Bauleistungsversicherung Schütze Dein Bauvorhaben von Beginn an

Bei Deinem Hausbau kann einiges schiefgehen: Ein Sturm beschädigt das Mauerwerk oder der Rohbau wird bei einem Starkregen unterspült. Solche Vorfälle verteuern das Bauvorhaben und bringen es im schlimmsten Fall vollständig zum Erliegen. Damit der Traum von den eigenen vier Wänden nicht schon während des Baus zum Albtraum wird, kann eine Bauleistungsversicherung Dich finanziell gegen Rohbauschäden absichern.

Die Bauleistungsversicherung zahlt bei Schäden an Deiner Baustelle, die durch Unwetter, Vandalismus sowie Konstruktions- oder Materialfehler entstehen. Wird beispielsweise Dein Rohbau durch einen Sturm beschädigt, übernimmt Die Versicherung die Mehrkosten, die dadurch entstehen.

Aber: Witterungsschäden – etwa durch Frost – deckt die Versicherung nicht ab.   

Ist Diebstahl auf der Baustelle ebenfalls versichert?

Du kannst Deine Bauleistungsversicherung um den Versicherungsschutz bei Diebstahl ausweiten. Allerdings ist dann nur fest verbautes Material versichert: Wird Dir etwas gestohlen, das bereits eingebaut ist – etwa ein Waschbecken oder Heizkörper –, ist dieser Diebstahl versichert. Lassen die Diebe frei herumliegende Baustoffe oder Werkzeug mitgehen, kommt die Versicherung für den Schaden nicht auf (Musterbedingungen des Gesamtverbandes der Versicherer (GDV) Zusatzbedingungen TK A 5140). Denk daran: Neben Baumaterial werden auch immer wieder noch nicht verbaute Wärmepumpen von Baustellen gestohlen.

Schäden durch Gewässer oder Grundwasser, das durch Gewässer beeinflusst wird, sind nicht versichert. Wird der Bau nicht fertig, weil eines der Bauunternehmen insolvent wird, zahlt die Versicherung ebenfalls nicht. Auch Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion sind ebenso wenig durch die Bauleistungsversicherung abgedeckt wie Personenschäden auf Deiner Baustelle. (Musterbedingungen des GDV).

Wie kannst Du Deine Baustelle gegen Feuer absichern?

Dafür benötigst Du zusätzlich eine Feuerrohbauversicherung. Einige Versicherer bieten gegen Aufpreis an, die Bauleistungsversicherung um den Brandschutz zu erweitern. Den Feuerrohbau-Schutz kannst Du aber auch kostenlos in Kombination mit einer Wohngebäudeversicherung bekommen, wie wir in unserer Finanztip-Analyse zur Wohngebäudeversicherung geprüft haben. Auch die Bauleistungsversicherung kannst Du zusammen mit einer Wohngebäudeversicherung abschließen. Für die Bauleistungsversicherung zahlst Du einen Einmalbeitrag. Erst ab Fertigstellung Deines Hauses musst Du die jährlichen Beiträge für die Wohngebäudeversicherung zahlen.

Wie sind Personenschäden auf der Baustelle versichert?

Ebenfalls nicht abgesichert sind Personenschäden, die durch Deine Baustelle entstehen. Verletzt sich jemand auf Deiner Baustelle, übernimmt eine Bauherrenhaftpflichtversicherung diese Schäden, für die Du haftest. 

Sie springt ein, wenn auf der Baustelle Sachen Dritter beschädigt oder gar Menschen verletzt werden. Alles, was Du dazu wissen musst, findest Du im Ratgeber zur Bauherrenhaftpflicht.

Der Versicherungsbeitrag ist von den Kosten Deines Bauvorhabens abhängig. Wir von Finanztip haben auf Vergleichsportalen und bei einigen zufällig ausgewählten Anbietern die Beiträge abgefragt und folgende Durchschnittswerte recherchiert: Bei einer Bausumme von 250.000 Euro ist eine günstige Bauleistungsversicherung ab einem Einmalbeitrag von 220 Euro zu haben. Planst Du mit Baukosten in Höhe von 350.000 Euro, erhöht sich der Beitrag um 65 Euro bis 100 Euro.

Wann schließt Du die Bauleistungsversicherung ab?

Die Versicherung schließt Du zu Baubeginn ab. Für den Beitrag schätzt Du die Bausumme zunächst. Dafür nutzt Du Kostenvoranschläge und die Kostenplanung, die Du auch für die Bank benötigst. Gib die Bausumme etwas höher an, so groß sind die Unterschiede im Beitrag nicht. 

Zur Bausumme zählen alle Kosten, die beim Bau entstehen – vom ersten Spatenstich bis zur Fertigstellung. Auch Deine geplanten Eigenleistungen musst Du berücksichtigen, wenn Du die Bausumme ermittelst. Nicht dazu zählen der Grundstückspreis und Erschließungskosten für die Stromversorgung oder den Anschluss an die Kanalisation.

Anbieter von Bauleistungsversicherungen gibt es einige und die Angebote unterscheiden sich durchaus in ihren Leistungen und Beiträgen. 

Die Versicherung sollte in jedem Fall auch Kosten abdecken, die für die Suche nach der Schadensursache anfallen oder für zusätzliche Aufräumarbeiten. Außerdem sollten Schäden an Grund und Boden – etwa durch weggespültes Erdreich – in gewissem Umfang mitversichert sein. Bessere Versicherungen decken solche Schäden bis zu einer Höhe von 20.000 Euro ab. Vergleiche am besten mehrere Angebote.

Du bekommst am unkompliziertesten eine Bauleistungsversicherung bei einem Wohngebäudeversicherer. Am besten suchst Du die passende Versicherung über ein Vergleichsportal. Wir haben Einstellmöglichkeiten und Preise auf verschiedenen Portalen untersucht und empfehlen für die Suche nach einer Bauleistungsversicherung Mr-Money und Fairfekt.

Hier kannst Du nach einer Wohngebäudeversicherung suchen und die Bauleistungen absichern. Die Wohngebäudeversicherung kannst Du während der Bauphase zunächst beitragsfrei als Feuerrohbauversicherung laufen lassen. 

Wie gehst Du bei einem Vergleich vor?

Setze nach Eingabe Deiner Adresse und der Wahl des Haustyps auf einer der Folgeseiten Dein Häkchen bei „Feuerrohbau“ statt bei „Wohngebäude“. Wähle dann einen guten Tarif aus den angezeigten Ergebnissen aus. Frage bei diesem Anbieter auch nach einer Bauleistungsversicherung.

Auf welche Merkmale Du bei der Auswahl der Versicherung für Dein Haus achten solltest, liest Du in unserem Ratgeber zur Wohngebäudeversicherung.

Du benötigst all diese Versicherungen in der Regel erst, wenn der Bau tatsächlich beginnt. Für ein Baugrundstück, das Du zunächst nur erworben hast, benötigst Du eher eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.

Erhöht sich die Bausumme während des Baus, musst Du das dem Versicherer umgehend mitteilen ‒ das ist in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen unter „Obliegenheiten“ geregelt. Ist zwischenzeitlich dennoch ein Schaden eingetreten, kann es für eine Nachmeldung zu spät sein. Im schlimmsten Fall kürzt der Versicherer dann seine Leistungen. Wenn Du aber nicht dafür verantwortlich warst, dass die Versicherung von den höheren Baukosten nicht umgehend erfahren hat, darf der Versicherer seine Zahlung nicht kürzen (§ 19 VVG).  

Die Versicherung läuft je nach Versicherer höchstens zwei oder drei Jahre. Sie endet schon vor Ablauf dieser Frist, sobald das Haus bezugsfertig ist und von der Baubehörde abgenommen wurde. Alternativ endet sie sechs Werktage nach Beginn der Nutzung – maßgeblich hierfür ist der früheste Zeitpunkt. Als Bauherr musst Du dem Versicherer diesen Termin mitteilen.

Sollte das Bauvorhaben länger dauern, musst Du eine Verlängerung des Versicherungsvertrags beantragen, damit der Versicherungsschutz bestehen bleibt. Das ist in der Regel gegen einen einmaligen Zuschlag zum Versicherungsbeitrag möglich.