American Express Von der Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung bis zur schwarzen Kredit­karte

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit

Das Wichtigste in Kürze

  • American Express bietet Kredit­karten mit vielen Zusatzleistungen an. Die Karten werden jedoch weniger akzeptiert als die Karten von Mastercard und Visa.
  • American Express gibt seine Kredit­karten im Gegensatz zur Konkurrenz selber aus und legt die Konditionen fest.
  • Falls die Karte verloren gehen sollte, müssen die Kunden sie sperren. Das geht bei Amex über die Telefonnummer +49 69 9797 2000.

Bankprodukte wirken zwar in der Regel nicht sonderlich aufregend, in die Popkultur schaffen sie es trotzdem hin und wieder. Das gilt auch für die schwarze Kredit­karte von American Express (Amex), die durch ihre reichen Nutzer bekannt geworden ist. Trotzdem hat Amex in Deutschland keine so große Bedeutung wie Mastercard oder Visa.

Akzeptanz der American-Express-Kreditkarten

Amex spricht von mehreren hunderttausend Akzeptanzstellen in Deutschland, 66 Millionen Akzeptanzstellen gibt es weltweit. Das Geldabheben soll an mindestens 1,2 Millionen Geld­au­to­ma­ten weltweit funktionieren. Bei der Konkurrenz sieht das besser aus: Visa und Mastercard werden nach eigenen Angaben an zwei Millionen Automaten weltweit akzeptiert.

Die Kunden können mit den Kredit­karten von American Express auch kontaktlos per Near Field Communication (NFC) zahlen. Das geht bei Beträgen bis zu 50 Euro ohne Pin oder Unterschrift, die Kunden müssen die Karte nur an das Lesegerät halten.

Auch das mobile Bezahlen über Apple Pay und Google Pay ist mit den Karten möglich. Dafür hinterlegst Du die Karte im jeweiligen Wallet. Das Handy hältst Du dann zum Bezahlen an das Lesegerät der Kasse.

Sicherheit bei American-Express-Kreditkarten

Kredit­karten können schon einmal verloren gehen oder gestohlen werden. Für Verbraucher heißt das: Sie müssen die Karte so schnell wie möglich sperren. Bei Amex geht das unter der Telefonnummer +49 69 9797 2000 oder +49 69 9797 1000. Du kannst die Karte aber auch über die App von Amex sperren. American-Express-Kunden haften bis zur Anzeige mit bis zu 50 Euro, falls die Karte missbräuchlich genutzt wurde.

Auch Amex schützt wie Visa und Mastercard die Kredit­karteninhaber über ein sogenanntes 3-D-Secure-Verfahren beim Online-Shopping. Das Verfahren soll verhindern, dass Unbefugte mit der Kredit­karte einkaufen. Dazu geben die Kunden im Online-Shop neben den Kredit­kartendaten auch eine Tan oder ein Passwort ein. Amex nennt das eigene Verfahren American Express Safekey.

Kredit­kartenvarianten, Ver­si­che­rungen und Reisen

Amex bietet eine ganze Reihe von Kredit­karten für Privat- und Geschäftskunden an. Dabei unterscheidet sich American Express in einem Punkt sehr auffällig von Visa und Mastercard. Die Konkurrenz gibt ihre Kredit­karten nicht selber aus, das machen verschiedene Banken. Die Kartenunternehmen stellen zum Beispiel die Infrastruktur für das Bezahlen bereit. Amex hingegen gibt die Karten selber aus und legt auch die Konditionen fest. Allerdings arbeitet American Express auch mit Partnern zusammen, dazu gehören Payback, BMW und Sixt.

American Express bietet bei seinen Kredit­karten auch zahlreiche Zusatzleistungen an. Welche das sind, ist von der Karte abhängig. Es kann sich um einen Online-Reise-Service handeln, um weltweit kostenloses Wlan, um Ver­si­che­rungen oder andere Leistungen. Die Kunden sammeln zudem mit einigen Karten Punkte für ihre American-Express-Mitgliedschaft, die sie später über Prämien einlösen können.

Amex-Kreditkarten im Vergleich

KarteJahresgebührAbhebegebührFremd­wäh­rungs­ge­bührBesonderheiten
Amex Blue Card0 €4 % (mind. 5 €)2 % 
Amex Green Card55 €4 % (mind. 5 €)2 %Membership Rewards Bonusprogramm
Amex Gold Card140 €4 % (mind. 5 €)2 %Membership Rewards Bonusprogramm / Ver­si­che­rungspaket
Amex Platinum Card720 €4 % (mind. 5 €)2 %Membership Rewards Bonusprogramm / Ver­si­che­rungspaket / Servicepaket / Rabatte
Amex Payback0 €4 % (mind. 5 €)2 %Teilnahme am Payback-Programm
Amex DM0 €4 % (mind. 5 €)2 %Teilnahme am Payback-Programm
Amex BMW Card20 €3 % (mind. 5 €)2 %Cashback beim Tanken
Amex BMW Premium Card500 €4 % (mind. 5 €)2 %Membership Rewards Bonusprogramm / Ver­si­che­rungspaket

Quelle: Website des Anbieters (Stand: 19. Februar 2024)

Schwarze Kredit­karte für Superreiche

Am bekanntesten ist sicherlich die schwarze Kredit­karte von American Express, American Express Centurion Card genannt. Die Kunden erhalten sie nur auf Einladung und können sie nicht beantragen. Welche Kriterien die Kunden erfüllen müssen, hat Amex nicht öffentlich gemacht, es handelt sich aber wohl um ein hohes Einkommen oder Vermögen und einen hohen Umsatz mit Amex-Kreditkarten in den Jahren zuvor. Zu der Karte gehören wie bei Platinum-Kreditkarten üblich unterschiedliche Zusatzleistungen, zum Beispiel Zugang zu Flughafen-Lounges, Ticket-Reservierungen oder Rabatte bei Streaming-Diensten.

American Express bietet neben Kredit­karten auch Reisen und Ver­si­che­rungen an. Amex-Mitglieder erhalten Ermäßigungen für bestimmte Reisen. Im Ver­si­che­rungsbereich bietet das Unternehmen zum Beispiel Zahn­zu­satz­ver­si­che­rungen, Auslandskrankenschutz oder Rechts­schutz­ver­si­che­rungen an.

American Express im Porträt

Als American Express 1850 gegründet wurde, war das Unternehmen noch ein Eilzustelldienst, was sich noch immer im Namen des Unternehmens widerspiegelt. 1882 kamen mit Postanweisungen Finanzprodukte ins Spiel, 1891 dann die American Express Traveler's Cheques. 1958 begann Amex schließlich Kredit­karten auszugeben.

Inzwischen ist American Express eine Aktiengesellschaft mit einer Bilanzsumme von 230 Milliarden US Dollar (Stand: August 2023). Unternehmensangaben zufolge werden 133 Millionen Kredit­karten von American Express genutzt.

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