Neuwertentschädigung

Wie lange die Kfz-Versicherung Ihr Auto zum Neuwert ersetzt

Das Wichtigste in Kürze

  • Gute Kfz-Versicherungen erstatten mindestens zwölf Monate den Neuwert eines Wagens.
  • Meist kostet die Neuwertentschädigung in der Vollkaskoversicherung keinen Aufpreis.
  • Der Neuwert entspricht den Anschaffungskosten des Modells oder eines vergleichbaren Autos.
  • Beim Zeitwert berücksichtigt die Versicherung Abnutzung, Alter und Gebrauch.

So gehen Sie vor

  • Machen Sie immer zwei Vergleiche. Nutzen Sie dafür mindestens ein Vergleichsportal. Auch der Vergleich mit dem Preis eines Direktversicherers kann sinnvoll sein.
  • Wir empfehlen die Vergleichsportale Check24 und Verivox. Nicht ganz so gut, aber immer noch empfehlenswert ist autoversicherung.de.
  • Die günstigen Direktversicherer, die nicht auf den Portalen vertreten sind und bei denen sich der Vergleich auch lohnt, sind vor allem Hannoversche Direkt und Huk24.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu Kfz-Versicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Autos sind meist eine schlechte Wertanlage. Denn besonders in den ersten Monaten verlieren Fahrzeuge enorm schnell an Wert. Besonders ärgerlich ist das, wenn das neue Auto geklaut wird. Eine Teilkaskoversicherung ersetzt nur den Gebrauchtwert (Fachwort: Zeitwert) des Wagens. Mit einer Neuwertentschädigung in der Kfz-Versicherung bekommen Autobesitzer allerdings eine Zeit lang den Neupreis erstattet.

Neuwertentschädigung fängt Wertverlust auf

Bei einem Unfall ersetzt die Kfz-Haftpflichtversicherung nur den Zeitwert des Fahrzeugs. Den Wertverlust kurz nach dem Kauf trägt der Käufer dann alleine. Die Neuwertentschädigung ist eine Zusatzklausel der Vollkaskoversicherung, die diese Lücke schließt. Bei Totalschaden des Autos oder Diebstahl ersetzt die eigene Kfz-Versicherung den Neuwert des Wagens. Allerdings gehen dadurch Schadenfreiheitsklassen verloren. 

Einige Anbieter grenzen die Neupreisentschädigung etwas ein. Sie zahlen etwa nur, falls in einem kurzen Zeitraum nach dem Kauf die Reparaturkosten eine Schwelle überschreiten, zum Beispiel 80 Prozent des Kaufpreises. Oder die Klausel ist nur gültig, wenn der Besitzer des Autos auch der Erstbesitzer ist. Für Tageszulassungen fällt die Klausel bei manchen Gesellschaften dementsprechend aus.

Wie lange die Vollkaskoversicherung tatsächlich den Neuwert bezahlt, hängt vom Tarif ab. Einige gelten nur bis zu 6 Monate, andere 12 oder 24 Monate. Danach gibt es nur noch den Zeitwert des Autos. Das heißt, das Alter des Wagens und damit Gebrauch und Verschleißerscheinungen werden bei der Wertermittlung berücksichtigt.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Mindestens zwei Internetportale nutzen

  • Vollkasko kann billiger als Teilkasko sein.
  • Versichern Sie grobe Fahrlässigkeit und Mallorca-Police.
  • Werkstattbindung ist sinnvoll und spart Geld.

» Zum Ratgeber

Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter:

Neuwert und Zeitwert

Der Zeitwert ist der Wert des Fahrzeugs nach Abzug für Alter, Gebrauch und Verschleißerscheinungen. Manchmal sind auch besondere Wertveränderungen zu berücksichtigen. Am bekanntesten ist die Ermittlung des Zeitwertes nach der Schwacke-Liste, die für alle Fahrzeughändler ein wichtiger Leitfaden ist. Auf der Schwacke-Website kann jeder den aktuellen Zeitwert eines beliebigen Fahrzeugs ermitteln – was allerdings Geld kostet. Eine individuelle und präzisere Wertermittlung geben Kfz-Sachverständige mit einem Gutachten. Das ist die übliche Methode im Schadensfall.

So viel kostet die Neupreisentschädigung

In einer Finanztip-Studie kosteten Tarife mit einer Neupreisentschädigung im Schnitt 10 Prozent mehr als Tarife ohne diesen Zusatzschutz. Etwas anders sieht es allerdings aus, wenn man sich die jeweils günstigsten Tarife für unsere Musterprofile anschaut: Hier lag der Aufschlag im Schnitt nur noch bei 1,6 Prozent. In den meisten Fällen versichern gute und trotzdem günstige Vollkasko-Tarife eine Neupreisentschädigung für mindestens zwölf Monate kostenfrei mit. Wer Wert auf eine lange Entschädigung des Neupreises legt, sollte gezielt vergleichen.

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GAP-Deckung

Der Wertverfall eines Neuwagens ist besonders ärgerlich, wenn das Auto geleast oder mit einem Kredit finanziert ist. Bekommt der Besitzer nach einem Totalschaden nur den Zeitwert ersetzt, entsteht eine Differenz zum vertraglich festgelegten Wert des Autos. Entweder bezahlt der Kreditnehmer also weiter Raten für einen Wagen, der auf dem Schrottplatz steht. Oder er muss möglicherweise bei einem Leasingwagen die Differenz zwischen Zeitwert und dem Wert im Vertrag selbst bezahlen.

Als Absicherung dagegen bieten Versicherungen eine GAP-Versicherung an. Sie funktioniert ähnlich wie die Neupreisentschädigung. Allerdings springt sie erst ein, wenn die Laufzeit der Neuwertentschädigung bereits abgelaufen ist. Und sie erstattet nur den Preisunterschied zwischen dem Zeitwert und den Restforderungen der Bank oder des Leasingunternehmens.

Ihr Weg zur günstigsten Autoversicherung

Um die günstigste Autoversicherung zu finden, sollten Sie sich nicht auf einen Anbieter allein verlassen. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Sie am besten mehrere Vergleiche kombinieren. Denn Vergleichsportale listen nicht alle Versicherungen. Und günstige Direktversicherer ziehen sich zunehmend von den Portalen zurück.

Vergleichen Sie am besten auf zweien der empfohlenen Portale: Verivox, Check24 oder autoversicherung.de. Zusätzlich können Sie auch bei der Hannoverschen Direkt oder bei der Huk24 Preise abfragen. Damit erhalten Sie in allen Fällen ein sehr gutes Ergebnis und können auch direkt eine Police abschließen. Wie Sie die Vergleichsportale richtig einstellen, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

Check24
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 60 Versicherer im Angebot
  • Abschlussmöglichkeit direkt auf Portal
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • ganz oben angezeigtes Ergebnis ist „Maklerempfehlung“

Verivox
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 54 Versicherer im Angebot
  • Abschluss direkt auf dem Portal möglich
  • bietet nur Tarife mit erhöhter Deckungssumme an
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • oberster angezeigter Tarif ist Werbung

autoversicherung.de
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • aufwendige Dateneingabe
  • hohe maximale Abweichung im Test
  • keine Support-Hotline
  • laut eigener Angabe 12 Versicherer abschließbar
autoversicherung.de

Die Hannoversche und Huk24 bieten sowohl günstige als auch gute Tarife an. Bei ihnen erfüllen alle Voreinstellungen des Tarifrechners die Finanztip-Mindestanforderungen an einen guten Tarif. Wer weniger Schutz will, muss dies aktiv anwählen.

Hannoversche Direkt
Kfz-Versicherung

  • günstige Tarife
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • einfache Preisabfrage
  • alle Voreinstellungen erfüllen die Finanztip-Mindestanforderungen
  • nicht mehr auf den empfohlenen Vergleichsportalen vertreten
  • zusätzlicher Vergleich auf Vergleichsportal sinnvoll
Hannoversche Direkt

Huk24
Kfz-Versicherung

  • günstige Tarife
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • einfache Preisabfrage
  • alle Voreinstellungen erfüllen die Finanztip-Mindestanforderungen
  • nicht mehr auf Vergleichsportalen vertreten
  • zusätzlicher Vergleich auf Vergleichsportal sinnvoll
  • keine Support-Hotline

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.

Finanztip-Redaktion

Die Experten für Verbraucherfinanzen

Die Finanztip-Redaktion besteht aus einem Team von Experten, die völlig unabhängig für Sie recherchieren, damit Sie die beste Entscheidung treffen können. Die Experten arbeiten in den Teams Bank & Geldanlage, Versicherung & Vorsorge, Recht & Steuern sowie Energie/Reise/ Mobilität & Medien. Bei der Wahl der Zeitschrift „Wirtschaftsjournalist“ zur Wirtschaftsredaktion des Jahres belegte die Redaktion 2015 den zweiten Platz.