Tipps & Tricks
Viele Eltern denken: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung braucht man erst im Job. Stimmt aber nicht! Auch für Kinder kann sie sinnvoll sein – und später teure Beiträge sparen.
Fast jeder braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Und Du kannst sie auch schon für Deinen Nachwuchs abschließen.
Im Kindesalter springt die BU ein, wenn Dein Kind wegen einer Erkrankung oder eines Unfalls dauerhaft schulunfähig wird. Sie zahlt Deinem Kind eine Rente – und zwar Monat für Monat.
Wenn Dein Kind einen risikoreichen Beruf erlernen will, lohnt sich die BU schon zu Schulzeiten. Ist es dagegen schon in der Ausbildung – z. B. für einen handwerklichen Beruf –, wird es teurer. Zum Vergleich: Ein 16-jähriger Realschüler bekommt eine BU ab 37 € im Monat, ein 17-jähriger Maurer-Azubi muss schon mindestens 95 € im Monat zahlen (bei einer BU-Rentenhöhe von 1.000 €).
Wenn Du Dein Kind früh absicherst, sinken nicht nur die monatlichen Beiträge. Oft bekommst Du auch bessere Konditionen. Viele Tarife bleiben über Jahre stabil – und wenn sich etwas ändert, etwa weil Dein Kind die BU-Rente erhöhen möchte, funktioniert das meist ohne neue Gesundheitsprüfung. Bei manchen Versicherern kannst Du den Schutz sogar anpassen, wenn Dein Kind auf eine andere Schulform wechselt.
Je älter Dein Kind ist, desto wahrscheinlicher ist eine Erkrankung. Dadurch kann der Beitrag teurer werden. Versicherst Du Dein Kind jung, zahlst Du zwar insgesamt länger Beiträge. Du wirst es aber sehr wahrscheinlich gesünder und ohne Vorerkrankung mit einer BU ausstatten, das ist ein klarer Vorteil.
Entscheidend sind vor allem Gesundheitszustand, Alter, Schulform und Hobbys. In der Regel kann Dein Kind ab 10 Jahren (manchmal 15) gegen Berufsunfähigkeit versichert werden.
Zudem gibt es eine Gesundheitsprüfung, die bestehende und vergangene Erkrankungen der letzten fünf bis zehn Jahre ermittelt. Sie bestimmt, ob der Versicherer Dein Kind überhaupt versichert und wie viel Du dafür bezahlst. Wichtig hier ist, dass Du jeden Arztbesuch aufführst und nichts verschweigst.
Um eine BU abzuschließen, solltest Du Dich beraten lassen. Wir empfehlen die spezialisierten Versicherungsmakler von Buddenbrock Concepts, Hoesch & Partner, Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung, BVLG - Beamtenversorgung leicht gemacht und CS Capital Synergy.
Welche Versicherungen für Kinder Du Dir dagegen sparen kannst, liest Du in unserem Ratgeber zur BU für Kinder.
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