Festgeld der Deutschen Bank

Festzins-Sparen bei Deutschlands größtem Institut

Hendrik Buhrs
Finanztip-Experte für Bank und Börse

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Zinsen der Deutschen Bank für Festgeld liegen derzeit im Mittelfeld, verglichen mit anderen Banken.
  • Kunden können nicht vorzeitig auf das Geld zugreifen und müssen das Festgeld drei Monate vor dem Ende der Laufzeit kündigen.
  • Die Bank erfüllt die Finanztip-Stabilitätskriterien.

Die besten Festgeldkonten

Die Deutsche Bank ist zwar die größte Bank Deutschlands, beim Festgeld liegt sie aber nicht auf dem Spitzenplatz. Das Kreditinstitut verzinst die Anlage im Vergleich zu unseren Emp­feh­lungen niedriger.

Konditionen: Mehr Laufzeiten zur Auswahl als angegeben

Kunden der Deutschen Bank haben im Internet beim Festgeld die Wahl zwischen neun Laufzeiten. Sie können außerdem telefonisch Zinsen für weitere Laufzeiten erfragen. Dabei gehen die Zinsen bei unterjährigen Anlagen am Ende der Laufzeit, bei anderen jährlich ein. Sie werden dadurch mitverzinst (Zinseszinseffekt).

Die Bank erlaubt sowohl Minderjährigen ein Festgeldkonto zu eröffnen, als auch Eheleuten oder Partnern ein Gemeinschaftskonto zu führen.

Übersicht über die Festgeld-Konditionen

minimaler Anlagebetrag:

2.500 €

maximaler Anlagebetrag:

--

Zinszahlung:

jährlich

Prolongation1:

ja

1 Automatische Wiederanlage. Im Produktinformationsblatt vom 15. Mai 2020 heißt es dazu: "In der aktuellen Phase tiefer Marktzinsen verlängert die Bank die Festzinsvereinbarungen automatisch nur für maximal 1 Jahr – es sei denn der Kunde wünscht ausdrücklich etwas anderes."
Quelle: Anbieter (Stand: 27. Januar 2023)

Zinssätze

LaufzeitZinsen pro Jahr
6 Monate1,0 %
12 Monate1,25 %
12 Monate
(Neukunden)
2,0 %1
24 Monate1,3 %
36 Monate1,4 %
48 Monate1,5 %
60 Monate1,6 %
72 Monate21,7 %
96 Monate1,8 %

1 Gilt für maximal 100.000 Euro und nur für Privatvermögen und Gelder, die bislang nicht auf Konten oder Depots der Deutsche-Bank-Gruppe (Deutsche Bank, Postbank, Norisbank, BHW Bausparkasse, DWS) angelegt sind.
2 Zinssatz gilt ebenfalls für Anlagen von 84 Monaten.
Quelle: Deutsche Bank (Stand: 27. Januar 2023)

Service: Mit den Kindern in die Bank

Eröffnen - Kunden füllen die Antragsformulare online aus und schicken eine ausgedruckte und unterschriebene Version an die Bank. Außerdem müssen sie ihre Identität nachweisen – entweder in der Postfiliale oder Zuhause, also per Post- oder Videoident. Kinder allerdings können mit ihren Eltern nur in den Filialen der Bank ein Konto eröffnen. Dazu ist bei unter 16-Jährigen die Geburtsurkunde oder der Kinderausweis und bei Jugendlichen ab 16 Jahren der Personalausweis nötig.

Einzahlung - Nach dem Eröffnen können die Kunden das Geld von einem Girokonto aus überweisen. Du musst dieses Girokonto nicht bei der Deutschen Bank haben.

Steuern - Die Bank führt den Solidaritätszuschlag, die Abgeltungssteuer und die Kirchensteuer automatisch ab. Du kannst einen Freistellungsauftrag an die Bank schicken.

Kündigung: Nur in Notfällen möglich

Die Kunden können nur am Ende der Laufzeit über das Geld verfügen und müssen dabei eine dreimonatige Kündigungsfrist beachten. Sonst verlängert sich die Anlage automatisch. Darüber hinaus müssen sie einen Umbuchungsauftrag erteilen.

Solltest Du als Kunde während der Laufzeit in eine finanzielle Notsituation geraten, entscheidet die Bank, ob sie das Festgeld vorzeitig auflöst. Dabei fallen möglicherweise zusätzliche Gebühren an.

Auf die Zinsen können die Kunden in den zwei Monaten nach der Gutschrift zugreifen. Die Bank zahlt das Geld entweder am Schalter aus oder überweist es auf das Referenzkonto.

Unser Zinsrechner kann Dir bei Deiner Entscheidung vielleicht auch weiterhelfen.

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Sicherheit: Freiwillige Sicherung in Milliardenhöhe

Die deutsche Einlagensicherung sichert bis zu 100.000 Euro des angelegten Geldes bei der Deutschen Bank ab. Bei Summen über 100.000 Euro greift der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken, die Höchstgrenze liegt bei 5 Milliarden Euro pro Kunde. In einem Einlagensicherungsfall würden pro Kunde alle Konten addiert, die bei anderen Marken des Deutsche-Bank-Konzerns liegen, also auch bei der Postbank. Die drei Ratingagenturen Moody’s, Fitch und Standard & Poor’s bewerten die Bonität von Deutschland als gut. Die Einlagensicherung entspricht den Kriterien von Finanztip.

Mit einer Bilanzsumme von 1,3 Billionen Euro (Geschäftsjahr 2021) ist die Deutsche Bank die größte Bank Deutschlands. Sie gehört zu den sogenannten systemrelevanten Banken. Würde das Geldhaus pleitegehen, hätte dies weitreichende Konsequenzen für die Finanzmärkte. Deshalb muss es mehr Eigenkapital aufbringen als andere Kreditinstitute.

Das Unternehmen ist auf unterschiedlichen Geschäftsfeldern aktiv, neben dem Privatkunden-Geschäft etwa im Investmentbanking. In acht Ländern arbeitet es im Massengeschäft mit privaten Kunden, dazu gehören zum Beispiel Deutschland und Spanien.

Die Deutsche Bank machte in den vergangenen Jahren oft durch Skandale Schlagzeilen. So bezeichnete der damalige Vorstandssprecher Hilmar Kopper einst 50 Millionen Mark als „Peanuts“. Außerdem musste die Bank einräumen, dass sie die Referenzzinssätze Libor und Euribor manipuliert hatte.

Mehr dazu im Ratgeber Festgeld

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Anbieter-Erfahrungen

Autoren
Hendrik Buhrs
Dirk Eilinghoff

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