Tipps & Tricks
Sparen ist eine gute Idee, oder? Eigentlich ja – aber nicht immer. So vermeidest Du Fehler.
Pünktlich zum Weltspartag am 30. Oktober reden Dir Banken traditionell wieder ein: Sparen ist immer und automatisch eine gute Idee. Doch das stimmt nicht. Du kannst beim Sparen auch Fehler machen – vor allem, wenn Du unsere Tipps nicht kennst:
Er entscheidet, wie stark sich Dein Geld vermehrt. Auf dem Girokonto oder einem Sparbuch passiert das leider nicht, dort gibt es meist gar keine oder nur mickrige Zinsen.
Das gilt auch für viele Tagesgeld-Angebote – häufig von Banken, die zum Weltspartag besonders fleißig fürs Sparen werben. Deine Bank verdient dann kräftig an Deinem Geld: Sie bekommt derzeit 3,25% pro Jahr von der EZB dafür.
Bekommst Du keine oder nur sehr wenig Zinsen, arbeitet Dein Geld also nicht für Dich, sondern für die Bank. Ob Du ordentliche Zinsen bekommst, liest Du in diesem Beitrag.
Such Dir also ein Tagesgeldkonto mit einem guten Zinssatz raus. Dort parkst Du Deinen Notgroschen und Deine Ersparnisse. Bei einem guten Tagesgeldkonto bekommst Du derzeit über 2,5% p. a. Das ist schon mal gut – aber langfristig nicht genug.
Schuld daran ist die Inflation, die den Wert Deines Geldes langsam schrumpfen lässt. Und die war in den letzten 20 Jahren meistens höher als der Bankzins. Heißt: Auch mit dem besten Zins schmilzt der Wert Deines Geldes langsam.
Die Lösung: Leg Dein Geld nicht nur aufs Konto, sondern investier auch in einen weltweiten Aktien-ETF. Denn so kannst Du auf lange Sicht die Inflation schlagen. Heißt: Dein Vermögen wächst tatsächlich und Du legst Dir ein Polster für später an.
Wenn Du Dein Geld für lange Zeit anlegst (also länger als 15 Jahre) und eher risikofreudig bist, heißt das: 20% kommen auf Dein Tagesgeldkonto, 80% in den ETF-Sparplan. Für weniger Risiko kommen 60% aufs Tagesgeldkonto und 40% in einen weltweiten Aktien-ETF. Wenn Du ermitteln möchtest, wie viel Risiko Du aushältst, hilft Dir unser Ratgeber zum Risikoprofil.
Diese Aufteilung gilt übrigens für Deine monatliche Sparrate, die per Dauerauftrag vom Girokonto weggeht, aber auch wenn Du eine große Summe auf einmal anlegst.
Wichtig ist, dass Du Dein Geld für mindestens 15 Jahre in den Aktien-ETF steckst. Denn wer in den vergangenen Jahrzehnten so lange in den Weltindex MSCI World investiert war, hat keinen Verlust gemacht. Nach unseren Analysen kannst Du bei einem langfristigen Investment in einem breitgestreuten Aktien-ETF mit einer durchschnittlichen Rendite von 6 % p. a. rechnen.
Heißt für Dich: Du kannst monatlich automatisch per Sparplan anlegen – und sollte es kurzfristige Kursverluste geben, kannst Du entspannt bleiben. Denn Deine ETF-Anlage ist ein Marathon, kein Sprint. Für Deine Rendite mit einem Aktien-ETF ist am Ende vor allem eins entscheidend: Wie lange Du investiert bist.
Genauso entspannt solltest Du auch den Weltspartag angehen und am besten die Werbegeschenke der Banken links liegenlassen. Das gilt auch für die passend dazu angebotenen Produkte, wie teure Fondsangebote (auch für Kinder) oder Bausparverträge der Banken, die sich oft nicht lohnen.
Mach stattdessen lieber eine Vermögensbilanz. Schau, ob Dein Notgroschen groß genug ist, wie viel Geld auf Deinem Tagesgeldkonto liegt und wie Du Dein Geld angelegt hast. Also wie viel Geld in Deinem Depot steckt oder ob Du z. B. von gemanagten Aktienfonds mit hohen laufenden Kosten auf günstigere ETFs umsteigen kannst.
Und ganz wichtig: Rechne aus, wie Dein Vermögen zwischen den Sicherheits-Bausteinen Tagesgeld, Festgeld und Geldmarkt-ETFs auf der einen Seite und Aktien-ETFs als Rendite-Baustein auf der anderen Seite aufgeteilt ist. Vielleicht steckt bei Dir z. B. zu viel Geld auf dem Tagesgeldkonto und zu wenig in Deinem weltweiten Aktien-ETF. Dann kannst Du jetzt passend umschichten.
Beim Weltspartag haben die Sparkassen und Banken auch Kinder im Visier. Sie sollen früh lernen, dass sich Sparen lohnt – und das ist natürlich sinnvoll. Einfach nur Geld auf ein Sparbuch einzuzahlen, hilft wegen der niedrigen Zinsen aber nicht wirklich.
Auf einem Juniordepot mit ETF-Sparplan kann sich das Geld dagegen langfristig vermehren, und das bei sehr niedrigen Kosten. So kann aus kleinen Raten ein gutes Startkapital, z. B. fürs Studium oder die erste Wohnungseinrichtung werden.
Bei unseren Depotempfehlungen Comdirect, Consorsbank, Flatex, 1822direkt oder der ING kannst Du sogar ein Junior- bzw. Kinderdepot eröffnen, ohne selbst Kunde zu sein.
Wie Du einfach und mit Rendite für Deine Kinder Geld anlegst, erfährst Du in diesem Beitrag. Diese Fehler solltest Du dabei besser vermeiden.
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