Tipps & Tricks
Du brauchst ein eigenes Auto, aber für die Finanzierung fehlt Dir Startkapital? Da kommen Angebote ganz ohne Anzahlung wie gerufen – oder doch nicht?
Stell Dir vor, Du brauchst unbedingt ein eigenes Auto, aber für die Anschaffung fehlt Dir das nötige Startkapital – und Leasing kommt für Dich nicht in Frage, weil Du teuren Ärger bei der Rückgabe fürchtest. Finanzierungsangebote ohne Anzahlung erscheinen dann verlockend. Aber ist das wirklich eine schlaue Idee?
Das Problem beim Autokauf ohne Anzahlung
Nein, denn ein Autokauf ohne Anzahlung hat Folgen: Erstmal steigt Deine Monatsrate. Kannst Du sie Dir nicht leisten, musst Du eine längere Laufzeit vereinbaren. Und dadurch zahlst Du insgesamt mehr Zinsen, weil der Kredit ja eben länger läuft.
Mit einer Ballonfinanzierung (dabei zahlst Du eine hohe Schlussrate) kannst Du die Monatsrate zwar reduzieren. Das macht’s aber nur noch schlimmer: Denn die Schlussrate wird über die ganze Laufzeit mitverzinst. Das größte Problem bleibt aber die fehlende Anzahlung.
Ein Beispiel:
Du willst einen 40.000€ teuren Kombi finanzieren, kannst 5.000€ davon anzahlen und Dir eine Rate von ca. 600€/Monat leisten. Bei einem angenommenen Effektivzins von 4% p. a. und per Ballonfinanzierung mit 10.000€ Schlussrate geht das in 48 Monaten. Insgesamt kostet Dich das Auto ca. 43.600€.
Jetzt sagen wir, Du kannst nichts anzahlen und wählst eine normale Finanzierung. Damit Deine Rate nicht weit über 600€/Monat steigt, brauchst Du eine längere Laufzeit – 72 Monate. Selbst wenn es bei 4% eff. Jahreszins bleibt, liegen Deine Gesamtkosten bei ca. 45.000€ – 1.400€ mehr als in der Variante mit Anzahlung, obwohl Du da sogar die nicht optimale Ballonfinanzierung hattest.
Noch schlimmer ist nur die Kombination: Ballonfinanzierung ohne Anzahlung. Hier schiebst Du einen noch höheren Schuldenberg vor Dir her, den Du irgendwann bezahlen musst. Den kannst Du zwar auch finanzieren, aber natürlich weißt Du heute nicht, wie hoch der Zins dann sein wird und ob Du ihn Dir leisten kannst. Tapp also nicht in diese Schuldenfalle und mach es besser.
Auto mit Kredit komplett bezahlen und Rabatt sichern
Unser Tipp: Bezahl das Auto sofort auf einen Schlag. Aber wie ohne Eigenkapital? Schließ selbst einen separaten Kredit ab, nicht via Händler. Dafür empfehlen wir Dir die Vergleichsportale Verivox, Finanzcheck, Smava und Check24 zu kombinieren, z. B. mit unserem Autokreditrechner.
Der Vorteil: Viele Hersteller gewähren Dir einen Rabatt, wenn Du den vollen Kaufpreis sofort zahlst. Das kann sich aktuell richtig lohnen: Laut "CAR-Institut" stiegen die Rabatte in den letzten Monaten kräftig, zuletzt gab’s bei den 30 Top-Modellen ⌀17,5% (30 Top-Elektroautos: ⌀14,5%). Rabatte kannst Du aber auch bei Gebrauchtwagen bekommen, 10% sind drin.
Rechnen wir unseren 40.000€-Kombi mit 10% Rabatt, müsstest Du noch 36.000€ via Kredit finanzieren. Damit Deine Rate bei gleichem Zins die 600€ nicht weit übertrifft, müsstet Du das zwar auch über 72 Monate machen. Trotzdem kostet alles nur ca. 40.500€ – dank Rabatt.
Achtung bei E-Autos
Übrigens: Soll es ein E-Auto sein, solltest Du vielleicht doch besser über Leasing nachdenken – und zwar Kilometer- statt Restwertleasing. Denn u. a. durch die schnelle technologische Entwicklung neuer Modelle verlieren sie oft schnell und stark an Wert.
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