Preisrallye im Januar: Bei Gold und Silber ging es bergauf
Kaufen oder Verkaufen: Welche Steuern fallen an?
Einfache Regel: Anlagegold steuerlich die bessere Wahl

Bei Gold und Silber ist einiges los: Im Januar sind die Preise erst stark angestiegen, dann spürbar gefallen – und trotzdem sind beide im Vergleich zum Vorjahr dick im Plus.

Wenn Du jetzt verkaufen willst – oder kaufen, weil Du auf einen weiteren Aufschwung hoffst – bleibt eine Frage: Welche Steuern fallen eigentlich an? Hier gibt es nämlich ein paar wichtige Unterschiede, die Du kennen solltest.

Steuern beim Kauf

1. Bei physischem Gold, also Anlagemünzen oder Barren, zahlst Du den reinen Goldpreis, den der Händler verlangt, ohne zusätzliche Mehrwertsteuer
2. Bei Silber werden 19 % Mehrwertsteuer auf den Kaufpreis fällig. Möchtest Du Silber im Wert von 1.000 € kaufen, kostet es Dich 1.190 €. Die Mehrwertsteuer muss Dein Silber-Investment dann auch erstmal wieder reinholen
3. Bei Gold- und Silber-Wertpapieren (ETCs) zahlst Du keine Mehrwertsteuer beim Kauf. Du kaufst einfach die Wertpapiere über Deinen Depotanbieter, so wie bei einem ETF

Beim Verkauf musst Du die Gewinne grundsätzlich versteuern – aber mit Ausnahmen:

Steuern beim Verkauf – Münzen und Barren 

1. Hast Du physisches Gold oder Silber, z. B. Münzen, ist der Verkauf als Privatperson steuerlich ein privates Veräußerungsgeschäft. Nach einer Haltefrist von einem Jahr kannst Du die Gewinne steuerfrei mitnehmen
2. Verkaufst Du physisches Gold oder Silber innerhalb eines Jahres, gilt Dein persönlicher Einkommenssteuersatz. Und zwar, wenn Du durch private Veräußerungsgeschäfte mehr als 1.000 € Gewinn in einem Jahr machst

Zu diesem Gewinn zählen auch Krypto und z. B. Verkäufe auf Kleinanzeigenportalen. Du musst hier also die gesamte Summe im Blick behalten. Und die 1.000 € sind eine Freigrenze, kein Freibetrag. Wenn Du also für 1.001 € verkaufst, musst Du die gesamten 1.001 € versteuern.

Steuern beim Verkauf – ETCs

Du kannst Gold und Silber auch in Form von Wertpapieren kaufen, als ETCs. Das sind Schuldverschreibungen, keine Fonds wie etwa ETFs. Heißt: Geht der Herausgeber pleite, kannst Du Dein Geld ganz oder teilweise verlieren.

Der Vorteil: Mit ETCs kannst Du Gold und Silber über Dein Depot handeln, z. B. bei unserem Preis-Leistungs-Sieger Traders Place. So musst Du Dir keine Sorgen über die Aufbewahrung machen.

Dafür wird auf Gewinne beim Verkauf Abgeltungssteuer inkl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer fällig. Es gibt aber eine Ausnahme:

Diese ETCs sind nach einem Jahr steuerfrei

Gold-ETCs mit Lieferanspruch gelten steuerlich wie physisches Gold. Denn bei ihnen hast Du die Option, Dir das Gold nach Hause liefern zu lassen. Nach einem Jahr Haltedauer sind Gewinne hier ebenfalls steuerfrei. 

Achtung: Beim Ausliefern gibt es meistens eine Mindestmenge und ggf. hohe Kosten. Außerdem ist nicht bei allen Gold-ETCs mit Lieferanspruch gesichert, dass sie vom Finanzamt so eingestuft werden. Wenn Du in Gold-ETCs investieren möchtest, empfehlen wir Dir deshalb die etablierten deutschen Gold-ETCs Xetra Gold (ISIN DE000A0S9GB0) oder Euwax Gold II (DE000EWG2LD7).

Unsere generelle Empfehlung ist aber, Gold wenn dann physisch zu kaufen. So hast Du es parat, wenn Du es brauchst und die Besteuerung ist unkomplizierter. Von Silber-ETCs mit und ohne Lieferanspruch oder Gold-ETCs ohne Lieferanspruch raten wir ab.

Hier nochmal die Steuerregeln im Überblick:

Und vergleich generell die Preise, bevor Du kaufst oder verkaufst: Wir empfehlen die Portale gold.de und gold-preisvergleich.de. Wie Du seriöse Händler für Gold und Silber erkennst, erfährst Du in unserem Gold-Ratgeber.