Das Wichtigste in Kürze
So gehst Du vor
Inhalt
Ein Wechsel Deiner Kfz-Versicherung kann sich lohnen. Die Chance dafür hast Du jedes Jahr zur Hauptfälligkeit – die liegt bei den meisten Autoversicherten kurz vor Jahresende. Normalerweise muss eine Kündigung dann bis zum 30. November beim alten Versicherer sein. In diesem Jahr ist dieser Tag aber ein Samstag. Die Kündigungsfrist endet daher erst am 2. Dezember 2024.
Die Preise in der Kfz-Versicherung sind im Vergleich zum Vorjahr deutlich gestiegen. Im Schnitt um 26 Prozent, wie eine Stichprobenanalyse von Finanztip zeigt. Die Autoversicherer haben sowohl bei Beiträgen für die Haftpflichtversicherung aufgeschlagen als auch in den freiwilligen Voll- und Teilkasko-Versicherungen. Und das nicht zum ersten Mal: Bereits im vergangenen Jahr hatten wir uns die Preisaufschläge in der Autoversicherung angeschaut. Damals betrug das Plus 14 Prozent.
Besonders für zwei Gruppen lohnt sich der Kfz-Versicherungswechsel. Schau hier, ob Du dazu gehörst! Und auch alle anderen sollten ihre Versicherung regelmäßig auf den Prüfstand stellen. Gerade jetzt, wenn die Preise für Autoversicherungen allgemein steigen.
Erste Gruppe: „ältere“ Fahrer
Stopp – überspring diesen Punkt besser nicht zu schnell. Bereits bei Versicherten ab 55 Jahren erhöhen einige Versicherer die Beiträge. Das einzige, was Dir hilft ist, jedes Jahr zu vergleichen, ob ein anderer Versicherer günstiger für Dich ist. Und gegebenenfalls zu wechseln. Wenn Du keine Schäden meldest, trägt zwar Deine wachsende Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) dazu bei, den Beitrag niedriger zu halten. Doch das reicht teils nicht, Beitragserhöhungen auszugleichen. Möchtest Du mehr zur Systematik von SF-klassen und Schadenfreiheitsrabatt wissen, lies in unserem Ratgeber wie Du in der Autoversicherung auf Schadenfreiheit Rabatt bekommst.
Zweite Gruppe: zu treue Versicherungskunden
Treue lohnt bei Versicherungen in den allermeisten Fällen nicht. Ist Dein letzter Versicherungswechsel in der Kfz-Versicherung schon länger her, hast Du wahrscheinlich einige Preiserhöhungsrunden mitgenommen. Du wirst schnell eine neue, günstigere Absicherung für Dich und Dein Auto finden. Das geht schnell und einfach.
Bevor Du Deine Autoversicherung wechselst, kommt der wichtigste Schritt: der Vergleich. Denn natürlich musst Du wissen, welche Angebote der Markt für Dich hergibt. Die große Herausforderung dabei: Es gibt nicht den einen, den passenden, den günstigen Tarif, der für alle passt. Sonst würden wir ihn Dir hier empfehlen.
Tarife und auch Preise in der Kfz-Versicherung sind vielmehr maßgeschneidert. Was eine Kfz-Versicherung für Dich und Dein Auto kostet, berechnen Kfz-Versicherer anhand von mehr als 50 Merkmalen. Dazu kommt, dass es mehr als 100 Kfz-Versicherer in Deutschland gibt – alle wiederum mit mehreren Tarifen. Zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kfz-Versicherungstarif mit vergleichbaren Leistungen liegen oft Hunderte Euro.
Damit Du möglichst viele Anbieter prüfen kannst, empfehlen wir bei Finanztip Dir, immer als erstes über Vergleichsportale zu gehen. Und welches Vergleichsportal Dir den passenden und möglichst günstigen Tarif ausspuckt, das schauen wir uns jedes Jahr in unserem großen Kfz-Versicherungstest an. Alle Details zum neuen Test und auch allen vergangenen Tests findest Du in unserem Ratgeber zu unserem großen Kfz-Versicherungsvergleich.
Wir empfehlen Dir fürs Finden der passenden, möglichst günstigen Kfz-Versicherung den doppelten Vergleich – nutze immer Portal und Direktversicherer. Konkret: Hol Dir erst beim Vergleichsportal einen Überblick. Unter den von uns getesteten Portalen und Rechnern haben Verivox und Check24 am besten abgeschnitten. In der Ergebnisliste bei den Portalen siehst Du, was Deine Versicherung aktuell am Markt kosten darf. Geh dann zusätzlich über den Rechner des Direktversicherers Huk24. Du hast ohnehin gerade alle Dokumente zur Hand, hol Dir also noch ein Angebot bei der Online-Tochter der Huk ein, die nicht auf den gängigen Portalen gelistet ist. Denn teils hat sie günstige Angebote.
Hier kommt eine Liste mit Unterlagen. Leg Dir alles zurecht, um ganz schnell und einfach Angebote in der Autoversicherung auf einem Vergleichsportal zu vergleichen:
Der richtige Termin für einen Wechsel Deiner Autoversicherung ist wichtig. Du findest einfach heraus, wann das ist. Achtung: Kündige Deinen alten Vertrag erst, wenn Du den Vertrag mit Deinem neuen Versicherer abgeschlossen hast. Vor allem, wenn Du eine Kasko-Versicherung haben möchtest, also Teilkasko oder Vollkasko, dürfen Versicherer Dich auch ablehnen. Wenn es ganz blöd läuft, stehst Du dann ohne den von Dir gewünschten Schutz da. Mehr dazu kannst Du in unserem Ratgeber Kündige Deine Autoversicherung – aber richtig lesen.
Du hast in der Autoversicherung die Möglichkeit, einmal im Jahr ordentlich zu kündigen und zu wechseln – ohne zusätzlichen Grund, einfach, weil Du willst. Das ergibt sich aus den Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB 2015), dort Abschnitt G2.1.
Bei den meisten Autofahrern ist eine solche ordentliche Kündigung zum 31. Dezember der Fall, mit einem Monat Kündigungsfrist. Stichtag für die Kündigung ist dann der 30. November. Bis zu diesem Tag muss die Kündigung dem Versicherer zugegangen sein, damit ein Wechsel möglich ist.
Nicht alle Verträge laufen immer bis zum Jahresende. Es gibt auch Verträge mit unterjähriger Laufzeit, dann ist das mögliche Ende, die sogenannte Hauptfälligkeit, an einem anderen Tag als dem 31. Dezember.
Hast Du einen solchen Vertrag und er läuft beispielsweise bis Ende März, muss Deine Kündigung bis Ende Februar bei Deiner Versicherung eingehen.
Zusätzlich kannst Du Sonderkündigungsrechte haben. Auch die Frist für eine Sonderkündigung in der Autoversicherung beträgt einen Monat (AKB 2015, G.2).
Ein solches außerordentliches Kündigungsrecht hast Du beispielsweise, wenn Du Dir ein neues Auto holst. Oder wenn Deine Versicherung einen Schaden für Dich reguliert – also die Reparatur bezahlt hat.
Du hast sie zudem immer, wenn Dein Autoversicherer den Beitrag erhöht. Der wohl wichtigste Grund fürs Wechseln der Autoversicherung: weil’s mal wieder teurer wird. Erhöht Dein Versicherer den Beitrag, hast Du einen Monat Zeit, Dir eine neue Autoversicherung zu suchen. Wie Du versteckte Beitragserhöhungen aufdeckst, erklären wir Dir im Ratgeber Kfz-Versicherung richtig kündigen.
Doch eine Preiserhöhung ist nicht der einzige Sonderkündigungsgrund, den Du hast.
Wenn Du Deiner Versicherung einen Schaden gemeldet hast, kannst Du außerordentlich kündigen. Und zwar egal ob Deine Versicherung den Schaden reguliert, oder nicht. Der Zeitpunkt, zu dem Deine Monatsfrist zu laufen beginnt, ist der, zu dem der Versicherer den Schaden zahlt oder die Übernahme der Kosten ablehnt. Achtung: im Schadensfall hat auch die Versicherung das Recht zu kündigen.
Wenn Du Dein Auto verkaufst oder auch verschenkst, erhältst Du ebenfalls ein Sonderkündigungsrecht. Halterwechsel ist hier das Schlagwort. Wenn Du ein Auto verkaufst, geht Dein Versicherungsvertrag auf den Käufer oder die Käuferin über. Damit niemand weiter unter Deinem Namen umherfährt, solltest Du Dein Ex-Auto bei der Zulassungsstelle abmelden. Die Zulassungsstelle informiert dann automatisch den Versicherer. Mehr dazu liest Du in unserem Ratgeber zum Autoverkauf.
Deine Autoversicherung kündigen kannst Du ganz einfach: Meist reicht schon eine E-Mail. Nur alte Verträge, von vor Oktober 2016, müssen schriftlich gekündigt werden. Hast Du einen so alten Vertrag und möchtest raus, kündigst Du am besten per Brief mit Einschreiben oder per Fax.
Eagl ob per Mail oder per Brief: Nutze als Vorlage unser Musterschreiben, damit Deine Kündigung rechtssicher ist.
Es gibt Mindeststandards, unter die Du in der Kfz-Versicherung nicht gehen solltest. Wir empfehlen Dir, bei der Suche nach dem besten Tarif darauf zu achten, dass Du beim Vergleichsportal ein Häkchen bei den folgenden fünf Punkten gesetzt hast:
Damit bekommst Du nur Tarife, die Schäden mit bis zu 50 Millionen oder 100 Millionen Euro abdecken. Versicherer sprechen von Versicherungssumme oder Deckungssummen – und meinen damit den Wert, bis zu dem sie für Schäden einspringen. Mit einem Vertrag, der diesen Standard erfüllt, bist Du auch gegen die finanziellen Folgen extrem schwerer Unfälle abgesichert. Unsere regelmäßige Finanztip-Studie zu Spartipps in der Kfz-Versicherung zeigt, dass die meisten Tarife dieses Merkmal ohne Aufpreis anbieten.
Pack die Mallorca-Police in Deinen Vertrag. Sie wird auch Mallorca-Deckung oder Mallorca-Klausel genannt und erhöht Deine Versicherungssumme für Mietwagen im europäischen Ausland auf deutsches Niveau. In Deinen Versicherungsbedingungen findest Du sie unter der Überschrift „Versicherung für den Gebrauch fremder, versicherungspflichtiger Fahrzeuge“. Was Du alles noch alles über diese Zusatzversicherung wissen musst, verrät Dir unser Mallorca-Klausel-Ratgeber.
Hast Du eine Vollkasko oder Teilkaskoversicherung, solltest Du darauf achten, dass Dein Autoversicherer im Vertrag auf seine Einrede der groben Fahrlässigkeit verzichtet. Dann verspricht er Dir nämlich, dass er selbst dann den ganzen Schaden an Deinem Auto zahlt, wenn Du ihn grob fahrlässig verursacht hast. Wenn Du beispielsweise bei Rot über eine Kreuzung oder viel zu schnell gefahren bist. Oder auch, wenn Du mit Handy unter den Fingern gefahren bist.
Marder machen sich regelmäßig an Schläuchen und Kabeln von Autos zu schaffen. Damit Dein Kaskoversicherer im Fall eines Bisses nicht nur die Schäden an Schläuchen, Bremsleitungen und der Verkabelung übernimmt, sondern auch für Folgen einspringt, die durch die Bisse entstanden sind, musst Du das vereinbaren. Daher achte darauf, dass die Folgeschäden im Vertrag stehen.
Ohne die Klausel zur erweiterten Wildschadenabdeckung zahlt eine Teilkaskoversicherung nur bei Unfällen mit Haarwild wie Rehen oder Wildschweinen. Mit der erweiterten Wildschadenabdeckung hingegen bist Du auch versichert, wenn Du mit anderen Tieren zusammenstößt – zum Beispiel mit Kühen oder Pferden.
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