Festgeld der NIBC

Auch Minderjährige können Geld fest anlegen

Dirk Eilinghoff
& Co-Autor
Stand: 02. Dezember 2019
Das Wichtigste in Kürze
  • NIBC Direct zahlt passable Zinsen beim Festgeld.
  • Beim Kontoabschluss können die Verbraucher festlegen, ob ihr Geld nach Ende der Festgeld-Laufzeit erneut angelegt werden soll oder nicht.
  • NIBC Direct erfüllt die Stabilitätskriterien von Finanztip.

Im Vergleich zu den meisten Filialbanken bietet die NIBC Direct passable Zinsen auf Festgeld. Allerdings müssen Kunden zuerst ein Tagesgeldkonto bei der Bank eröffnen, bevor sie Geld fest anlegen können. Das Geldinstitut ist eine Marke der niederländischen NIBC Bank.

Konditionen: Festgeld für Kinder und Erwachsene

Bei der NIBC Direct können Kunden beim Festgeld zwischen 14 Laufzeiten von drei Monaten bis zehn Jahren wählen. Ob die Zinsen während dieser Zeit auf das Festgeldkonto eingehen und mitverzinst werden, hängt von der Anlagedauer und der Entscheidung der Anleger ab.

Neben dem Festgeld für Erwachsene bietet die Bank auch ein sogenanntes Jugend-Festgeld für minderjährige Kunden an. Auch Oder-Konten für zwei Menschen sind möglich, bei diesen können beide Kontoinhaber unabhängig voneinander auf das Konto zugreifen. Das Festgeld darf jedoch nur für private Zwecke genutzt werden.

Übersicht über die Festgeld-Konditionen

minimaler Anlagebetrag1.000 €
maximaler Anlagebetrag500.000 €
Zinszahlungjährlich
Prolongation¹legt Kunde bei Abschluss fest

1 automatische Wiederanlage
Quelle: Anbieter (Stand: 28. November 2019)

Zinssätze

LaufzeitZinsen pro Jahr
3 Monate0,25 %
6 Monate0,25 %
9 Monate0,3 %
12 Monate0,35 %
18 Monate0,35 %
24 Monate0,4 %
36 Monate0,45 %
48 Monate0,5 %
60 Monate0,55 %
72 Monate0,6 %
84 Monate0,65 %
96 Monate0,7 %
108 Monate0,7 %
120 Monate0,7 %

Quelle: Anbieter (Stand: 28. November 2019)

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Service: Geldeingang auf dem Tagesgeld entscheidend

EröffnungWer Geld fest bei der NIBC Direct anlegen will, der braucht zunächst ein Tagesgeldkonto bei der Bank. Kunden können beide Konten gleichzeitig eröffnen. Dazu senden sie nach dem Ausfüllen des Online-Antrags alle unterschriebenen Formulare zusammen an das Geldinstitut. Wie üblich müssen Verbraucher dabei auch ihre Identität nachweisen. Bei der NIBC Direct geht das über das Postident-Verfahren oder – seit Ende Juli 2016 auch per Video-Chat. Beim Videoident-Verfahren hält der Kunde sein Ausweispapier (Reisepass oder Personalausweis) in die Webcam seines Computers oder Smartphones und muss nicht mehr in die Postfiliale gehen. 

Die Kunden erhalten beim Festgeld die Zinsen, die gültig waren, als das Geld auf dem Tagesgeldkonto einging. Wer bereits Kunde bei der Bank ist, kann die gewünschte Festgeld-Laufzeit über das Online-Banking auswählen und die Anlage über ein TAN-Verfahren abschließen.

Die gesetzlichen Vertreter müssen den Antrag unterschreiben, falls es sich um ein Festgeld für Minderjährige handelt. Die Bank braucht zudem eine Kopie der Geburtsurkunde des Kindes für die Kontoeröffnung. Wenn das Kind volljährig wird, verlieren die Vertreter den Zugriff auf das Geld. Die jungen Erwachsenen müssen sich dann über das Postident-Verfahren ausweisen und neue Antragsunterlagen einsenden.

Einzahlung - Das Geld geht über das Tagesgeldkonto auf das Festgeldkonto ein. Deshalb müssen die Kunden zuerst genug Geld auf das Tagesgeldkonto überweisen, bevor sie das Festgeld per Online-Banking eröffnen.

Steuern - Zinsen gelten als Einkünfte und werden dementsprechend versteuert. Falls Kunden eine Nichtveranlagungsbescheinigung oder einen Freistellungsauftrag vorlegen, führt die Bank die Steuern nicht ab.

Kündigung: Vorzeitig nicht aus dem Vertrag heraus

Kunden der NIBC Direct können das Festgeld nicht vorzeitig kündigen, die Kontoeröffnung jedoch 14 Tage lang widerrufen. Am Ende der Laufzeit geht das Geld entweder auf das Tagesgeldkonto oder es wird automatisch verlängert.

Falls die Kunden die automatische Wiederanlage gewählt hatten und nun doch kündigen wollen, müssen sie dies drei Werktage vor Fälligkeit im Online-Banking erledigen. Die Zinsen und das angelegte Geld gehen dann auf dem festgelegten Referenzkonto ein.

Sicherheit: Rating der Bank reicht aus

Das angelegte Geld ist bis zu 100.000 Euro pro Sparer über die niederländische Einlagensicherung geschützt. Die drei Ratingagenturen Moody’s, Standard & Poor’s und Fitch bewerten die finanzielle Stabilität der Niederlande als gut.

Die NIBC Direct hat als Marke kein eigenes Rating. Anders sieht es bei der NIBC Bank aus. Alle drei Ratingagenturen bewerten deren Bonität als durchschnittlich. Zusammen mit der guten Einlagensicherung reicht das aus, um die Finanztip-Stabilitätskriterien zu erfüllen.

Einlagensicherung, gesetzlich:

100.000 € pro Kunde

Einlagensicherung,

freiwillig:

keine

Sicherheit: Die NIBC Direct erfüllt die Finanztip-Kriterien

RatingMoody'sStandard & Poor'sFitch
NIBC Directkein Ratingkein Ratingkein Rating
NIBC BankBaa1BBBBBB
NiederlandeAaa (beste Bonität)AAA (beste Bonität)AAA (beste Bonität)

Ergebnis: Die Bewertung der Ratingagenturen fällt gut genug aus, um unsere Stabilitätskriterien zu erfüllen.
Quelle: Ratingagenturen und Anbieter (Stand: 21. September 2018)

Porträt der NIBC Direct

NIBC Direct konzentriert sich auf Tages- und Festgeld, bietet aber auch Wertpapierdepots an. Die Direktbank ist seit 2009 auf dem deutschen Markt aktiv; sie ist eine Marke der niederländischen NIBC Bank. Deren Kunden sind mittelständische Unternehmen. Sie hat eine Bilanzsumme von 23,14 Milliarden Euro (Stand: 31. Dezember 2014). NIBC Direct ist in Deutschland, Belgien und den Niederlanden vertreten.

Mehr dazu im Ratgeber Festgeld

Zum Ratgeber

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Autor
Dirk Eilinghoff
& Co-Autor
Josefine Lietzau

Stand: 02. Dezember 2019


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