Tipps & Tricks
Manche Versicherungen kosten wenig und schützen dich vor dem finanziellen Ruin, andere sichern nur einen Gegenstand ab, den du im Zweifel selbst ersetzen könntest.
Versicherungen sollen Dich vor hohen finanziellen Risiken schützen. Aber nicht jeder Tarif bietet für den Beitrag, den Du zahlst, gleich viel Gegenwert.
Manche springen nur in wenigen Fällen ein oder ersetzen lediglich einen einzelnen Gegenstand. Andere kosten nur wenige Euro im Jahr und schützen Dich aber vor Schäden in Millionenhöhe. Welche Versicherungen im Verhältnis die teuersten sind:
Zu den Versicherungen mit häufig ungünstigem Preis-Leistungs-Verhältnis zählen Handy-, Brillen-, Glas- und Reisegepäckversicherungen. Sie wirken auf den ersten Blick sinnvoll. Schließlich können ein neues Smartphone oder beschädigtes Reisegepäck schnell teuer werden.
Häufig stehen die Beiträge aber nicht im Verhältnis zum finanziellen Risiko. Viele Tarife leisten nur unter bestimmten Voraussetzungen oder schließen typische Schadensfälle aus. Außerdem geht es meist um Schäden, die Du mit Deinen Rücklagen selbst bezahlen kannst. Deshalb lohnt sich eine solche Versicherung in vielen Fällen nicht.
Restschuld-, Sterbegeld-, Tierkranken-, Krankenhaustagegeld-, Kinderunfall- und ambulante Zusatzversicherungen versprechen Sicherheit, leisten aber häufig weniger als erwartet. Manche greifen nur in wenigen Fällen, andere sind teuer oder schließen wichtige Leistungen aus.
Für die meisten Menschen ist es sinnvoller, Geld auf einem Tagesgeldkonto anzusparen, der Notgroschen. Er hilft bei unerwarteten Ausgaben, sodass Du dir eine zusätzliche Versicherung zur Kreditabsicherung oder für Bestattungskosten sparen kannst.
Genau in der Mitte des Rankings liegen Versicherungen, die sich unter Umständen lohnen. Es hängt stark von Deiner persönlichen Situation ab, ob Du folgendes absichern solltest:
Wohnst du z. B. in einer hochwertig eingerichteten Wohnung, kann eine Hausratversicherung sinnvoll sein. Wer dagegen nur wenige Wertgegenstände besitzt oder ausreichend Rücklagen hat, braucht sie oft nicht. Dasselbe gilt für Rechtsschutz-, Zahnzusatz- oder Reiserücktrittsversicherungen: Sie können in bestimmten Situationen vor unerwartet hohen Kosten schützen, sind aber kein Muss für alle. Die Unfallversicherung kann im Alter Sinn ergeben, wenn Du keinen anderen Schutz hast.
Relativ teure Versicherungen, die aber auch eine große Summe Geld abdecken sind hauptsächlich die Berufsunfähigkeits-, die Risikolebens-, die Wohngebäude- und die Krankentagegeldversicherung. Hier geht es nicht mehr um einzelne Gegenstände oder überschaubare Rechnungen – sondern die finanzielle Existenz von Dir oder Deiner Familie.
Kannst Du dauerhaft nicht mehr arbeiten, zahlt Dir die Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, die idealerweise 80 Prozent Deines letzten Einkommens beträgt. Die Risikolebensversicherung schützt dagegen Deine Familie oder einen gemeinsamen Immobilienkredit, falls Du stirbst. Und das Krankentagegeld hilft, Einkommenslücken bei längerer Krankheit zu schließen, richtet sich aber hauptsächlich an Selbständige.
Das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten die folgenden Versicherungen:
Diese Versicherungen sind verhältnismäßig die günstigsten und schützen Dich gleichzeitig vor Schäden, die schnell existenzbedrohende Ausmaße annehmen können.
Eine Auslandskrankenversicherung kostet z. B. im Vergleich eher weniger, kann Dich im Ernstfall aber vor Behandlungskosten und einem teuren Rücktransport schützen. Wenn du nur wenige Versicherungen abschließen möchtest, solltest du mit diesen beginnen. Sie bieten den größten Schutz für vergleichsweise wenig Geld.
Die wichtigste Regel ist also: Sicher nicht jeden Gegenstand ab, sondern nur Risiken, die Dich finanziell ruinieren könnten. Welche Absicherungen wirklich sinnvoll sind und worauf Du meist verzichten kannst, liest Du in unserem Ratgeber zu den wichtigsten Versicherungen.
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