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Neue Überweisungsregeln: Echtzeit ohne Aufpreis und mit IBAN-Check
Anfang Oktober ändern sich die Abläufe bei Überweisungen. Neben Echtzeitüberweisungen müssen Banken auch die Empfängerdaten automatisch prüfen.
Echtzeitüberweisungen: Ab Oktober überall ohne Aufpreis
Empfängerprüfung: Bank prüft Name und IBAN
Ampelsystem: Warnung bei Abweichungen
Ab Oktober müssen Banken nicht nur SEPA-Echtzeitüberweisungen – ohne Aufpreis gegenüber anderen Überweisungen – anbieten, sondern auch den Empfänger automatisch überprüfen können. Ziel ist es, Fehlbuchungen zu vermeiden und die allgemeine Zahlungssicherheit zu verbessern.
Empfängerüberprüfung – was steckt dahinter?
Egal, ob Dauerauftrag, Echtzeit- oder Terminüberweisung: Zahlungen sollen möglichst nur dann ausgeführt werden, wenn Name und IBAN tatsächlich zueinander passen.
Deswegen prüft die Bank vor dem Abschicken, ob Name und IBAN zusammengehören und gibt Dir Bescheid, ob alles passt oder eben nicht – z. B. in Form eines grünen Häkchens oder Hinweises.
Für Dich als Verbraucher bedeutet das:
- Tippfehler oder falsche Angaben fallen schneller auf – das Geld landet nicht auf einem falschen Konto
- Du bist besser gegen betrügerische IBAN-Angaben geschützt, auch wenn der Name seriös wirkt
So funktioniert das Ampelsystem
Weichen die Daten ab, erscheint eine Fehlermeldung wie „Name und Kontonummer stimmen nicht überein“. Dabei gibt es unterschiedliche Übereinstimmungslevel – ein sog. Ampelsystem:
Kannst Du trotzdem überweisen?
Das hängt von Deiner Bank bzw. ihrer Software ab. Bei kleinen Abweichungen wird ein Warnhinweis angezeigt, Du kannst die Überweisung aber häufig trotzdem rausschicken. Bei größeren Abweichungen blockiert die Bank womöglich Deine Überweisung oder verlangt Bestätigung oder zusätzliche Angaben.
Das gilt für Echtzeitüberweisungen ab Oktober 2025
Neben der neuen Sicherheitsprüfung werden auch Zahlungen in Echtzeit (Instant Payments) weiter ausgerollt:
Schickt Dir eine Person per Echtzeitüberweisung Geld, muss Deine Bank die Buchung seit Jahresanfang ohne Aufpreis gegenüber anderen Überweisungen abwickeln. Das gleiche wird ab dem 9. Oktober auch für ausgehende Echtzeitüberweisungen gelten. Spätestens ab dann kannst Du bei jeder deutschen Bank in Echtzeit überweisen – bei vielen sogar kostenlos.
Einige Banken haben bereits vor diesem Pflichttermin umgestellt – so auch unsere Girokonto-Empfehlungen: Santander, Norisbank und C24 bieten Echtzeitüberweisungen schon länger an. Bei der Consorsbank ist es inzwischen auch möglich. Die DKB hat angekündigt, zum 7. Oktober auf Instant Payment umzustellen.
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