Festgeld der Creditplus Bank

Gute Zinsen, aber Laufzeit verlängert sich automatisch

Dirk Eilinghoff
& Co-Autor
Stand: 14. November 2019
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Creditplus Bank zahlt bei einigen Laufzeiten immer noch recht ordentliche Zinsen. Sie gehört nach unserer Einschätzung zu den sicheren Banken.
  • Die Kunden müssen das Festgeldkonto allerdings rechtzeitig kündigen, sonst wird es verlängert.
  • Die Bank bietet kein Online-Banking an.
So gehen Sie vor
  • 6 Monate: Leaseplan Bank (0,35 Prozent pro Jahr), CA Consumer Finance (0,31 Prozent pro Jahr)
  • 12 Monate: CA Consumer Finance (0,51 Prozent pro Jahr), Leaseplan Bank (0,5 Prozent pro Jahr)
  • 24 Monate: CA Consumer Finance (0,61 Prozent pro Jahr), Leaseplan Bank (0,6 Prozent pro Jahr)
  • 36 Monate: Leaseplan Bank (0,75 Prozent pro Jahr), CA Consumer Finance (0,71 Prozent pro Jahr)

Bei unserem Festgeldvergleich lag die Creditplus Bank in den vergangenen Jahren häufig weit vorne. Inzwischen ordnen sich die Angebote der Bank aber deutlich weiter hinten ein. Kunden müssen zudem wissen, dass sie das Festgeld rechtzeitig kündigen müssen. Sonst verlängert sich die Laufzeit und man kommt so schnell nicht mehr an sein Geld heran. Das nennt sich „Prolongation“.

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Konditionen: Viele Laufzeiten, immer noch gute Zinsen

Die Bank bietet fürs Festgeld Laufzeiten zwischen 3 und 84 Monaten an. Da Kunden das Festgeldkonto nicht vorzeitig auflösen können, sollte die Laufzeit allerdings höchstens 36 Monate betragen.

Die Zinsen liegen zwischen 0,25 Prozent und 0,95 Prozent im Jahr. Bei Laufzeiten unter einem Jahr werden die Zinsen am Ende der Laufzeit ausgezahlt, bei längeren Laufzeiten gehen sie jährlich auf dem Referenzkonto ein. Damit entfällt ein Zinseszinseffekt.

Die Creditplus Bank richtet sich mit ihrem Festgeldangebot ausschließlich an Volljährige. Die Kunden müssen mindestens 5.000 Euro anlegen. Der Höchstbetrag sind 2,5 Millionen Euro.

Übersicht über die Festgeld-Konditionen: Zinsen

LaufzeitZinsen pro Jahr
3 Monate0,20 %
4 Monate0,25 %
9 Monate0,30 %
12 Monate0,35 %
24 Monate0,50 %
36 Monate0,55 %
48 Monate0,65 %
60 Monate0,75 %
72 Monate0,85 %
84 Monate0,95 %

Quelle: Anbieter (Stand: 11. Dezember 2019)

Übersicht über die Festgeld-Konditionen: Konditionen

minimaler Anlagebetrag5.000 €
maximaler Anlagebetrag2,5 Million €
Zinszahlungjährlich
Prolongation1ja

automatische Wiederanlage
Quelle: Anbieter (Stand: 13. November 2019)

Service: Kein Online-Banking möglich

Die Creditplus Bank bietet keinen Online-Zugang zum Festgeldkonto an. Falls Kunden zum Beispiel den Kontostand abfragen wollen, müssen sie bei der Festgeld-Hotline anrufen. Auch wenn sie eine Jahressteuerbescheinigung brauchen, müssen sie sich bei den Kundenberatern melden.

Eröffnung - Um ein Konto zu eröffnen, müssen die Verbraucher ein Formular im Internet ausfüllen; daraufhin erstellt die Bank die Unterlagen zur Kontoeröffnung. Die Verbraucher unterschreiben sie, weisen ihre Identität per Postident nach und schicken die Unterlagen an die Bank. Kunden können das Konto nicht treuhänderisch für Dritte führen. Auch geschäftliche oder freiberufliche Zwecke sind ausgeschlossen.

Einzahlung - Creditplus-Kunden können den Anlagebetrag überweisen, das Geld bar in einer anderen Bank einzahlen oder eine Scheckgutschrift einsenden. Das geht bereits vor Einsendung der Unterlagen an die Bank. Creditplus verschickt E-Mails, sobald die Unterlagen angekommen sind und das Geld eingegangen ist. Die Bank nimmt keine vermögenswirksamen Leistungen für das Festgeldkonto an. Als Referenzkonto dient ein Konto bei einer inländischen Bank.

Kündigung: Bei Notfällen zum Kundenberater

Kunden können während der Laufzeit weder mehr Geld auf das Konto einzahlen, noch über das angelegte Geld verfügen. Zudem können sie das Konto nicht vorzeitig kündigen. Die Bank empfiehlt ihren Kunden, sich bei Ausnahmesituationen an einen Kundenberater zu wenden.

Die Verbraucher müssen spätestens drei Werktage vor Ende der Laufzeit das Festgeld kündigen, sonst verlängert die Bank die Anlage bei unterjährigen Laufzeiten um die vorherige Laufzeit und bei den anderen Laufzeiten um 12 Monaten zum dann geltenden Zinssatz. Für die Kündigung rufen die Kunden bei der Bank an und beauftragen das Kreditinstitut, das Geld auf das Referenzkonto zu überweisen.

Sicherheit: Gute Bewertungen des Mutterunternehmens

Das angelegte Geld ist durch zwei Einlagensicherungen geschützt. Die gesetzliche Einlagensicherung deckt 100.000 Euro ab, der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken übernimmt über 30 Millionen Euro pro Kunde. Keine der Ratingagenturen hat die Creditplus Bank bislang bewertet. Die Bonität der Mutterbank Crédit Agricole schätzen sie jedoch mit A-Ratings als gut ein.

Sicherheit: Die Creditplus erfüllt die Finanztip-Kriterien

Einlagensicherung, gesetzlich: 100.000 Euro pro Kunde
Einlagensicherung, freiwillig: 47,627 Millionen Euro pro Kunde

RatingMoody'sStandard & Poor'sFitch
Creditpluskein Ratingkein Ratingkein Rating
Crédit AgricoleA1 (gute Bonität)A (gute Bonität)A+ (gute Bonität)
DeutschlandAaa (beste Bonität)AAA (beste Bonität)AAA (beste Bonität)

Ergebnis: Da Crédit Agricole von drei Ratingagenturen mit der Note „A“ bewertet wird, erfüllt ihr Tochterunternehmen, die Creditplus Bank, unsere Stabilitätskriterien.
Quelle: Ratingagenturen und Anbieter (Stand: 21. September 2018)

Creditplus Bank
Tochter der französischen Bankengruppe Crédit Agricole
  • Zinssatz von 0,3 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von sechs Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • für Anlagen von 5.000 Euro bis 2,5 Million Euro
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um die ursprünglich vereinbarte Laufzeit
Nur beim Anbieter abschließbar

Porträt der Creditplus Bank: Kredite im Vordergrund

Die Creditplus Bank vertreibt vor allem Kredite. Laut eigenen Angaben gehörte sie 1999 zu den ersten Banken, die Darlehen online vergab. Sie erweiterte ihr Geschäftsfeld 2012 und bietet seitdem auch Festgelder an.

Laut dem Geschäftsbericht von 2014 liegt die Bilanzsumme der Creditplus Bank bei 2,9 Milliarden Euro. Zum Vergleich: Die Bilanzsumme der Deutsche Bank ist 600 Mal so groß. Die Creditplus Bank gehört über die Konsumfinanzierungsgruppe CA Consumer Finance zur französischen Bankengruppe Crédit Agricole.

Haben Sie bereits Erfahrungen mit dem Tagesgeldkonto der Creditplus Bank oder anderen Festgeldkonten gesammelt? Erzählen Sie davon in der Community.

Mehr dazu im Ratgeber Festgeld

  • Empfehlenswert sind Festgeld-Angebote, die gute Zinsen bei einer sicheren Bank bieten.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: CA Consumer Finance, Leaseplan Bank

Zum Ratgeber

Autor
Dirk Eilinghoff
& Co-Autor
Josefine Lietzau

Stand: 14. November 2019


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