Handyversicherung Brauchst Du eine Versicherung für Dein Smartphone?

Ein Smartphone ist für die meisten unverzichtbar: Zum Bezahlen, als Navigationshilfe, für Tickets und alle Kontakte. Verlierst Du es oder es geht kaputt, ist das mit jeder Menge Ärger verbunden. Außerdem kommt ein finanzieller Nachteil hinzu. Wäre da eine Versicherung sinnvoll, die Dir im Schadensfall hilft? Finanztip erklärt Dir, warum das nicht so ist und Du in der Regel auf eine Handyversicherung verzichten kannst.

In aller Regel nein. Sie ist teuer und deckt verschiedene Schäden nicht ab. Im Schadensfall bekommst Du nur den Wert, den das Handy zu diesem Zeitpunkt noch wert ist: den Zeitwert, und dieser sinkt bei Smartphones schnell. Hinzu kommt eine Laufzeit von einem, zwei oder sogar drei Jahren. 

Zudem kannst Du viele der Schäden bereits im Vorfeld vermeiden, wie wir weiter unten erklären. Und bedenke: Bei jedem Neugerät und bei Refurbished-Geräten hast Du eine gesetzliche Gewährleistung und unter Umständen eine Herstellergarantie. Geht Dein Smartphone ohne Dein Zutun kaputt, zum Beispiel weil es einen Softwarefehler hat, fällt das oft unter Gewährleistung. Alles, was Du dazu wissen solltest, erfährst Du im Ratgeber zur gesetzlichen Gewährleistung und Garantie.

Der Preis für eine Handyversicherung liegt grob gesagt bei etwa zehn Prozent des Kaufwertes des Smartphones. Allerdings hängt er von weiteren Faktoren ab:

• Handyhersteller und Modell ‒ beeinflussen die Reparaturkosten
• Laufzeit des Vertrages ‒ je kürzer, desto teurer im Verhältnis
• Versicherer ‒ Beiträge und Leistungen hängen vom Tarif ab

Als Richtwert kannst Du nach Finanztip-Recherchen für einen Ein-Jahres-Vertrag mit Diebstahlabsicherung mit durchschnittlich etwa zehn Prozent des Handykaufpreises rechnen. Ohne Diebstahlabsicherung liegen die Beiträge um etwa 20 bis 30 Euro pro Jahr niedriger. 

Wenn Du also für Dein Telefon 1.000 Euro ausgegeben hast, kostet Dich die Versicherung inklusive Diebstahlschutz ungefähr 100 Euro pro Jahr. Bei einem Schaden musst Du zusätzlich eine Selbstbeteiligung zahlen. Diese verlangen die meisten Versicherer. Die Selbstbeteiligung ist ebenfalls häufig vom Kaufpreis abhängig und liegt bei etwa zehn Prozent. Einige Anbieter verlangen aber auch Pauschalbeträge, andere verzichten auf eine Selbstbeteiligung – dafür zahlst Du dann höhere Beiträge.

Damit sind die Handyversicherungen teuer, sehr teuer sogar. 

Die Versicherung zahlt laut den Versicherungsbedingungen der Anbieter, wenn Dein Handy

• durch Bruch und Sturz beschädigt wird,
• durch Wasser oder Feuchtigkeit defekt ist,
• beim Laden einen Überspannungsschaden erleidet,
• Feuer fängt,
• durch einen Bedienungsfehler Schaden nimmt oder
• durch Vandalismus kaputtgeht.

Bei Diebstahl des Handys zahlen fast alle Tarife nur, wenn Du dies gegen Aufpreis mitversicherst.

Die Versicherung zahlt nicht, wenn Du am Verlust oder Schaden Deines Handys selbst schuld bist. Das gilt zum Beispiel, wenn Du Deine Sorgfaltspflicht verletzt, weil Du Dein Handy im Café auf dem Tisch kurz unbeaufsichtigt liegen lässt. Oder Dir Dein Gerät aus der Hosentasche in die Toilette fällt. Dir wird dann Fahrlässigkeit vorgeworfen, und die ist nicht versichert.

Wird Dein Handy aus der Wohnung oder dem Auto gestohlen, dann zahlt Deine Hausratversicherung den Verlust. Die Handyversicherung ist dann nicht zuständig.

Was zahlt die Handyversicherung?

Ist Dein Handy maximal sechs Monate alt, zahlen Handyversicherer im Schadensfall den Neuwert. Das ist die Summe, die Du für das Handy gezahlt hast. Ist es älter, wird nur noch der Zeitwert erstattet. Gerade bei Smartphones ist der Wertverlust in den ersten Monaten jedoch sehr hoch.

Bei Android-Geräten sinkt der Wert im Schnitt nach einem Jahr bereits um mehr als 30 Prozent, bei Apple um etwa 14 Prozent, wie der Internethändler Bank My Cell anhand von Verkaufsdaten analysierte. Im zweiten Jahr sinkt der Wert der untersuchten Samsung-Smartphones um weitere 35 Prozent, bei Apple-Telefonen sind es noch einmal 14 Prozent. Wenn Du für Dein Android-Smartphone 750 Euro bezahlt hast, ist es nach zwei Jahren also weniger als 300 Euro wert. Das wäre die Summe, die Dir der Versicherer bei einem Totalschaden Deines Telefons zahlt. Davon wird dann aber noch Dein Selbstbehalt abgezogen.

Viele Versicherungen haben in ihren Bedingungen explizite Zeitwerttabellen: Nach einem halben Jahr bekommst Du noch 80 Prozent, nach einem Jahr nur noch 60 Prozent des Kaufpreises. Geht Dein Telefon kaputt, wird geprüft, ob sich eine Reparatur lohnt. Übersteigen die Reparaturkosten den Zeitwert, erhältst Du entweder den Zeitwert, abzüglich Deiner Selbstbeteiligung, oder ein vergleichbares Ersatzgerät.

Auf die Länge der Vertragslaufzeit zahlst Du, verglichen mit dem sinkenden Wert Deines Handys, zu viel an Beiträgen. Die meisten Tarife haben eine Mindestvertragslaufzeit von zwölf Monaten oder sogar zwei Jahren. Gleichzeitig sinkt die Summe, die Du im Falle eines Schadens erhältst. 

Je später ein Schaden eintritt und je geringer er ausfällt, desto höher die Gefahr, dass Du am Ende der Laufzeit mehr Versicherungsbeiträge gezahlt hast, als Du Leistungen erhältst.

In der folgenden Tabelle findest Du beispielhaft den Wert eines Samsung-Handys im Zeitverlauf. Für die Zeitwertberechnung haben wir die Daten von Bankmycell genommen. Danach hat das Telefon nach einem Jahr noch einen Wert von 70 Prozent, nach zwei Jahren noch 35 Prozent des Neuwertes:

Wie entwickelt sich der Wert des Telefons über die Zeit

Samsung Galaxy S24+ 512 GB
Quelle: mediamarkt.de; bankmycell.com; eigene Berechnungen (Stand: 05. August 2025)

Im Vergleich dazu, zahlst Du mit jedem Jahr Versicherungsbeiträge:

Welche Beiträge zahlst Du an die Handyversicherung?

Versicherungsbeiträge für Hepster Beschädigung, Zerstörung & Diebstahl, als  12-/24-Monats-Vertrag
Quelle: hepster.de (Stand 05. August 2025) 

Mit diesen Werten haben wir in der folgenden Tabelle ausgerechnet, was Du im Schadensfall real von der Versicherung bekommst. Das heißt, der Zeitwert, abzüglich der bis dahin gezahlten Beiträge und der Selbstbeteiligung:

Wie hoch ist die Nettoauszahlung der Handyversicherung nach einem Schaden?

¹ Restwert des Telefons abzüglich Selbstbeteiligung und gezahlter Versicherungsbeiträge
² Preis bei Samsung Smart Repair
³ Kosten für die Reparatur abzüglich der Selbstbeteiligung (entspricht hier den Reparaturkosten) und gezahlter Versicherungsbeiträge
Quelle: Samsung Repair; Finanztip-Berechnung (Stand: 05. August 2025)

Die negativen Beträge in der Tabelle bedeuten, dass Du in diesen Fällen abzüglich aller an die Versicherung gezahlten Beiträge und der Selbstbeteiligung effektiv mehr zahlst, als Du von Deiner Versicherung bekommst. Vor allem im zweiten Jahr oder wenn die Reparatur relativ wenig kostet, wie etwa bei einem Akku-Schaden, zahlst Du schnell drauf. 

Statt für eine Versicherung zu zahlen, die Du vielleicht nie in Anspruch nehmen wirst, ergreife geeignete Maßnahmen, um Dein Telefon zu schützen.

Bei Apple und Samsung gibt es heute nur noch den beitragspflichtigen Care+-Schutz und der ist genauso teuer wie herkömmliche Handyversicherungen. Beide Hersteller boten in der Vergangenheit zumindest für bestimmte Produkte Versicherungsschutz für ein Jahr kostenlos an. Den gibt es heute nicht mehr.

Bei Apple Care+ mit Diebstahlschutz ist der Beitrag für den Zweijahresschutz vom Gerät abhängig. Für Telefone kostet er zwischen 149 Euro und 299 Euro. Selbstverschuldete Schäden oder Verluste sind damit nicht mit abgedeckt. 

Bei Samsung Care+ ist der Beitrag vom Gerät und damit auch vom Preis abhängig. Für das Samsung Galaxy S24+ musst Du für einen Zweijahresvertrag mit Diebstahlschutz 189 Euro zahlen. Außerdem besteht eine Selbstbeteiligung von 45 Euro, bei Diebstahl von 90 Euro. Für ein Z Flip6 kostet der Schutz mit einen Zweijahresvertrag 289 Euro bei einer Selbstbeteiligung von 119 Euro. 

Wir raten von solchen Angeboten ab. Zwar klingt es erst einmal gut: Du kannst die Versicherung abschließen, wenn schon ein Schaden entstanden ist. Sie übernimmt dann diesen ersten Schaden direkt. 

Allerdings sind diese Angebote immer Zweijahresverträge und beziehen sich dann nur auf bestimmte Schäden. Also wenn Du die Versicherung wegen eines kaputten Displays abschließt, sind in den kommenden zwei Jahren auch nur Bruchschäden abgesichert.

Solch eine Versicherung ist eher ein Kredit – nur dass Du statt monatlichen Raten Beiträge zahlst.

Günstiger als eine Versicherung ist es, wenn Du Maßnahmen ergreifst, die Dein Telefon vor Schäden schützen.

Wie kannst Du Dein Handy gegen Diebstahl schützen?

Notiere Dir gleich nach dem Kauf des Handys die sogenannte IMEI-Nummer. Wo Du die Nummer findest, liest Du in unserem Ratgeber zum Thema Handyverlust. Dort geben wir Dir auch wichtige Tipps dazu, was Du tun kannst, wenn Dein Handy gestohlen wurde.

Zudem kannst Du Dein Telefon registrieren lassen, um es schnell orten und wiederfinden zu können. Ebenfalls sinnvoll, um Diebe fernzuhalten: Bewahre Dein Handy in einer gut verschlossenen Tasche auf oder trage es direkt am Körper, am besten nicht sichtbar für andere.

Wie kannst Du Bruchschäden vermeiden?

Eine Panzerglasfolie auf dem Display und eine Handyhülle helfen sehr effektiv, solche Schäden zu verhindern und kosten den Bruchteil einer Handyversicherung.

Wie lassen sich Wasserschäden verhindern?

Hier hilft, genauso wie gegen Verlust, vor allem Achtsamkeit. Viele Wasserschäden passieren, weil das Handy beim Toilettengang aus der Hosentasche rutscht und ins Klo fällt. Das verhinderst Du, indem Du Dein Telefon nicht in die Hosentasche steckst. 

Neue Smartphones sind inzwischen immer besser gegen Spritzwasser geschützt und gehen bei Kontakt mit Wasser nicht mehr so schnell kaputt. Wenn nur wenig Feuchtigkeit ins Telefon gelangt ist, reicht es manchmal schon, es rasch auszumachen und gründlich trocknen zu lassen.

Es gibt andere Versicherungen als eine teure Handyversicherung, die unter Umständen den Schaden ersetzen, wenn Dein Smartphone abhandenkommt oder kaputtgeht.

Wann ist Dein Handy in der Hausratversicherung versichert?

Kommt es durch Blitzeinschlag beim Laden des Telefons zu Überspanungsschäden, zahlt das Deine Hausratversicherung, wenn Du eine hast. Das Gleiche gilt auch für Brand, Vandalismus oder Diebstahl innerhalb Deiner Wohnung.

Dieser Versicherungsschutz besteht auch, wenn der Schaden in einem Hotelzimmer beziehungsweise einer Ferienwohnung passiert. Die sogenannte Außenversicherung der Hausrat zahlt für alle Schäden, für die sie innerhalb Deiner Wohnung aufkommen würde, auch, wenn sich Dein Besitz in fremden, angemieteten Räumen befindet.

Falls Du noch keine Hausratversicherung hast, überlege, ob sich dieser Schutz für Dich lohnt. Woran Du gute Verträge erkennst, erklären wir im Ratgeber zur Hausratversicherung. Wenn Du eine Hausratversicherung abschließen möchtest, empfehlen wir das Vergleichsportal Mr-Money.

Wann zahlt die Privathaftpflicht fürs Handy?

Wenn jemand anderes Dein neues Smartphone fallen lässt und es dadurch kaputtgeht, muss diese Person den Schaden zahlen. Entweder aus der eigenen Tasche oder es übernimmt die private Haftpflichtversicherung dieser anderen Person. Problematisch wird es allerdings, wenn derjenige, der den Schaden verursacht hat, weder Geld noch eine Versicherung hat. 

Für diesen Fall gibt es private Haftpflichtversicherungen, die für den Forderungsausfall zahlen. Dafür muss die Versicherung die Klausel Forderungsausfalldeckung, auch Ausfalldeckung genannt, enthalten. Dann zahlt sie für Dein kaputtes Handy, wenn Du keinen Schadensersatz vom Verursacher des Schadens erhältst. In allen von uns empfohlenen Tarifen der privaten Haftpflichtversicherung ist dieser Schutz enthalten. 

Prüfe am besten, ob Deine Privathaftpflicht diesen Schutz enthält. Achte dabei auch darauf, ab welcher Summe die Forderungsausfalldeckung greift. Einige Tarife zahlen erst, wenn es um 2.500 Euro oder mehr geht. Dann gehst Du mit Deinem kaputten Handy wahrscheinlich dennoch leer aus.

Hast Du noch keine entsprechende Haftpflichtversicherung, empfehlen wir die folgenden Tarife:

Wenn Dir im Laden eine Versicherung angedreht wurde, hast Du ein Widerrufsrecht von 14 Tagen (§ 8 VVG). Für den Widerruf reicht eine einfache E-Mail mit Angabe der Versicherungsnummer. Lass Dir den Erhalt bestätigen. Ein Einschreiben ist die sicherste Methode, aber teuer. Mehr dazu findest Du außerdem in unserem Ratgeber zum Widerrufsrecht.

Wenn die Widerrufsfrist bereits abgelaufen ist, kannst Du prüfen, wie das Vertragsende geregelt ist. Einige Tarife enden nach der vereinbarten Laufzeit automatisch. Andere können monatlich gekündigt werden. Eventuell musst Du dann mit einem Aufpreis rechnen. Trotzdem ist dies günstiger, als die Versicherung die komplette Laufzeit weiter zu zahlen.

Sollte der Vertrag nicht vorzeitig kündbar sein und auch nicht automatisch enden, musst Du genau schauen, wie die Vertragslaufzeit und die Kündigungsfrist geregelt sind. Die Laufzeit beträgt bei vielen Verträgen zwei Jahre mit einer Kündigungsfrist von einem Monat. Kündige am besten direkt, damit Du es nicht vergisst, sonst verlängert sich der Vertrag automatisch um ein weiteres Jahr.