Lebensversicherung Nur eine der vielen Varianten ist sinnvoll
Das Wichtigste in Kürze
- Es gibt unterschiedliche Arten von Lebensversicherungen: Risikolebensversicherung, Kapitallebensversicherung und Rentenversicherung.
- Eine Risikolebensversicherung ist empfehlenswert, wenn Deine Familie auf Dein Einkommen angewiesen ist, um im Falle Deines Todes finanziell über die Runden zu kommen.
- Finanztip empfiehlt weder Kapitallebensversicherungen noch Rentenversicherungen zum Ansparen für den Ruhestand.
Von Finanztip-Experten fundiert recherchiert
Was Finanztip ausmacht
Klickst Du auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Finanztip bekommt dann eine Vergütung. Empfehlungen sind aufwändig recherchiert und basieren auf den strengen Kriterien der Finanztip-Expertenredaktion. Mehr Infos
Wann brauchst Du eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung fängt Deine Angehörigen finanziell auf, wenn Du verstirbst. Daher ist sie dann sinnvoll, wenn Deine Familie auf Dein Einkommen angewiesen ist.
Das ist entweder der Fall, wenn Du die Allein- oder Hauptverdienerin bist. Oder bei einem gemeinsamen Hauskredit. Denn wenn Dein Partner die Finanzierungsrate nicht allein stemmen kann, muss Deine Familie im schlimmsten Fall aus Eurem Zuhause ausziehen.
Worauf Du beim Abschluss einer Risikolebensversicherung achten musst und welche Tarife wir von Finanztip empfehlen, liest Du in unserem ausführlichen Ratgeber zur Risikolebensversicherung
Was kann die Kapitallebensversicherung?
Die klassische Lebensversicherung, auch Kapitallebensversicherung genannt, kombiniert einen langfristigen Sparvertrag und Hinterbliebenenschutz.
Was früher als beliebte und gut verzinste Geldanlage galt, ist heute nur noch wenig attraktiv: zu teuer, zu niedrig verzinst, zu intransparent. Finanztip rät daher davon ab, eine klassische Lebensversicherung abzuschließen.
In der Praxis werden solche Verträge ohnehin kaum noch angeboten. Denn sie bringen auch den Versicherern weniger Geld als andere Vertragsarten.
Wie die Produkte genau funktionieren, liest Du in unserem Text zur Kapitallebensversicherung.
Lohnt sich eine Rentenversicherung?
Eine Rentenversicherung unterscheidet sich von einer Kapitallebensversicherung in der Art, wie das Geld ausgezahlt wird.
Während Du bei einer Kapitallebensversicherung das Geld am Vertragsende auf einen Schlag bekommst, erhältst Du es bei einer klassischen Rentenversicherung – ohne Kapitalwahlrecht – in monatlichen Raten im Ruhestand. Und zwar lebenslang – also, bis Du stirbst.
Die Höhe der Auszahlungen aus dem angesparten Guthaben wird mit Hilfe eines Werts berechnet, den der Anbieter festlegt: dem Rentenfaktor. Dieser ist stets recht konservativ kalkuliert. Daher lohnen sich Rentenversicherungen in der Regel nur, wenn Du überdurchschnittlich alt wirst. Das ist allerdings schwer vorauszusagen.
Ein weiterer Nachteil von Rentenversicherungen sind die hohen Kosten. Finanztip rät daher vom Abschluss einer Rentenversicherung ab.
In äußerst seltenen Fällen können sich Rentenversicherungen lohnen. Und zwar, wenn Du eine besonders hohe staatlichen Förderung für Deinen Vertrag bekommst. Beispielsweise wenn Du Teil der absoluten Haupt-Zielgruppe von Riester- oder Rürup-Verträgen bist.
Mehr Details dazu sowie zur Unterscheidung von klassischen und fondsgebundenen Rentenversicherungen erfährst Du in unserem Ratgeber zur privaten Rentenversicherung.
Du bist auf der Suche nach einer guten Möglichkeit, für das Alter anzusparen? Dann lies Dich am besten zum Thema ETFs ein. Neben dem Tagesgeldkonto ist das die Variante, die wir bei Finanztip für die Altersvorsorge empfehlen.
Wenn Du einen passenden Sparplan suchst, unterstützt Dich der Finanztip-Sparplanrechner dabei.
* Was der Stern bedeutet:
Finanztip ist kein gewöhnliches Unternehmen, sondern gehört zu 100 Prozent zur gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.
Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig die für sie richtigen Finanzentscheidungen zu treffen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).
Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links jedoch anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion ausführlich analysiert und empfohlen wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.
Für uns als gemeinwohlorientiertes Unternehmen hat es natürlich keinen Einfluss auf die Empfehlungen, ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Dich als Verbraucher ist.
Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.
