Laut PKV-Verband steigen die Beiträge u. a. wegen immer höherer Ausgaben in den Krankenhäusern: 2025 musste die PKV dort für allgemeine Leistungen ca. 7,5 % mehr zahlen als im Vorjahr. Bei ambulanten Leistungen gab es ähnliche Steigerungen, z. B. 8 % mehr für Arzneimittel und 6 % bei ärztlichen Behandlungen.

Woran liegen Erhöhungen weit über dem Schnitt?

Du hattest in den letzten Jahren noch stabile PKV-Beiträge, aber jetzt bekommst Du plötzlich ein richtig gepfeffertes Erhöhungsschreiben? Vielleicht sogar weit über den ø 13,4 %? Das kann an den Grundregeln für Erhöhungen in der PKV liegen. Die Versicherer dürfen ihre Beiträge erst dann erhöhen, wenn bestimmte Schwellenwerte erreicht sind:

• Ihre tatsächlichen Ausgaben für Leistungen liegen mind. 10 % über der Erwartung. In den Tarifbedingungen kann auch ein anderer Wert festgelegt werden
• Oder: Die Lebenserwartung ihrer Versicherten steigt um 5 %​

Heißt also: Bleibt Dein Versicherer unter den Schwellenwerten, bleibt Dein Beitrag jahrelang konstant. Sobald der Versicherer die Grenze dann einmal reißt, kann er aber drastisch erhöhen. Denn jetzt holt er oft auch nach, was er in den Vorjahren nicht durfte. Beiträge nachzahlen musst Du aber nicht.

Was kannst Du bei einer Erhöhung tun?

Willst oder musst in der PKV bleiben, hast Du mehrere Möglichkeiten beim Beitrag zu sparen:

• Internen Tarifwechsel prüfen: Meistens gibt’s bei Deinem Versicherer mehrere Tarife – und Du hast das Recht, in einen Tarif mit gleichartigen Leistungen zu wechseln. Manchmal kann das deutlich günstiger sein. Forder Deinen Versicherer auf, Dich kostenlos zu beraten. Vielleicht kannst Du sogar auf Dinge wie das Einbettzimmer verzichten – auch das spart. Den Versicherer solltest Du aber nicht wechseln. Dann verlierst Du oft einen Großteil Deiner Altersrückstellungen
• Selbstbehalt erhöhen: Du kannst auch die Summe erhöhen, die Du jedes Jahr max. aus eigener Tasche für Krankheitskosten zahlen möchtest. Das senkt den Beitrag. Bedenk aber: Bist Du angestellt, teilst Du Dir die Beitragsersparnis mit dem Arbeitgeber. Den Selbstbehalt trägst Du allerdings allein. Setz ihn also nur etwas höher an, wenn Dein Notgroschen gut gefüllt ist. Außerdem musst Du in aller Regel eine neue Gesundheitsprüfung machen, wenn Du den Selbstbehalt wieder senken möchtest
• Risikozuschläge prüfen: Hattest Du bei Vertragsabschluss bestimmte Vorerkrankungen, zahlst Du evtl. einen erhöhten Beitrag. Ist z. B. Dein Heuschnupfen durch eine Hyposensibilisierung mittlerweile geheilt, kannst Du Deine Versicherung auffordern, den Beitragszuschlag dafür wieder zu streichen. Dabei hilft Dir ein aktueller Arztbericht

Hilft das alles noch immer nicht genug, könnten auch noch die besonders günstigen Optionen Standardtarif oder Basistarif für Dich infrage kommen. Bei den Leistungen machst Du aber bei beiden Tarifen meist deutliche Abstriche. Lass Dir das also konkret vom Versicherer auflisten, sodass Du keine böse Überraschung erlebst. Details zu all diesen Sparoptionen liest Du in unserem Ratgeber zum Senken der PKV-Kosten. 

Letzte Ausfahrt GKV-Rückkehr?

Eine weitere Option ist der Wechsel in die GKV. Dort empfehlen wir aktuell die HKK, TK, Audi BKK und DAK. Du musst aber diverse Bedingungen erfüllen, z. B. vorübergehend Dein Gehalt reduzieren oder in ein Angestelltenverhältnis wechseln – und ab 55 klappt der Wechsel fast gar nicht mehr. Wann das doch noch geht und alles was sonst wichtig ist, liest Du in unserem Ratgeber zur Rückkehr in die GKV.