Kfz-Versicherung der Debeka

Teure Policen und wenig Verträge

Eric Brandmayer Stand: 31. August 2015
Das Wichtigste in Kürze
  • Bei der Kfz-Versicherung der Debeka zahlen Sie im Schnitt 75 Prozent mehr als beim günstigsten Anbieter.
  • Durch eine Werkstattbindung können Sie Beiträge in der Kaskoversicherung sparen.
  • Die Beschwerdequote liegt sehr deutlich unter dem Marktschnitt.

Die Debeka ist mit rund 800.000 Autoversicherungsverträgen ein eher kleiner Anbieter unter den Kfz-Versicherern in Deutschland.

Preise: Im Schnitt 75 Prozent teurer

Die Preise der Debeka sind sehr hoch. In einem Finanztip-Vergleich mit vier verschiedenen Versicherungsnehmern, Städten und Autos waren die Tarife im Schnitt rund 75 Prozent teurer als die des günstigsten Anbieters beim Vergleichsportal Nafi-Auto.

Preisvergleich

 Renault Clio,
Dresden
Haftpflicht
mit Vollkasko
VW Golf,
Rheingau-
Taunus-Kreis,
Haftpflicht mit
Teilkasko
VW Bus,
Bassum,
Haftpflicht

Mercedes Benz
C 180, München,
Haftpflicht

Debeka
(Leistungs-
paket Top)

1.444 €640 €

448 €

344 €

Nafi-Sieger

834 €422 €255 €

177 €

Differenz

610 €218 €193 €

167 €

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Versicherung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Versicherung bei Marderbiss und „erweiterte Wildschäden“.
Quelle: Finanztip-Berechnung auf debeka.de und nafiauto.de (Stand: 28. Juli 2015)

Für unsere Berechnung haben wir das Leistungspaket Top herangezogen, da unter anderem nur dort Tierbisse mit Folgeschäden sowie Unfälle mit Tieren aller Art versichert sind.

Wenn Sie mindestens drei Versicherungsprodukte bei der Debeka-Gruppe abgeschlossen haben, sparen Sie 10 Prozent in der Haftpflicht- und Kaskoversicherung.

Zusatzoptionen: Schutzbrief und Fahrerschutz inklusive

Bei der Kfz-Versicherung der Debeka gibt es einige Zusatzoptionen und Besonderheiten, die nicht jede Versicherung aufweist.

Tierbisse - Im Leistungspaket Top sind Folgeschäden am Auto durch Tierbisse mit bis zu 3.000 Euro mitversichert. Andere Versicherer haben keine Obergrenze für solche Schäden.

Unfälle mit Tieren - Unfälle mit Tieren aller Art sind im Top-Tarif mitversichert.

Autoschutzbrief - Normalerweise raten wir vom Kauf eines Autoschutzbriefes ab, da Sie vergleichbare Leistungen oft günstiger über die Mobilitätsgarantie des Fahrzeugherstellers sowie eine Auslandsreisekrankenversicherung erhalten. Dort sind personenbezogene Leistungen wie Krankenrücktransport, Medikamentenversorgung im Ausland und im Todesfall die Übernahme der Bestattungs- oder Überführungskosten mitversichert. Bei der Debeka ist der Schutzbrief allerdings im Preis inbegriffen. Folgende Leistungen sind zum Beispiel enthalten: Abschleppen und Bergen des Fahrzeuges, Übernachtungsmöglichkeit, wenn Sie nicht mehr nach Hause kommen, oder die Kosten für den Weg dorthin.

Fahrerschutz - Diese Versicherung ist normalerweise nur für Kunden sinnvoll, die keine Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung haben. Im Top-Tarif ist sie allerdings enthalten. Sie begleicht den Verdienstausfall und zahlt Schmerzensgeld bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall.

Werkstattwahl - Schließen Sie einen Vertrag mit Werkstattbindung ab, gibt die Debeka bei einem Schadensfall die Werkstatt vor. Dadurch sparen Sie Beiträge: 10 Prozent in der Vollkasko, 8 in der Teilkasko. Fahren Sie dennoch zu einer anderen Werkstatt, erstattet die Debeka lediglich 85 Prozent der anfallenden Kosten.

Ihr Weg zur günstigsten Autoversicherung

Die günstigste Autoversicherung finden Sie, wenn Sie mehrere Anbieter vergleichen. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Sie am besten mindestens zwei Vergleiche kombinieren. Denn nicht alle Versicherer sind auch auf allen Vergleichsportalen vertreten.

Sparen Sie mit einer Kombination von Vergleichsportal und Direktversicherer. Berechnen Sie zunächst die günstigste passende Kfz-Versicherung auf entweder Check24 oder Verivox. Berechnen Sie dann ein Angebot bei der Huk24. Schließen Sie den Vertrag beim günstigsten Anbieter. Wie Sie auf einem Vergleichsportal die passende Kfz-Versicherung finden, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

Debeka im Porträt: Sehr gute Beschwerdequote

Die Debeka-Versicherung wurde vor mehr als 100 Jahren in Saarbrücken gegründet und zählt zu den eher kleinen Unternehmen. Im Geschäftsjahr 2014 erwirtschaftete sie 175 Millionen Euro. Zum Vergleich: Der Branchenriese Huk-Coburg nahm 2014 mehr als 1,1 Milliarden Euro durch Kraftfahrzeugversicherungen ein.  

Die Schaden-Kosten-Quote gibt an, ob ein Unternehmen wirtschaftlich profitabel arbeitet. Die Quote in der Kfz-Haftpflichtversicherung der Debeka ist mit 88,4 Prozent und in den sonstigen Kraftfahrtversicherungen mit 89,2 Prozent sehr gut. Beide Bereiche gelten damit als extrem profitabel.

Laut einer Statistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) lag die Beschwerdequote der Debeka bei 0,62 Beschwerden je 100.000 Verträge im Jahr 2013. Das ist deutlich unter dem Marktschnitt von 1,66. Allerdings beschwerten sich in dem Zeitraum auch nur fünf Kunden.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

  • Vergleichen Sie jeden Herbst, ob Ihre Kfz-Versicherung noch die günstigste ist.
  • Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter: Verivox, Check24, Huk24

Zum Ratgeber 

Autor
Eric Brandmayer

Stand: 31. August 2015


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