Krankenzusatzversicherung Diese privaten Zusatzversicherungen lohnen sich wirklich

Es gibt verschiedene private Krankenzusatzversicherungen. Einige davon lohnen sich, andere kannst Du Dir sparen. Wir zeigen Dir, welche Krankenzusatzversicherungen wirklich wichtig sind und wie Du einen passenden Tarif findest. 

Private Krankenzusatzversicherungen übernehmen Mehrkosten beim Arzt, die die gesetzliche Krankenkasse nicht bezahlt. Mit solchen Zusatzversicherungen kannst Du Dich in vielen Bereichen ähnlich wie ein Privatpatient behandeln lassen.

Private Zusatzversicherungen

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 7. August 2025)

Welche Zusatzversicherungen Du benötigst, hängt von Deinen persönlichen Bedürfnissen ab. Nicht jede Zusatzversicherung ist unbedingt notwendig. Es gibt aber Versicherungen, die wir bei Finanztip für sinnvoll oder sogar ratsam halten. Dazu gehören vor allem die Auslandskrankenversicherung und die Krankentagegeld-Versicherung.

Die Auslandskrankenversicherung ist die wichtigste aller Krankenzusatzversicherungen. Jeder, der ins Ausland reist, sollte sie haben. Selbst wenn Du nur innerhalb der Europäischen Union Urlaub oder einen Kurztrip ins Nachbarland machst, ist ein Vertrag sehr sinnvoll. 

Für die meisten ist eine Auslandskrankenversicherung wichtig. Eine Krankentagegeld-Versicherung ist wichtig, wenn Du kein Krankengeld der gesetzlichen Krankenkasse bekommst oder Dir das Krankengeld nicht ausreicht. 

Wann brauchst Du eine Auslandskrankenversicherung?

Eine Auslandskrankenversicherung brauchst Du immer, wenn Du ins Ausland reist. Sie übernimmt Arztkosten und den medizinisch notwendigen Rücktransport. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt im Ausland oft nicht oder nur teilweise.  

Für Reisen, die länger als zehn Wochen dauern, benötigst Du eine Auslandskrankenversicherung für lange Reisen. Die von uns empfohlenen Tarife findest Du im Ratgeber zur Langzeit-Auslandskrankenversicherung. 

Privatversicherte sollten prüfen, ob ihr Tarif Behandlungen im Ausland abdeckt oder ob eine zusätzliche Versicherung nötig ist. 

Für wen lohnt sich eine Krankentagegeld-Versicherung?

Die Krankentagegeld-Versicherung lohnt sich besonders für Selbstständige und Privatversicherte, die kein Krankengeld von der gesetzlichen Krankenversicherung bekommen. Die Versicherung zahlt Dir einen vereinbarten Tagessatz, wenn Du krank bist und nicht arbeiten kannst.

Angestellte sollten eine Krankentagegeld-Versicherung abschließen, wenn sie über der Beitragsbemessungsgrenze verdienen. Denn das gesetzliche Krankengeld beträgt maximal 70 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. 2025 sind das höchstens 3.858,75 Euro brutto im Monat. 

Die Krankenhaus-Zusatzversicherung, die Zahnzusatzversicherung und die Pflegezusatzversicherung sind sinnvolle, aber nicht unbedingt notwendige Krankenzusatzversicherungen. 

Was bezahlt die Krankenhaus-Zusatzversicherung? 

Die Krankenhaus-Zusatzversicherung übernimmt im Krankenhaus die Kosten für eine Chefarztbehandlung. Außerdem zahlt die Versicherung die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer.

Wann lohnt sich die Zahnzusatzversicherung? 

Die Zahnzusatzversicherung kann sich lohnen, wenn Du in Zukunft häufig teuren Zahnersatz benötigst, den die Krankenkasse nicht bezahlt. Dazu gehören vor allem Implantate und Keramikkronen. 

Wann ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll? 

Eine Pflegezusatzversicherung kann sinnvoll sein, wenn Du mit einer Versicherung für die Pflege vorsorgen möchtest. Du musst Dir jedoch die hohen Beiträge langfristig leisten können. 

Verzichten kannst Du in aller Regel auf ambulante Zusatzversicherungen, eine Krankenhaus-Tagegeldversicherung und eine Brillenversicherung. 

Wieso sind ambulante Zusatzversicherungen nicht sinnvoll?

Ambulante Zusatzversicherungen lohnen sich oft nicht, weil die Leistungen stark begrenzt sind. Meist gibt es nur kleine Zuschüsse zu verschiedenen Leistungen wie alternativen Heilmethoden, Hörgeräte, Vorsorgeuntersuchungen oder

Impfungen. Wieso ist die Krankenhaustagegeld-Versicherung unnötig? 

Die Krankenhaustagegeld-Versicherung lohnt sich nicht, weil sie nur geringe Beträge abdeckt, die du leicht selbst tragen kannst. 

Als gesetzlich Versicherter zahlst du im Krankenhaus für jeden Tag eine gesetzliche Zuzahlung von zehn Euro. Höchstens musst Du für 28 Tage im Jahr zahlen, also 280 Euro (§ 39 Absatz 4 SGB 5). 

Warum lohnt sich eine Brillen-Zusatzversicherung nicht? 

Eine Brillenversicherung lohnt sich nicht, weil die Leistungen gering sind und die Beiträge meist höher als der Nutzen. Brillenversicherungen werden oft im teuren Paket mit anderen Zusatzversicherungen verkauft. Die Erstattung ist häufig auf wenige Hundert Euro, etwa 300 Euro alle zwei Jahre, begrenzt. 

Es ist sinnvoller, selbst für eine neue Brille zu sparen, am besten auf einem Tagesgeldkonto, statt laufend Versicherungsbeiträge zu zahlen. 

Wann die gesetzliche Krankenversicherung Deine Kontaktlinsen oder eine Brille zahlt, liest Du in unserem Ratgeber zu Kassenleistungen bei Brillen.

Welche sonstigen Versicherungen wir außerdem für empfehlenswert oder verzichtbar halten, kannst Du in unserem Ratgeber zu sinnvollen Versicherungen nachlesen.

Krankenhaustagegeld-Versicherung

Die Krankenhaustagegeld-Versicherung zahlt einen Betrag für jeden Tag, den Du im Krankenhaus verbringst. Diese Versicherung lohnt sich nicht. Wenn Du als gesetzlich Versicherter ins Krankenhaus musst, zahlst Du für jeden Krankenhaustag eine gesetzliche Zuzahlung von zehn Euro an Deine Krankenkasse. Höchstens musst Du für 28 Tage im Jahr zahlen, also 280 Euro (§ 39 Absatz 4 SGB 5). Diesen Betrag würde Dir eine Krankenhaustagegeld-Versicherung erstatten. Laut Statistischem Bundesamt bleiben Patienten aber durchschnittlich nur sieben Tage am Stück im Krankenhaus. Für diese eher geringen Geldbeträge musst Du keine Extra-Versicherung abschließen.

Nicht zu verwechseln ist die Versicherung mit der Krankentagegeld-Versicherung. Diese Versicherung zahlt, wenn Du krank zuhause bist und nicht arbeiten kannst. Weiter oben haben wir bereits erklärt, dass sie zu den wichtigen Versicherungen gehört. Sie zahlt Dir einen Ersatz für Deinen entgangenen Lohn, wenn Du wegen Krankheit längere Zeit nicht arbeiten kannst.  

Brillen-Zusatzversicherung

Für eine Brille brauchst Du keine Versicherung. Gern wird die Brillenversicherung im Paket mit anderen Zusatzversicherungen verkauft, etwa für Naturheilmethoden oder Hörgeräte. Das macht die Verträge zusätzlich teuer. Außerdem ist die Erstattung oft begrenzt, beispielsweise auf 300 Euro alle zwei Jahre. Spare lieber Geld für eine neue Brille, statt Beiträge zu zahlen. Wann die gesetzliche Krankenversicherung Deine Kontaktlinsen oder eine Brille zahlt, liest Du in unserem Ratgeber zu Kassenleistungen bei Brillen.

Welche sonstigen Versicherungen wir außerdem für empfehlenswert oder verzichtbar halten, kannst Du in unserem Ratgeber zu sinnvollen Versicherungen nachlesen.

Zusatzleistungen der Krankenkasse nutzen

Außerdem übernehmen viele gesetzliche Krankenkassen als freiwillige Zusatzleistungen die Kosten für Reiseimpfungen, zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen, Osteopathie und homöopathische Arzneimittel, die durch einen Arzt oder eine Ärztin verordnet werden. Wechsle also lieber zu einer Krankenkasse mit passenden Zusatzleistungen und spar Dir die Ausgaben für eine weitere Versicherung. Wir testen jedes Jahr die gesetzlichen Krankenkassen und empfehlen die mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Ergebnisse findest Du in unserem Ratgeber zu den gesetzlichen Krankenkassen.