In eigener Sache
Die Zinsen für Immobilienkredite steigen wieder in Richtung 4 %. Grund sind Inflationssorgen durch den Iran-Krieg. Warten ist jetzt eine schlechte Idee – aber wie findest Du gute Angebote?
Immo-Zinsen: Steigen wegen Iran-Krieg wieder – und weiter
Kauf- oder Baupläne? Jetzt Konditionen sichern, nicht spekulieren
Zinsvergleich: Nutz Baufi-Vermittler, geh nicht nur zur Hausbank
Du willst bald eine Immobilie bauen, kaufen oder brauchst eine Anschlussfinanzierung? Dann wird die Finanzierung schwieriger. Denn die Zinsen für Immobilienkredite, kurz Bauzinsen, ziehen seit einigen Tagen an. Das liegt vor allem an den steigenden Energiepreisen durch den Iran-Krieg.
Hält die Lage an, wird das auch allgemein zu einer höheren Inflation und damit steigenden Zinsen führen.
Manchen Schlagzeilen zufolge ist bei den Bauzinsen bereits die Schwelle von 4 % erreicht. Das geht z. B. auf eine Analyse der Finanzberatung FMH zurück. Die hatte für eine 500.000 € teure Beispiel-Immobilie schon vor einer Woche 4,01 % bei zehn Jahren Zinsbindung gemeldet.
Das FMH-Beispiel ist aber mit 90 % Beleihung gerechnet. Also mit einer Finanzierung, bei der Du nur 10 % Eigenkapital mitbringst. Je geringer Dein Eigenkapital, desto schlechtere Zinsen bekommst Du aber. Gerade mit wenig Eigenkapital und langer Zinsbindung ist die 4-%-Marke sowieso schon länger überschritten.
Wir empfehlen Dir deshalb mind. 20 % vom Kaufpreis bzw. der Baukosten als Eigenkapital mitzubringen. Besser sind sogar 30 %. Denn ca. 10 % gehen noch für die Nebenkosten drauf und fehlen dann bei der Finanzierung selbst.
Bringst Du so viel oder sogar noch mehr Eigenkapital mit, sind je nach Laufzeit noch immer Zinsen unter 4 % möglich, zeigt unsere aktuelle Recherche:
Das ist trotzdem je nach Konstellation ein Anstieg um einige Nachkommastellen innerhalb von zwei Wochen. Und schon 0,2 Prozentpunkte mehr machen viel aus: Nehmen wir mal zwei Angebote über 400.000 € Kredit, eins zu 4,0 und eins zu 3,8 % Zins pro Jahr. Dann hast Du mit dem höheren Zins nach zehn Jahren rund 8.700 € höhere Schulden – bei gleicher Monatsrate.
Willst Du verschiedene Szenarien durchspielen, nutz unseren Finanzierungsrechner.
Und: Die Tendenz ist mittel- bis langfristig steigend, zeigt z. B. das Bauzins-Trendbarometer der Interhyp, eine unserer Empfehlungen für Baufinanzierungsvermittler. Das bedeutet für Dich: Hast Du sowieso Pläne, spekulier nicht auf bald fallende Zinsen, sondern werd jetzt aktiv.
Wie? Falls noch nicht geschehen: Prüf zuerst, wie viel Eigenkapital Du hast und check mit unserem Budgetrechner, wie viel Immobilie Du Dir leisten kannst.
Bist Du unsicher und suchst eine persönliche, aber unabhängige Begleitung zu allen Themen rund um den Immobilienkauf – z. B. auch zur Anschlussfinanzierung – ist bestimmt auch unser neues Experten-Coaching etwas für Dich:
Und dann ist eben der Zins alles entscheidend für eine günstige Finanzierung. Aber wie bekommst Du den? Erstens: Wie gesagt möglichst viel Eigenkapital auftreiben. Zweitens: Mehrere Angebote einholen und Konditionen vergleichen.
Das heißt auch: Es geht bei der Baufinanzierung im Grunde wirklich nur um die Zahlen. Die beste Bank ist die, die Dir das beste Zinsangebot macht. Und nicht unbedingt die Bank vor Ort, die Du schon immer gekannt hast und bei der vielleicht schon Deine Eltern ihr Haus finanziert haben.
Nicht falsch verstehen: Du kannst durchaus auch zu Deiner Hausbank oder einer anderen Filialbank bei Dir vor Ort gehen und dort ein Angebot einholen. Du solltest aber unbedingt vorher oder nachher auch einen großen Kreditvermittler nutzen.
Denn jeder Vermittler hat Zugang zu den Angeboten Hunderter Banken. So ist die Wahrscheinlichkeit viel größer, das beste Angebot zu bekommen. Wir empfehlen:
Und keine Sorge: Die Vermittler sind kostenlos und sprechen auch persönlich mit Dir – telefonisch, per Video-Call oder sogar vor Ort. Darauf musst Du also auch ohne Hausbank nicht verzichten.
Natürlich kannst Du auch mehrere Vermittler nutzen, um noch mehr Angebote zu bekommen. Denn nicht jede Bank, Sparkasse, Versicherung oder Bausparkasse kooperiert mit jedem Vermittler. Lass außerdem auch jede Beraterin und jeden Berater wissen, dass Du noch mit anderen sprichst. Dieser Wettbewerb bringt Dir oft bessere Angebote.
Deshalb auch ein Tipp, falls Du vielleicht einfach lieber bei Deiner Hausbank wärst: Hol vorher trotzdem Angebote bei einem Vermittler ein und leg sie ihr vor. Wäre sie eigentlich teurer gewesen, macht sie Dir dann oft ein genauso gutes Angebot.
Mehr Infos und konkrete Tipps findest Du in unserem Ratgeber zum Baufi-Vergleich – oder Du kommst in unser neues Experten-Coaching.
Deine Finanzen. Deine App.
Verpasse dank Push-Nachrichten keine News, Spartipps oder wichtigen To-Dos mehr, erhalte einen Überblick über Deine Finanzen mit dem Finanztip Check-Up und speichere wichtige Inhalte für später.
Mit Deinem monatlichen Beitrag stärkst Du die Finanztip Stiftung und hilfst, unser Angebot auszubauen. Als Unterstützer erhältst Du zudem exklusiven Zugang zu Expertengesprächen und zur kompletten Finanztip Academy.
Unterstütze uns* Was der Stern bedeutet:
Finanztip ist kein gewöhnliches Unternehmen, sondern gehört zu 100 Prozent zur gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.
Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig die für sie richtigen Finanzentscheidungen zu treffen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).
Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links jedoch anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion ausführlich analysiert und empfohlen wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.
Für uns als gemeinwohlorientiertes Unternehmen hat es natürlich keinen Einfluss auf die Empfehlungen, ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Dich als Verbraucher ist.
Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.
Lade Dir die Finanztip App herunter!
Jederzeit und überall die wichtigsten Finanz-News direkt auf Dein Smartphone!
Nicht mehr anzeigen
