Das Wichtigste in Kürze
Achte nicht nur auf den Preis. Wir zeigen Dir, welche Leistungen bei der Autoversicherung besonders wichtig sind.
So gehst Du vor
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Inhalt
Ein Wechsel Deiner Kfz-Versicherung kann sich lohnen. Die Chance dafür hast Du jedes Jahr zur Hauptfälligkeit – die liegt bei den meisten Autoversicherten kurz vor Jahresende. In der Regel muss Deine Kündigung dann bis zum 30. November beim alten Versicherer sein.
Besonders ältere Fahrer ab 55 Jahren und langjährige, treue Kunden sollten über einen Wechsel nachdenken, da ihre Beiträge oft überdurchschnittlich steigen.
Prüfe Deine Beitragsrechnung für das kommende Versicherungsjahr. Auch wenn Dein Beitrag unverändert bleibt, kann eine andere Versicherung gleichwertigen Schutz günstiger anbieten.
Nicht nur, aber besonders die folgenden Gruppen sollten ihre Versicherung regelmäßig auf den Prüfstand stellen.
Schon mit 55 Jahren kann man als Autoversicherte zu den älteren Fahrern gehören. Ab diesem Alter erhöhen einige Versicherer die Beiträge.
Vergleiche daher regelmäßig, ob eine andere Versicherung Dir gleichwertigen Schutz günstiger anbietet. Wenn Du keine Schäden meldest, trägt zwar Deine wachsende Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) dazu bei, den Beitrag niedriger zu halten. Doch das reicht teils nicht, Beitragserhöhungen auszugleichen.
Möchtest Du mehr zur Systematik von SF-Klassen und Schadenfreiheitsrabatt wissen, lies in unserem Ratgeber, wie Du in der Autoversicherung auf Schadenfreiheit Rabatt bekommst.
Prüfe außerdem, ob Deine Vertragsangaben noch zu Deiner heutigen Situation passen – etwa Fahrleistung und Fahrerkreis.
Wer nicht jedes Jahr seine Kfz-Versicherung auf den Prüfstand stellt, ist ihr zu treu. Treue lohnt bei Versicherungen jedoch in den allermeisten Fällen nicht. Wenn Du schon lange bei derselben Versicherung bist, lohnt sich ein regelmäßiger Preisvergleich. Stell Deinen Beitrag für das kommende Versicherungsjahr passenden neuen Angeboten gegenüber. Achte dabei auf gleichwertigen Schutz. Ein Wechsel kann Deine Kosten senken.
Finanztip empfiehlt Dir in der Kfz-Versicherung stets den doppelten Vergleich: Nutze immer zunächst Verivox oder Check24 als Vergleichsportal und hol Dir dann zusätzlich ein Angebot bei Huk24 ein. So stellst Du sicher, dass Du eine realistische Einschätzung für Deinen Preis in der Kfz-Versicherung bekommst und auch den Direktversicherer im Blick hast.
Die große Herausforderung ist dabei, den besten Kfz-Versicherungstarif zu finden: Es gibt nicht den einen, den passenden, den günstigen Tarif, der für alle passt. Außerdem zeigt kein Vergleichsportal die Angebote aller Autoversicherer.
Tarife und auch Preise in der Kfz-Versicherung sind maßgeschneidert. Was eine Kfz-Versicherung für Dich und Dein Auto kostet, berechnen Kfz-Versicherer anhand von mehr als 50 Merkmalen. Dazu kommt, dass es mehr als 100 Kfz-Versicherer in Deutschland gibt – alle wiederum mit mehreren Tarifen. Zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kfz-Versicherungstarif mit vergleichbaren Leistungen liegen oft Hunderte Euro.
Welche Vergleichsseiten passende und günstige Tarife finden, untersuchen wir bei Finanztip regelmäßig. Unsere aktuelle Empfehlung, die zugehörigen Testergebnisse und das genaue Vorgehen findest Du im Finanztip-Ratgeber zum großen Kfz-Versicherungsvergleich.
Wir empfehlen Dir fürs Finden der passenden, möglichst günstigen Kfz-Versicherung den doppelten Vergleich – nutze immer Portal und Direktversicherer. Konkret: Hol Dir erst beim Vergleichsportal einen Überblick. Unter den von uns getesteten Portalen und Rechnern haben Verivox und Check24 am besten abgeschnitten. In der Ergebnisliste bei den Portalen siehst Du, was Deine Versicherung aktuell am Markt kosten darf. Geh dann zusätzlich über den Rechner des Direktversicherers Huk24. Du hast ohnehin gerade alle Dokumente zur Hand, hol Dir also noch ein Angebot bei der Online-Tochter der Huk ein, die nicht auf den gängigen Portalen gelistet ist. Denn teils hat sie günstige Angebote.
Hier kommt eine Liste mit Unterlagen. Leg Dir alles zurecht, um ganz schnell und einfach Angebote in der Autoversicherung auf einem Vergleichsportal zu vergleichen:
Für die ordentliche Kündigung Deiner Kfz-Versicherung gilt in der Regel eine Frist von einem Monat zum Vertragsende. Das Ablaufdatum findest Du in Deinem Versicherungsschein.
Endet Dein Vertrag am 31. Dezember, muss Deine Kündigung spätestens am 30. November bei Deiner Versicherung eingehen. Ohne rechtzeitige Kündigung verlängert sich der Vertrag üblicherweise um ein weiteres Jahr.
Weitere Informationen zu den Fristen und Sonderkündigungsrechten findest Du im Finanztip-Ratgeber Richtig die Kfz-Versicherung kündigen.
Du hast in der Autoversicherung die Möglichkeit, einmal im Jahr ordentlich zu kündigen und zu wechseln – ohne zusätzlichen Grund, einfach, weil Du willst. Das ergibt sich aus den Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB 2015), dort Abschnitt G.2.1.
Achtung: Kündige Deinen alten Vertrag erst, wenn Du den Vertrag mit Deinem neuen Versicherer abgeschlossen hast. Vor allem, wenn Du eine Kaskoversicherung haben möchtest, also Teilkasko oder Vollkasko, dürfen Versicherer Dich auch ablehnen. Wenn es ganz blöd läuft, stehst Du dann ohne den von Dir gewünschten Schutz da.
Auch bei einem unterjährigen Vertrag kündigst Du in der Regel mit einem Monat Frist zum Vertragsende. Läuft Dein Vertrag beispielsweise bis zum 31. März, muss Deine Kündigung spätestens Ende Februar bei Deiner Versicherung eingehen.
Ein Sonderkündigungsrecht steht Dir vor allem zu bei Beitragserhöhung, Fahrzeugwechsel oder nach einem Schadenfall.
Auch die Frist für eine Sonderkündigung in der Autoversicherung beträgt einen Monat (AKB 2015, G.2).
Erhöht Deine Versicherung den Beitrag, ohne den Versicherungsschutz entsprechend zu verbessern, kannst Du außerordentlich kündigen. Dafür hast Du einen Monat ab Zugang der Mitteilung Zeit. Innerhalb dieser Frist muss Deine Kündigung bei der Versicherung eingehen.
Auch nach einem Schadenfall kann Dir ein Sonderkündigungsrecht zustehen. Welche Voraussetzungen gelten und wann die Kündigungsfrist beginnt, hängt vom Ablauf der Schadenregulierung und Deinen Vertragsbedingungen ab.
Bei einem Fahrzeugwechsel kannst Du für das neue Auto eine andere Versicherung wählen. Wie mit Deinem bisherigen Vertrag verfahren wird, hängt unter anderem davon ab, ob Du das alte Auto verkaufst oder abmeldest. Das ist kein pauschales Sonderkündigungsrecht mit derselben Monatsfrist.
Wie Du versteckte Beitragserhöhungen erkennst und welche Fristen gelten, erklärt Dir der Finanztip-Ratgeber Kfz-Versicherung richtig kündigen.
Hast Du Deinen Vertrag ab dem 1. Oktober 2016 abgeschlossen, reicht grundsätzlich Textform – zum Beispiel eine E-Mail. Bei älteren Verträgen prüfst Du in den Versicherungsbedingungen, ob Schriftform verlangt wird, um die Autoversicherung zu kündigen. In diesem Fall kannst Du mit einem unterschriebenen Brief kündigen.
Lass Dir den Eingang und den Beendigungstermin von Deiner Versicherung bestätigen und bewahre Deinen Versandnachweis auf.
Egal ob per Mail oder per Brief: Nutze als Vorlage unser Musterschreiben, damit Deine Kündigung rechtssicher ist.
Achte mindestens auf diese Punkte:
Es gibt Mindeststandards, unter die Du in der Kfz-Versicherung nicht gehen solltest. Wir empfehlen Dir, bei der Suche nach dem besten Tarif darauf zu achten, dass Du beim Vergleichsportal ein Häkchen bei den folgenden fünf Punkten gesetzt hast:
In Tarifen mit erhöhten Deckungssummen zahlen Versicherer Schäden bis zu 50 Millionen oder 100 Millionen Euro. Versicherer nennen das auch Versicherungssumme – und meinen damit den Wert, bis zu dem sie für Schäden einspringen.
Mit einem Vertrag, der diesen Standard erfüllt, bist Du auch gegen die finanziellen Folgen extrem schwerer Unfälle abgesichert. Unsere regelmäßige Finanztip-Studie zu Spartipps in der Kfz-Versicherung zeigt, dass die meisten Tarife dieses Merkmal ohne Aufpreis anbieten.
Die Mallorca-Police erhöht Deine Versicherungssumme für Mietwagen im europäischen Ausland auf deutsches Niveau. In Deinen Versicherungsbedingungen findest Du sie unter der Überschrift „Versicherung für den Gebrauch fremder, versicherungspflichtiger Fahrzeuge“.
Pack sie in Deinen Vertrag. Sie wird auch Mallorca-Deckung oder Mallorca-Klausel genannt. Was Du alles noch alles über diese Zusatzversicherung wissen musst, verrät Dir unser Mallorca-Klausel-Ratgeber.
Mit dem Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit übernimmt Deine Kaskoversicherung versicherte Schäden auch dann im vereinbarten Umfang, wenn Du sie grob fahrlässig verursacht hast. Eine vereinbarte Selbstbeteiligung bleibt aber Dein Eigenanteil.
Prüfe außerdem die Ausnahmen in den Versicherungsbedingungen. Beispielsweise kann der Verzicht bei Schäden unter Alkohol- oder Drogeneinfluss ausgeschlossen sein.
Damit übernimmt Dein Kaskoversicherer nicht nur Schäden durch Bisse an Schläuchen, Leitungen und Kabeln, sondern auch die Folgeschäden, die durch den Biss entstehen.
Folgeschäden können sein, dass Dein Akku kaputtgeht. Oder Dein Motor den Geist aufgibt, weil Du ihn trocken, ohne Öl am Laufen hältst. Juristisch geht das über den Einschluss von Marder- oder Tierbissen und Folgeschäden. Achte daher darauf, dass die Formulierung Folgeschäden im Vertrag auftaucht.
Mit erweiterter Wildschadenabdeckung bist Du auch versichert, wenn Du mit anderen Tieren als Rehen oder Wildschweinen zusammenstößt – zum Beispiel mit Kühen oder Pferden. Ohne die Klausel zur erweiterten Wildschadenabdeckung zahlt eine Teilkaskoversicherung nur bei Unfällen mit Haarwild.
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