Kfz-Versicherung der Debeka Teure Policen und wenig Verträge

Die Debeka ist mit rund 800.000 Autoversicherungsverträgen ein eher kleiner Anbieter unter den Kfz-Versicherern in Deutschland.

Die Preise der Debeka sind sehr hoch. In einem Finanztip-Vergleich mit vier verschiedenen Ver­si­che­rungsnehmern, Städten und Autos waren die Tarife im Schnitt rund 75 Prozent teurer als die des günstigsten Anbieters beim Vergleichsportal Nafi-Auto.

Preisvergleich

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Ver­si­che­rung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Ver­si­che­rung bei Marderbiss und „erweiterte Wildschäden“.
Quelle: Finanztip-Berechnung auf debeka.de und nafiauto.de (Stand: 28. Juli 2015)

Für unsere Berechnung haben wir das Leistungspaket Top herangezogen, da unter anderem nur dort Tierbisse mit Folgeschäden sowie Unfälle mit Tieren aller Art versichert sind.

Wenn Du mindestens drei Ver­si­che­rungsprodukte bei der Debeka-Gruppe abgeschlossen hast, sparst Du 10 Prozent in der Haftpflicht- und Kaskoversicherung.

Bei der Kfz-Versicherung der Debeka gibt es einige Zusatzoptionen und Besonderheiten, die nicht jede Ver­si­che­rung aufweist.

Tierbisse - Im Leistungspaket Top sind Folgeschäden am Auto durch Tierbisse mit bis zu 3.000 Euro mitversichert. Andere Versicherer haben keine Obergrenze für solche Schäden.

Unfälle mit Tieren - Unfälle mit Tieren aller Art sind im Top-Tarif mitversichert.

Autoschutzbrief - Normalerweise raten wir vom Kauf eines Autoschutzbriefes ab, da Du vergleichbare Leistungen oft günstiger über die Mobilitätsgarantie des Fahrzeugherstellers sowie eine Aus­lands­rei­se­kran­ken­ver­si­che­rung erhältst. Dort sind personenbezogene Leistungen wie Krankenrücktransport, Medikamentenversorgung im Ausland und im Todesfall die Übernahme der Bestattungs- oder Überführungskosten mitversichert. Bei der Debeka ist der Schutzbrief allerdings im Preis inbegriffen. Folgende Leistungen sind zum Beispiel enthalten: Abschleppen und Bergen des Fahrzeuges, Übernachtungsmöglichkeit, wenn Du nicht mehr nach Hause kommst, oder die Kosten für den Weg dorthin.

Fahrerschutz - Diese Ver­si­che­rung ist normalerweise nur für Kunden sinnvoll, die keine Be­rufs­un­fä­hig­keits- oder Unfall­ver­sicherung haben. Im Top-Tarif ist sie allerdings enthalten. Sie begleicht den Verdienstausfall und zahlt Schmerzensgeld bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall.

Werkstattwahl - Schließt Du einen Vertrag mit Werkstattbindung ab, gibt die Debeka bei einem Schadensfall die Werkstatt vor. Dadurch sparst Du Beiträge: 10 Prozent in der Vollkasko, 8 in der Teilkasko. Fährst Du dennoch zu einer anderen Werkstatt, erstattet die Debeka lediglich 85 Prozent der anfallenden Kosten.

Die günstigste Autoversicherung findest Du, wenn Du mehrere Anbieter vergleichst. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Du am besten mindestens zwei Vergleiche kombinierst. Denn nicht alle Versicherer sind auch auf allen Vergleichsportalen vertreten.

Spare mit einer Kombination von Vergleichsportal und Direktversicherer. Berechne zunächst die günstigste passende Kfz-Versicherung auf entweder Check24 oder Verivox. Berechne dann ein Angebot bei der Huk24. Schließe den Vertrag beim günstigsten Anbieter. Wie Du auf einem Vergleichsportal die passende Kfz-Versicherung findest, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

Die Debeka-Versicherung wurde vor mehr als 100 Jahren in Saarbrücken gegründet und zählt zu den eher kleinen Unternehmen. Im Geschäftsjahr 2014 erwirtschaftete sie 175 Millionen Euro. Zum Vergleich: Der Branchenriese Huk-Coburg nahm 2014 mehr als 1,1 Milliarden Euro durch Kraftfahrzeugversicherungen ein.  

Die Schaden-Kosten-Quote gibt an, ob ein Unternehmen wirtschaftlich profitabel arbeitet. Die Quote in der Kfz-Haftpflichtversicherung der Debeka ist mit 88,4 Prozent und in den sonstigen Kraftfahrtversicherungen mit 89,2 Prozent sehr gut. Beide Bereiche gelten damit als extrem profitabel.

Laut einer Statistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) lag die Beschwerdequote der Debeka bei 0,62 Beschwerden je 100.000 Verträge im Jahr 2013. Das ist deutlich unter dem Marktschnitt von 1,66. Allerdings beschwerten sich in dem Zeitraum auch nur fünf Kunden.