Kfz-Versicherung der S-Direkt Profitable Autoversicherung der Sparkasse

Die Sparkassen Direktversicherung (S-Direkt) betreute 2015 rund 157.000 Fahrzeuge in der Kfz-Versicherung. Sie zählt damit zu den kleineren Anbietern in Deutschland, versicherte aber im Vergleich zum Vorjahr 11 Prozent mehr Fahrzeuge. Das Unternehmen gehörte zu den ersten Anbietern eines Telematik-Tarifs.

Die Preise der S-Direkt-Autoversicherung sind sehr unterschiedlich. Bei der Finanztip-Stichprobe im Januar 2016 für vier Beispielprofile kamen mal sehr teure und mal sehr günstige Angebote heraus. Im Schnitt waren die Preise 30 Prozent höher als beim jeweils billigsten Anbieter auf dem Portal Nafi-Auto. Unsere Beispielprofile unterscheiden sich unter anderem beim Alter, beim Beruf, bei der Stadt und beim Auto der Ver­si­che­rungsnehmer. Nicht jede Ver­si­che­rung ist für jedes Kundenprofil günstig. Kunden sollten immer vergleichen.

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Ver­si­che­rung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Ver­si­che­rung bei Marderbiss und „erweiterte Wildschäden“.
Quellen: Finanztip-Stichprobe auf sparkassen-direkt.de und Marktvergleich auf nafiauto.de (Stand: 22. Januar 2016)

Für unsere Berechnungen haben wir den Autoplusprotect-Tarif herangezogen, da nur darin wichtige Optionen wie Mallorca-Police, Zusammenstöße mit Tieren aller Art und Tierbissschäden versichert sind. Abgesehen davon können Kunden folgende Optionen hinzuwählen:

Werkstattbindung - Wenn Du die Werkstattbindung akzeptiert hast, gibt Dir die S-Direkt bei einem Schaden die Werkstatt vor. Dadurch sparst Du Ver­si­che­rungsbeiträge. Wir empfehlen, die Werkstattbindung zu wählen.

Ver­kehrs­rechts­schutz - Du kannst zusätzlich zum gewählten Tarif eine Ver­kehrs­rechts­schutz-Versicherung abschließen. Ob sich eine solche Police lohnt, hängt von Deiner persönlichen Risikoeinschätzung ab und Deiner Neigung, den Rechtsweg einzuschlagen.

Fahrerschutzversicherung - Dieser Schutz ist nur für Kunden interessant, die keine Be­rufs­un­fä­hig­keits- oder Unfall­ver­sicherung haben, aber viel Auto fahren. Sie begleicht den Verdienstausfall und zahlt Schmerzensgeld bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall. Bei der S-Direkt heißt dieser Punkt Fahrerplusprotect.

Die S-Direkt war eine der ersten Ver­si­che­rungen, die Telematik-Tarife angeboten hat. Ende 2015 endete das Pilotprojekt. Teilnehmer konnten 5 Prozent der Ver­si­che­rungsprämie einsparen, wenn sie vorsichtig genug fuhren.

Ver­si­che­rungen erhoffen sich von solchen Tarifen, dass ihre Kunden weniger Schäden verursachen. Jede Ver­si­che­rung berechnet die Güte des Fahrstils anders. Die S-Direkt ermittelte diese über ihren Kooperationspartner O2 anhand von vier Merkmalen, die je nach Gewichtung in den Gesamtwert einflossen sind.

Fahrweise (40 Prozent) - Wer stark bremst, hat den Verkehr um sich herum nicht im Blick. Das wurde mit Punktabzug bestraft. Auch schnelles Beschleunigen führte zu einem schlechteren Punktewert.

Geschwindigkeit (30 Prozent) - Überhöhte Geschwindigkeit führt zu mehr Unfällen und schwereren Unfallfolgen. Hielten Autofahrer sich an die Geschwindigkeitsbegrenzung, dann stieg die Bewertung der Fahrweise.

Nachtfahrten (20 Prozent) - Bei Dunkelheit ist die Sicht schlechter als am Tag, dadurch steigt das Unfallrisiko. Als Nachtfahrten wurden die Stunden zwischen 23 Uhr und 5 Uhr gewertet.

Stadtfahrten (10 Prozent) - In Städten geschehen mehr Unfälle als auf dem Land. Fuhren Kunden viel in der Stadt, sank auch der Score.

Um den Telematik-Tarif der S-Direkt nutzen zu können, brauchten Kunden eine kleine Box von O2, die die Ver­si­che­rung stellte. Rund 80 Prozent der S-Direkt-Kunden bekamen die Box auch umsonst eingebaut, nur bei Versicherten mit kleinen Ver­si­che­rungsprämien erhob die S-Direkt eine Einbaupauschale. Diese lag je nach Fall entweder bei 18,95 oder 71,40 Euro. Die Box war mit GPS und eigenen Sensoren ausgestattet und erhob auf diese Weise den Fahrstil.

An dem Pilotprojekt nahmen etwa 1.000 Versicherte teil. Die S-Direkt prüft, wann und wie sie wieder einen Telematik-Tarif anbietet.

Kunden der S-Direkt, die das „Car Connection“-Modul von O2 besitzen, konnten ebenfalls einen Telematik-Tarif erhalten.

Die günstigste Autoversicherung findest Du, wenn Du mehrere Anbieter vergleichst. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Du am besten mindestens zwei Vergleiche kombinierst. Denn nicht alle Versicherer sind auch auf allen Vergleichsportalen vertreten.

Spar mit einer Kombination von Vergleichsportal und Direktversicherer. Berechne zunächst die günstigste passende Kfz-Versicherung auf entweder Check24 oder Verivox. Berechne dann ein Angebot bei der Huk24. Schließ den Vertrag beim günstigsten Anbieter. Wie Du auf einem Vergleichsportal die passende Kfz-Versicherung findest, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

Die S-Direkt versicherte 2015 rund 157.000 Fahrzeuge und nahm dadurch knapp 80 Millionen Euro ein. Die Schaden-Kosten-Quote lag 2014 bei 93,9 Prozent. Die Ver­si­che­rung steht damit gut da und gilt als profitabel. Die Quote sagt aus, in welchem Verhältnis die Aufwendungen für versicherte Leistungen zu den eingenommenen Prämien stehen.

Die Beschwerdequote der S-Direkt-Kfz-Versicherung lag 2014 laut einer Statistik der Bundesfinanzaufsicht (Bafin) bei 2,88 je 100.000 Verträge. Das ist über dem Marktschnitt von 1,66. Allerdings beschwerten sich in dem Zeitraum auch nur sieben Versicherte.