HDI Kfz-Versicherung

Große Versicherung mit hoher Beschwerdequote

Arne Düsterhöft
& Co-Autor
02. Oktober 2018
Das Wichtigste in Kürze
  • HDI bietet preiswerte Autoversicherungen an, allerdings geht es in vielen Fällen noch günstiger.
  • Durch eine Werkstattbindung kannst Du Beiträge sparen.
  • Die Beschwerdequote ist mehr als doppelt so hoch als der Durchschnitt.
  • Die Versicherung bietet einen Telematik-Tarif an.

Die HDI führt mehr als zwei Millionen Verträge in der Kfz-Versicherung in Deutschland. Sie ist einer der größeren Anbieter für Autoversicherungen.

Preise: Andere Anbieter sind noch günstiger

Die Kfz-Versicherung der HDI bietet im Marktvergleich günstige Preise an, allerdings kannst Du bei anderen Versicherern noch ein paar Euro sparen. In einem Finanztip-Test aus dem Jahr 2015 mit vier Beispielprofilen waren die Preise der HDI 26 Prozent teurer als der günstigste Preis, den wir auf dem Vergleichsportal Nafi-Auto gefunden haben. Die Profile unterscheiden sich unter anderem beim Versicherungsnehmer und bei den Autos, Städten sowie den Schadenfreiheitsklassen. Für die Berechnung haben wir den Preis des Motor-Plus-Tarifs herangezogen.

 

Renault Clio,

Dresden,

Haftpflicht mit

Vollkasko

VW Golf,

Rheingau-Taunus-
Kreis, Haftpflicht
mit Teilkasko

VW Bus,

Bassum,

Haftpflicht

Mercedes
Benz C 180,

München,
Haftpflicht

HDI Motor-Plus1.004 €485 €337 €239 €
Nafi-Sieger834 €422 €255 €177 €
Differenz170 €63 €82 €62 €

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Versicherung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Versicherung bei Marderbiss und erweiterte Wildschäden.
Quelle: Finanztip-Berechnungen auf hdi.de und nafiauto.de sowie Unternehmensangaben (Stand: 23. Juli 2015)

Zusatzoptionen: Rabattschutz nur bedingt empfehlenswert

Bei der Kfz-Versicherung der HDI gibt es einige Zusatzoptionen und Besonderheiten, die nicht jede Versicherung aufweist.

Werkstattbindung - Schließt Du in der Kaskoversicherung die Option „Kasko-Mobil“ ab, gibt die HDI bei einem Schadensfall die Werkstatt vor. Dadurch sparst Du Beiträge. Wie viel genau, ist nicht bekannt. Fährst Du zu einer anderen Werkstatt, erhöht sich Deine Selbstbeteiligung um 15 Prozent, jedoch mindestens um 100 Euro. Wir empfehlen, die Werkstattbindung zu wählen.

Schäden durch Tierbisse - Durch Tierbisse verursachte Schäden am Auto zahlt die Versicherung im Motor-Plus-Tarif nur bis zu 2.000 Euro, im Motor-Plus-Tarif mit Premium-Schutz bis 5.000 Euro. Das ist überdurchschnittlich viel. Manche anderen Versicherer haben allerdings keine Obergrenze.

Unfälle mit Tieren - Zusammenstöße mit Tieren sind mitversichert.

Rabattschutz - Du kannst als Zusatzoption ab Schadensfreiheitsklasse (SF) 4 einen sogenannten Rabattschutz wählen. Dadurch darfst Du einen Schaden pro Jahr melden, ohne Deine SF zu verlieren. Statistisch gesehen lohnt sich diese Option nur, wenn sie deutlich weniger als 100 Euro in der Haftpflicht kostet und deutlich weniger als 200 Euro in der Vollkasko.

Telematik mit Zusatzfunktion

Die HDI bietet Telematik-Tarife, bei denen Kunden mit umsichtiger Fahrweise Geld sparen können. Für vorausschauendes Fahren belohnt die Versicherung ihre Kunden mit sogenannten Tanktaler, die diese entweder in Tank- oder Amazon-Gutscheine einlösen können. Als Startbonus gibt es 5.000 Tanktaler, das entspricht 5 Euro (1 Tanktaler = 0,1 Cent). Beim Tanken sparen Kunden zusätzlich noch 2 Cent pro Liter, die als Tanktaler der App gut geschrieben werden. Dafür müssen Kunden in der App angeben, dass sie gerade getankt haben.

Und so funktioniert die Telematik

Eine Box im Auto misst das Fahrverhalten, die Kosten dafür übernimmt die HDI. In einer App können Kunden ihr Fahrverhalten kontrollieren sowie die bereits erzielten Tanktaler nachschauen. Die Box misst den Fahrstil nach folgenden Kriterien:

Hartes Bremsen - Wer hart bremst, hat den Verkehr um sich herum oft nicht im Blick. Dies kann zum Beispiel vor Ampeln oder im Stop-and-go-Verkehr passieren. Mögliche Folge ist ein Auffahrunfall.

Geschwindigkeit - Überhöhte Geschwindigkeit führt oft zu Unfällen mit schwerwiegenden Folgen. Halt Dich an die Geschwindigkeitsbegrenzung, dann steigt die Bewertung Deiner Fahrweise.

Fahrdauer - Die HDI prämiert Fahrten ab einer gewissen Dauer. Machst Du aber nach einer bestimmten Zeit keine Pause, wirkt sich das negativ auf Deinen Score aus.

Fahrer einer Mercedes-Benz E-Klasse können bei HDI einen speziellen Telematik-Tarif abschließen. In Zusammenarbeit mit der Mercedes-Benz Bank können Kunden so bis zu 20 Prozent sparen. Weitere Fahrzeugtypen von Mercedes sollen folgen.

Wie viel Kunden am Ende sparen können, lässt sich im Gegensatz zu anderen Tarifen der Konkurrenz nicht genau sagen.

Dein Weg zur günstigsten Autoversicherung

Die günstigste Autoversicherung findest Du, wenn Du mehrere Anbieter vergleichst. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Du am besten mindestens zwei Vergleiche kombinierst. Denn nicht alle Versicherer sind auch auf allen Vergleichsportalen vertreten.

Spar mit einer Kombination von Vergleichsportal und Direktversicherer. Berechne zunächst die günstigste passende Kfz-Versicherung auf entweder Check24 oder Verivox. Berechne dann ein Angebot bei der Huk24. Schließ den Vertrag beim günstigsten Anbieter. Wie Du auf einem Vergleichsportal die passende Kfz-Versicherung findest, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

HDI im Porträt: Beschwerdequote weit über dem Schnitt

Die HDI Versicherung AG ist eine 100-prozentige Tochter der Talanx Deutschland AG. Mehr als zwei Millionen Verträge in der Kraftfahrbranche liefen im Jahr 2014 über HDI, was Beitragseinnahmen von 739 Millionen Euro entspricht.

Die Schaden-Kosten-Quote in der Kfz-Versicherung liegt mit 100,2 Prozent knapp über der Grenze von 100 und gilt damit als leicht unrentabel. Die Quote sagt aus, in welchem Verhältnis die Aufwendungen für versicherte Leistungen zu den eingenommenen Prämien stehen. Die HDI gibt also minimal mehr aus, als sie durch Prämien einnimmt.

Die Beschwerdequote der Kfz-Versicherung der HDI lag laut einer Statistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) bei 3,5 Beschwerden je 100.000 Verträge. Das ist sehr deutlich über dem Marktschnitt von 1,66.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

  • Vergleiche jeden Herbst, ob Deine Kfz-Versicherung noch die günstigste ist.
  • Empfohlener Weg zum günstigsten Tarif: Erst bei Verivox oder Check24 vergleichen, dann Angebot bei der Huk24 einholen.

Zum Ratgeber 

Autor
Arne Düsterhöft
& Co-Autor
Eric Brandmayer

02. Oktober 2018


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