Festgeld der Creditplus Bank Gute Zinsen, aber Laufzeit verlängert sich automatisch

Bei unserem Festgeldvergleich lag die Creditplus Bank in den vergangenen Jahren eher im Mittelfeld. Inzwischen ordnen sich die Angebote der Bank aber wieder weiter vorne ein. Kundinnen und Kunden müssen aber beachten, dass sie das Festgeld rechtzeitig kündigen müssen. Sonst verlängert sich die Laufzeit und man kommt so schnell nicht mehr an sein Geld heran. Das nennt sich „Prolongation“.

Die Creditplus-Bank bietet fürs Festgeld Laufzeiten zwischen 3 und 84 Monaten an. Finanztip empfiehlt höchstens Festgeld-Laufzeiten von 36 Monaten, weil Du vor Vertragsende nicht an Dein Geld kommst.

Die Zinsen liegen zwischen 2,7 Prozent und 3,05 Prozent im Jahr. Bei Laufzeiten unter einem Jahr werden die Zinsen am Ende der Laufzeit ausgezahlt, bei längeren Laufzeiten gehen sie jährlich auf dem Referenzkonto ein. Damit entfällt ein Zinseszinseffekt.

Die Creditplus Bank richtet sich mit ihrem Festgeldangebot ausschließlich an Volljährige. Die Kunden müssen mindestens 5.000 Euro anlegen. Der Höchstbetrag sind 1 Millionen Euro.

Übersicht über die Festgeld-Konditionen: Zinsen

Quelle: Creditplus (Stand: 27. August 2024)

Übersicht über die Festgeld-Konditionen: Konditionen

¹ automatische Wiederanlage
Quelle: Anbieter (Stand: 27. August 2024)

Drei Varianten führen zur Bank

Die Creditplus gehört zu einer kleinen Gruppe von Banken, die ihren Kunden mehrere unterschiedliche Wege zum Sparkonto vorschlagen. Du kannst das Konto entweder über die Internetseite von Creditplus selbst eröffnen oder indirekt über die Plattformen Weltsparen und Zinspilot. In allen drei Fällen landet Dein Geld schließlich bei Creditplus, aber es gibt Unterschiede beim Kundenservice. Via Zinspilot kannst du aktuell aber nur über eine Laufzeit von maximal sechs Monaten anlegen. Der Zinssatz kann ebenfalls abweichen.

Die Creditplus Bank bietet keinen Online-Zugang zum Festgeldkonto an. Falls Kunden zum Beispiel den Kontostand abfragen wollen, müssen sie bei der Festgeld-Hotline anrufen. Auch wenn sie eine Jahressteuerbescheinigung brauchen, müssen sie sich bei den Kundenberatern melden.

Eröffnung - Um ein Konto zu eröffnen, musst Du ein Formular im Internet ausfüllen; daraufhin erstellt die Bank die Unterlagen zur Kontoeröffnung. Interessentinnen und Interessenten unterschreiben sie, weisen ihre Identität per Postident nach und schicken die Unterlagen an die Bank. Kundinnen und Kunden können das Konto nicht treuhänderisch für Dritte führen. Auch geschäftliche oder freiberufliche Zwecke sind ausgeschlossen.

Einzahlung - Creditplus-Kunden können den Anlagebetrag überweisen, das Geld bar in einer anderen Bank einzahlen oder eine Scheckgutschrift einsenden. Das geht bereits vor Einsendung der Unterlagen an die Bank. Creditplus verschickt E-Mails, sobald die Unterlagen angekommen sind und das Geld eingegangen ist. Die Bank nimmt keine vermögenswirksamen Leistungen für das Festgeldkonto an. Als Referenzkonto dient ein Konto bei einer inländischen Bank.

Kunden können während der Laufzeit weder mehr Geld auf das Konto einzahlen, noch über das angelegte Geld verfügen. Zudem können sie das Konto nicht vorzeitig kündigen. Die Bank empfiehlt ihren Kunden, sich bei Ausnahmesituationen an einen Kundenberater zu wenden.

Die Verbraucher müssen spätestens drei Werktage vor Ende der Laufzeit das Festgeld kündigen, sonst verlängert die Bank die Anlage bei unterjährigen Laufzeiten um die vorherige Laufzeit und bei den anderen Laufzeiten um 12 Monaten zum dann geltenden Zinssatz. Für die Kündigung rufen die Kunden bei der Bank an und beauftragen das Kreditinstitut, das Geld auf das Referenzkonto zu überweisen.

Die Sicherheit Deiner Einlagen

Das angelegte Geld ist durch zwei Einlagensicherungen geschützt. Die gesetzliche Einlagensicherung deckt 100.000 Euro ab, der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken übernimmt über 30 Millionen Euro pro Kunde.

Die Creditplus Bank vertreibt vor allem Kredite. Laut eigenen Angaben gehörte sie 1999 zu den ersten Banken, die Darlehen online vergab. Sie erweiterte ihr Geschäftsfeld 2012 und bietet seitdem auch Festgelder an.

Laut dem Geschäftsbericht für 2022 liegt die Bilanzsumme der Creditplus Bank bei 6,8 Milliarden Euro. Die Creditplus Bank gehört über die Konsumfinanzierungsgruppe CA Consumer Finance zur französischen Bankengruppe Crédit Agricole. (Die CA Consumer Finance macht allerdings auch eigenständige Festgeld-Angebote für deutsche Kundinnen und Kunden. Ein Unterschied: CACF nutzt die französische Einlagensicherung, Creditplus die deutsche.)

Hast Du bereits Erfahrungen mit dem Tagesgeldkonto der Creditplus Bank oder anderen Festgeldkonten gesammelt? Erzähl davon in der Community.