Admiral Direkt Kfz-Versicherung

Kleine Versicherung mit hohen Preisen

Arne Düsterhöft
&Co-Autor
15. September 2017
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Kfz-Versicherung der Admiral Direkt ist erheblich teurer als der billigste Anbieter auf einem Vergleichsportal.
  • Durch eine Werkstattbindung kannst Du Beiträge sparen.
  • Die Versicherung bietet einen Telematik-Tarif an.
  • Die Beschwerdequote des Mutterkonzerns Itzehoer Versicherung liegt unter dem Marktschnitt.

Die Admiral Direkt versichert etwa 200.000 Fahrzeuge in der Kfz-Versicherung. Sie ist ein Tochterunternehmen der Itzehoer Versicherung und gehört zu den kleineren Versicherungen in Deutschland.

Preise: Deutlich teurer

Die Preise in der Kfz-Versicherung der Admiral Direkt sind recht hoch. In einer Finanztip-Stichprobe mit vier verschiedenen Versicherungsnehmern, Städten, Autos und Berufen, die wir 2016 durchgeführt haben, waren die Tarife mehr als 50 Prozent teurer als der billigste Anbieter, den wir über das Vergleichsportal Nafi-Auto gefunden haben.

 

Dresden,

Renault Clio,

Haftpflicht
mit

Vollkasko

Rheingau-Taunus-
Kreis, VW Golf,

Haftpflicht mit

Teilkasko

Bassum
(Niedersachsen),

VW Bus
Haftpflicht

München,

Mercedes
Benz C 180,

Haftpflicht

Admiral Direkt Komfort1.340 €407 €270 €424 €
Nafi-Auto-Sieger821 €380 €241 €181 €
Differenz in €519 €27 €29 €243 €
Differenz in %63 %7 %12 %135 %

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Versicherung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Versicherung bei Marderbiss und „erweiterte Wildschäden“.
Quellen: Finanztip-Stichprobe auf admiraldirekt.de und nafiauto.de (Stand: 22. Januar 2016)

Zusatzoptionen: Den richtigen Tarif wählen

Wir haben für unsere Berechnungen immer den Komfort-Tarif zu Grunde gelegt, da nur darin wichtige Optionen wie Zusammenstöße mit allen Tieren oder Schäden durch Tierbisse abgesichert sind.

Werkstattbindung - Bei einer Werkstattbindung gibt die Versicherung ihren Kunden im Schadensfall die Werkstatt vor, in der sie das Auto repariert lassen müssen. Dadurch sparst Du 10 Prozent der Kaskobeiträge. Wir empfehlen, die Werkstattbindung zu akzeptieren.

Fahrer-Unfallversicherung - Die Versicherung begleicht wie die Fahrerschutzversicherung den Verdienstausfall und zahlt Schmerzensgeld bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall. Die Summe hängt aber nicht vom tatsächlichen Schaden ab, sondern von der gewählten Deckungssumme und dem Grad der möglichen Invalidität. Wir raten von der Fahrer-Unfallversicherung ab.

Telematik-Tarif: Auf Autobahnen sparen

Während die Itzehoer Versicherung als Mutterkonzern noch prüft, ob sie einen Telematik-Tarif anbieten will, ist die Admiral Direkt schon weiter. Mit dem Telematik-Tarif sparen Autofahrer mit einem umsichtigen Fahrstil bei der Kfz-Versicherung. Umso vorsichtiger die Fahrweise, desto höher die Einsparung. Versicherungen erhoffen sich davon weniger Schäden. Kunden können den Tarif nur wählen, wenn sie zusätzlich einen Schutzbrief hinzu buchen.

Die Admiral Direkt analysiert das Fahrverhalten anhand folgender Faktoren:

Hartes Bremsen - Wer hart bremst, hat den Verkehr um sich herum oft nicht im Blick. Dies kann zum Beispiel vor Ampeln oder im Stop-and-go-Verkehr passieren.

Beschleunigung - Zu rasantes Anfahren beispielsweise nach einer Ampel, zeugt von einem schlechten Fahrstil. Wer zu stark aufs Gas drück, gefährdet den Verkehr und seinen Score.

Kurvenverhalten - wer in den Kurven zu schnell unterwegs ist, riskiert hohe Fliehkräfte. Im schlimmsten Fall trägt es das Auto aus der Fahrbahn. Eine sichere Kurvenlage erhöht daher den Punktestand.

Geschwindigkeit - Überhöhte Geschwindigkeit führt zu mehr Unfällen und schwereren Unfallfolgen. Hältst Du Dich an die Geschwindigkeitsbegrenzung, dann steigt die Bewertung Deiner Fahrweise.

Tageszeiten - Bei Dunkelheit ist die Sicht eingeschränkter als am Tag, wodurch das Unfallrisiko steigt.

Straßentyp - Innerorts geschehen laut Admiral Direkt am meisten Unfälle, außerorts weniger. Am besten für die Berechnung ist es deswegen, wenn Du auf Bundesstraßen und Autobahnen unterwegs bist.

Bevölkerungsdichte - Je mehr Menschen in einer Region leben, desto mehr Autos fahren dort auch. Deswegen bewertet die Admiral Direkt es schlecht, wenn Kunden in Großstädten fahren.

Alle Faktoren fasst die Admiral Direkt in einem Gesamtwert zusammen, an dem sich dann die Ersparnis berechnet. So sind für Kunden zwischen 5 und 20 Prozent Preisnachlass möglich.

Bis Mitte Juni 2016 haben nach Aussage von Admiral Direkt zwischen 1.000 und 5.000 Kunden den Telematik-Tarif gewählt. Die Kunden sparten im Schnitt über 10 Prozent der Versicherungsbeiträge.

Dein Weg zur günstigsten Autoversicherung

Die günstigste Autoversicherung findest Du, wenn Du mehrere Anbieter vergleichst. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Du am besten mindestens zwei Vergleiche kombinierst. Denn nicht alle Versicherer sind auch auf allen Vergleichsportalen vertreten.

Spar mit einer Kombination von Vergleichsportal und Direktversicherer. Berechne zunächst die günstigste passende Kfz-Versicherung auf entweder Check24 oder Verivox. Berechne dann ein Angebot bei der Huk24. Schließ den Vertrag beim günstigsten Anbieter. Wie Du auf einem Vergleichsportal die passende Kfz-Versicherung findest, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

Admiral Direkt im Porträt: Gute Schaden-Kosten-Quote

Seit 2011 gehört die Admiral Direkt zur Itzehoer Versicherung. Insgesamt rund 200.000 Fahrzeuge versicherte die Admiral Direkt 2015. Mehr Unternehmens-Daten veröffentlicht sie nicht, die Zahlen fließen in die Gesamtzahlen der Itzehoer ein. Die Itzehoer versicherte 2014 knapp 1,3 Millionen Fahrzeuge und nahm dadurch 262 Millionen Euro ein.

Die Schaden-Kosten-Quote in der Kfz-Haftpflicht lag bei 92,1 Prozent. Damit gilt die Versicherung als hoch profitabel. Die Quote sagt aus, in welchem Verhältnis die Aufwendungen für versicherte Leistungen zu den eingenommenen Prämien stehen.

Die Beschwerdequote der Itzehoer-Kfz-Versicherung lag 2014 laut einer Statistik der Bundesfinanzaufsicht (Bafin) bei 1,32 je 100.000 Verträge. Das ist unter dem Marktschnitt von 1,66.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

  • Vergleiche jeden Herbst, ob Deine Kfz-Versicherung noch die günstigste ist.
  • Empfohlener Weg zum günstigsten Tarif: Erst bei Verivox oder Check24 vergleichen, dann Angebot bei der Huk24 einholen.

Zum Ratgeber 

* Was der Stern bedeutet:

Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).

Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links aber anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion empfohlen wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.

Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Empfehlungen. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Verbraucher ist.

Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.