüft. Deshalb kannst Du auch mit schlechten Schufa-Einträgen diese Karte bekommen.

 

Was bieten die Kredit­karten von Payback?

Über die Karten nimmst Du am Rabattprogramm von Payback teil. Das Programm greift bei Einzelhandelsunternehmen und Konzernen wie DM, Galeria Kaufhof und Aral. Trotzdem solltest Du weiterhin immer die Preise vergleichen und lieber bei günstigeren Händlern einkaufen, auch wenn diese nicht zum Payback-Programm gehören.

Neben den normalen Punkten sammelst Du durch das Bezahlen mit der Karte zusätzliche Punkte, selbst wenn der Händler nicht Payback-Partner ist. Wie viele Punkte Du bekommst, hängt von der gewählten Karte ab.

Rabattprogramm von Payback

 

Payback

Visa

Visa auf

Guthabenbasis

Payback

American Express

beim Abschlussbis zu 1.500 Punktexbis zu 4.000 Punkte
beim Bezahlen mit Karte1 Punkt pro 5 € Umsatz1 Punkt pro 5 € Umsatz1 Punkt pro 3 € Umsatz

Quelle: Website des Anbieters (Stand 1. Februar 2024)

Es gibt unterschiedliche Wege, die Punkte einzulösen. Im Payback-Onlineshop tauschst Du die Punkte gegen Einkäufe ein. Die Punkte kannst Du auch bei den Payback-Partnern einlösen. Entweder zahlst Du damit an der Kasse oder Du druckst Dir einen Einkaufsgutschein aus. Du kannst auch Punkte auf Dein Girokonto auszahlen lassen.

Falls Du Payback-Mitglied bist und am Miles-and-More-Programm der Lufthansa teilnimmst, kannst Du Deine Payback-Punkte in Meilen umwandeln lassen. Ein Payback-Punkt entspricht dann einer Prämienmeile.

Wie funktioniert das Kartenkonto von Payback?

Paybackarbeitet bei den Visa-Karten mit der LBB Bank zusammen, das Kartenkonto liegt also bei dieser Bank. Über den Online-Kartenservice kannst Du die Umsätze einsehen. Die Übersicht wird täglich aktualisiert.

Bei der Prepaid-Karte musst Du zuerst Geld auf das Kartenkonto laden, um die Karte nutzen zu können. Das Geld überweist Du auf ein Payback-Konto bei der LBB. Über die Kartennummer im Verwendungszweck der Überweisung wird das Geld dann Deiner Karte zugeordnet.

Bei der Karte von American Express liegt das Kartenkonto bei Amex. Die Umsätze siehst Du also bei Amex ein. Für den Support kannst Du Dich ebenfalls an den Anbieter wenden – das gilt auch, wenn Du Deine Karte sperren musst, weil sie verloren gegangen ist.

Erfahrungen mit Payback

Informiere Dich über die Erfahrungen anderer mit dem Anbieter oder unterstütze andere Nutzer bei der Wahl der richtigen Kredit­karte, indem Du Deinen persönlichen Erfahrungsbericht abgibst.

Anbieter-Erfahrungen

Mehr dazu im Ratgeber Kredit­karten

  • Es gibt kostenlose Kredit­karten, mit denen das Bezahlen und Geld abheben wenig kostet.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Hanseatic Bank (auch als Awa7 oder Deutschland Kredit­karte Classic) 

Zum Ratgeber

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