Goldene Kreditkarte

Gold- und Platin-Kreditkarten sind Goldgruben für die Anbieter

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit

Das Wichtigste in Kürze

  • Neben Standard-Kreditkarten bieten Dir Banken auch Gold- und Platin-Kreditkarten an. Die sind zwar teurer, locken aber mit Zusatzleistungen.

  • Zu den Extras gehören zum Beispiel Bonusmeilen beim Fliegen, Rabatte beim Tanken oder Ver­si­che­rungsleistungen.

  • Für viele Verbraucher sind preiswerte Standard-Kreditkarten trotzdem die bessere Lösung.

So gehst Du vor

  • Frage Dich bei Gold- oder Platinum-Kreditkarten immer, ob Du die zusätzlichen Leistungen überhaupt brauchst.
  • Vergleiche die Konditionen und Vorteile der goldenen oder Platin-Kreditkarten mit den Leistungen von Standardkarten – oft können die mehr, als Du denkst.

Banken verkaufen nicht nur die eigentliche Karte, wenn sie Dir Kreditkarten mit Gold- und Platinstatus anbieten. Sie verkaufen zusätzliche Leistungen. Diese fallen ganz unterschiedlich aus: Bonusmeilen, Tankrabatte, Serviceleistungen oder Ver­si­che­rungs­schutz – alles ist dabei. Das goldene Extra kann aber ins Geld gehen.

Lohnen sich goldene Kreditkarten für Dich?

Die Banken bieten Dir den gehobenen Service nicht umsonst an. In der Regel zahlst Du für goldene Kreditkarten hohe Gebühren, egal ob es um die Jahresgebühren geht oder ums Geldabheben. Selbst wenn die Anbieter auf die Jahresgebühr verzichten, sind die Grundkosten solcher Kreditkarten oft höher als bei guten Standardkarten. Zumindest für ein Girokonto musst Du nichts bezahlen, goldene Kreditkarten kriegst Du meist ohne.

Du solltest genau rechnen, ob sich eine Goldkarte für Dich lohnt. Das hängt vor allem davon ab, ob die zusätzlichen Leistungen für Dich überhaupt sinnvoll sind und ob Du die Leistung womöglich zu günstigeren Preisen bei anderen Anbietern einzeln bekommen würdest.

Im Detail heißt das: Fährst Du genug Auto, dass sich die Tankrabatte auszahlen? Fliegst Du vielleicht einmal pro Jahr oder mehrfach und die Bonusmeilen werden interessant? Und was sind die Punkte bei den Bonusprogrammen überhaupt wert? Die richtige goldene Kreditkarte findest Du nur, wenn Du Dein eigenes Verhalten genau analysierst und es mit den Extras und ihrem Wert vergleichst.

Falls Du nur eine Kreditkarte suchst, um damit Geld abzuheben oder zu bezahlen, sind Standardkarten in den meisten Fällen die preiswertere Option, eine goldene Kreditkarte als reines Statussymbol ist keine gute Idee. Wir haben uns solche Karten angeschaut und empfehlen Karten, bei denen keine Jahresgebühren anfallen und Du auch keine oder nur wenig Gebühren für die weiteren Standardleistungen bezahlst. Dafür musst Du allerdings weitgehend auf Zusatzleistungen verzichten.

Barclays
Barclays Visa (Revolving)
Nutzer-Erfahrungen
  • keine Jahresgebühr
  • komplettes, automatisches Abbuchen des offenen Betrages möglich
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit kostenlos bezahlen
Hanseatic Bank
Genialcard / Visa (Revolving)
Nutzer-Erfahrungen
  • keine Jahresgebühr
  • komplettes, automatisches Abbuchen des offenen Betrages möglich
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit kostenlos bezahlen
  • Kartenkonto kann nicht im Plus geführt werden
Zum Anbieter

Was kosten goldene Kreditkarten?

Bei den Gebühren können die Gold- und Platinkarten mit den kostenlosen Kreditkarten nicht mithalten. Zu den wichtigsten Kostenfaktoren zählen:

Jahresgebühren - Für die meisten Gold- und Platinkarten wird eine Jahresgebühr fällig. Es gibt allerdings auch Angebote, die dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommen. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Bank nicht über andere Gebühren auf ihre Kosten kommt.

Bei manchen Angeboten hängt die Jahresgebühr vom Umsatz ab: Je mehr Du die Karte benutzt, desto weniger kostet sie.

Gebühren im Zahlungsverkehr - Dazu zählen Gebühren für das Abheben am Geld­au­to­ma­ten und das Nutzen der Karte außerhalb der Eurozone. Wenn Du zum Beispiel in einer anderen Währung bezahlst, verlangen viele Anbieter sogenannte Fremd­wäh­rungs­ge­bühren. Hebst Du Geld in einem Nicht-Euro-Land ab, können sowohl Abhebegebühren als auch diese Fremd­wäh­rungs­ge­bühren anfallen. Bei guten Standardkarten sind diese Gebühren niedriger oder fallen ganz weg.

Gebühren für eine Zweit- oder Partnerkarte - Es fallen oft Gebühren an, falls Du eine Zweitkarte für Deinen Lebenspartner oder ein anderes Familienmitglied beantragst.

Kostenbeispiele für goldene Kreditkarten

BankJahresgebührKosten beim
Abheben in Euro
Fremdwährung

 

Advanzia
Mastercard Gold

 

0 €19,44 %0 %

 

American Express

Gold Card

 

144 €3 %2 %

 

Barclays Gold Visa

 

59 €0 %1,99 %

 

Hanseatic Bank
Goldcard

 

35 €0 %2 %

 

Miles and More Gold

 

109,92 €2 %1,95 %
Postbank Visa Gold59 €2,5 %1,85 %
Targobank Visa Gold59 €3,5 %1,85 %
(plus 2 % Kurszuschlag)

Quelle: Websites der Anbieter (Stand: 31. August 2022)

Finanztip hat sich folgende Gold- und Platinkarten genauer angesehen: Miles-and-More Kreditkarte, Amazon Kreditkarte und die Advanzia Kreditkarte.

Kriegst Du eine goldene Kreditkarte?

Willst Du eine goldene Kreditkarte beantragen, musst Du volljährig sein. In der Regel muss Dein Wohnsitz in Deutschland sein und Du brauchst ein deutsches Girokonto.

Meist geben die Banken als goldene Kreditkarten richtige Kreditkarten aus, also keine Debit - oder Prepaidkarten. Das heißt, dass Deine Bonität eine Rolle spielt, schließlich leiht Dir die Bank über die Karte Geld. Dafür überprüfen die Anbieter Deine Daten bei Auskunfteien wie der Schufa und sie schauen sich an, ob Du genug und regelmäßig Geld verdienst. Sind sie mit Deiner finanziellen Situation unzufrieden, bekommst Du keine goldene Kreditkarte.

Welche Vor- und Nachteile gibt es bei Goldkarten?

Jedes Kreditkarten-Angebot enthält unterschiedliche Extras. Oft sind Zusatzleistungen jedoch mit vielen Einschränkungen oder bei Ver­si­che­rungen mit hohen Selbstbeteiligungen versehen. Oder sie sollen Dich dazu ermuntern, mehr Geld bei einem bestimmten Anbieter auszugeben.

Die gängigsten Leistungen, die angeboten werden, sind:

Reiseversicherungen - Dazu zählen eine Rei­se­kran­ken­ver­si­che­rung im Ausland und eine Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung. Oft als Rundumschutz beworben sind diese Leistungen aber nur für Reisen gültig, die Du mit der Karte bezahlt hast. Zudem gilt ein hoher Selbstbehalt; Du musst einen großen Anteil der Kosten also immer noch selbst übernehmen, wenn etwas passiert. Wichtig: Privat Krankenversicherte benötigen meist sowieso keine separate Aus­lands­kran­ken­ver­si­che­rung, für sie sind diese Extras in aller Regel unnötig.

Kfz-Versicherungen für Mietwagen - Die Palette reicht von einer Aufstockung der Haft­pflicht­ver­si­che­rung über eine Vollkaskoversicherung bis hin zu einer eigenen Rechts­schutz­ver­si­che­rung für Mietwagen.

Sonstige Ver­si­che­rungen - Manche Kartenfirmen bieten Dir eine Einkaufsversicherung an für Gegenstände, die Du mit der Kreditkarte erworben hast.

Rabatte - Viele Anbieter locken Dich mit Rabatten oder Bonusprogrammen. Weit verbreitet sind zum Beispiel Tankrabatte und Punktesysteme, für die Du abhängig von der Höhe des Kartenumsatzes Prämien erhältst.

Services - Einige Unternehmen bieten Dir Services wie den Zugang zu Airport-Lounges oder Beratungsleistungen an. So kannst Du zum Beispiel eine Notfallhilfe bei Verlust der Karte und wichtiger Dokumente in Anspruch nehmen oder Buchungen von Flügen und Hotels erledigen lassen.

Diese Kreditkarten-Anbieter sind die richtigen für Dich

Egal ob Visa, Mastercard, American Express oder Diners Club: Alle Anbieter von Kreditkarten haben Gold- oder Platinkarten im Programm. Weltweit werden Kreditkarten von Visa und Mastercard am meisten akzeptiert. Wir empfehlen Dir, Dich bei der Auswahl auf diese Anbieter zu beschränken.

Die beiden Firmen haben keinen direkten Kontakt zum Karteninhaber, sondern vergeben Lizenzen an Banken und Sparkassen. Deshalb gibt es eine Vielzahl von Kreditinstituten, bei denen Du eine Gold- oder Platinkarte von Visa und Mastercard erhältst, jedes Mal mit anderen Extras und Gebühren. Denn die bestimmen die Anbieter.

Einige Anbieter geben ein Kartendoppel aus Visa-Karte und Mastercard aus. Wenn Du bereit bist, die Jahresgebühr für eine Gold- oder Platinkarte zu bezahlen, lohnt es sich in jedem Fall, gleich das Kartendoppel zu bestellen. Falls Du in exotische Gebiete reist, kann es beispielsweise vorkommen, dass Kreditkarten von einem Anbieter bevorzugt werden.

Besorge Dir zusätzlich zu Deiner Gold- oder Platinkarte eine kostenlose Kreditkarte. Die günstigsten Angebote sind vollständig kostenfrei. Falls für eine Leistung mit der Goldkarte hohe Gebühren anfallen, etwa am Geld­au­to­ma­ten, kannst Du einfach auf die kostenlose Kreditkarte ausweichen.

Mehr dazu im Ratgeber Kreditkarten

  • Es gibt kostenlose Kreditkarten, mit denen das Bezahlen und Geld abheben wenig kostet.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Barclays, Hanseatic Bank

Zum Ratgeber

Autor
Josefine Lietzau

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