Schlüssel verloren - Schlüs­sel­ver­si­che­rung Ein neues Schloss kann teuer werden

Ein Schlüssel ist oft schneller weg, als man gucken kann: Der Büroschlüssel fällt unterwegs aus der Manteltasche oder der Schlüssel zur Mietwohnung bleibt aus Versehen im Fitnesscenter liegen und taucht nicht wieder auf. 

Wenn Dir das schon passiert ist, weißt Du, wie teuer dieses Missgeschick sein kann: Muss in der Folge in Deinem Mietshaus oder Deinen Büroräumen die komplette Schließanlage ausgetauscht werden, kann der Schaden in die Tausende gehen.

Eine eigenständige Schlüs­sel­ver­si­che­rung gibt es nicht. Wenn Du Schlüssel verloren hast, kannst Du diesen Schaden in der Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung mehr oder weniger gut mit absichern. Allerdings nur für Schlüssel, die nicht Dir gehören, wie die Deiner Mietwohnung oder für den Arbeitsplatz.

Die Hausratversicherung ersetzt die Kosten für Schlossänderungen, sofern Schlüssel durch einen versicherten Schaden abhandengekommen sind. Das ist entweder bei Einbruch oder Raub der Fall, aber auch, wenn Fremde bei einer Überschwemmung geholfen haben, die Möbel aus dem Haus zu tragen und dabei der Schlüssel verschwunden ist.
 

Vor allem in neu gebauten oder sanierten Häusern ist es üblich, dass Du als Mieter nur einen Schlüssel für Haus- und Wohnungstür hast. Damit der Nachbar jedoch nicht mit seinem Schlüssel in Deine Wohnung kommt, unterscheiden sich die Schlüssel der einzelnen Mietparteien minimal. Geht Dein Schlüssel verloren, muss unter Umständen daher die gesamte Schließanlage ausgetauscht werden. Das bedeutet, jeder Deiner Nachbarn erhält einen neuen Schlüssel. Das ist sehr aufwendig und kostet schnell Tausende Euro. 

Bei privaten Wohnungen belassen es die Hausverwalter oder Eigentümer vielleicht dabei, nur das Schloss für die Wohnungseingangstür auszutauschen. Das reicht meist aus, vor allem dann, wenn der verlorene Schlüssel nicht unbedingt der Wohnanlage zugeordnet werden kann. Problematischer ist es, wenn Du den Schlüssel Deines Arbeitsplatzes verlierst. Hier muss aus Sicherheitsgründen oft die gesamte Anlage getauscht werden, um einen größeren Schaden zu verhindern.

Gut, wenn Du das neue Schloss oder die Schließanlage nicht aus eigener Tasche zahlen musst. Die von uns emp­foh­lenen Haftpflicht-Tarife übernehmen die Kosten beim Verlust privater und beruflicher Schlüssel in unterschiedlicher Weise. Codekarten werden dabei wie Schlüssel behandelt.

Zu „fremden privaten“ Schlüsseln zählen die, die Du von Deinem Vermieter bekommst. Sie heißen deswegen fremd, weil sie nicht Dir gehören. Aber auch Schlüssel und Chipkarten in Hotels gehören dazu. Sind diese weg, entstehen meistens keine nennenswerten Folgekosten, da sich solche Schlüssel oft einzeln elektronisch deaktivieren lassen. Dasselbe gilt für Transponder und Zugangskarten zu einem Bürogebäude. Meistens sieht man den Plastikkarten oder Chips auch nicht an, zu welchem Haus sie gehören.

Der Schutz für berufliche Schlüssel ist meistens etwas teuer als der für private. Er lohnt sich aber für jeden, der Schlüssel für Einrichtungen mit großem Publikumsverkehr hat.

Dazu zählen

• Angestellte, die einen Schlüssel für größere Gebäude ihres Arbeitgebers haben,
• Angestellte öffentlicher Einrichtungen,
• Lehrpersonal,
• Studenten mit Zugang zu Labor- oder Büroräumen und
• Hausmeister.

Wähle eine vernünftige Ver­si­che­rungs­sum­me für Folgekosten bei Schlüsselverlust. Wir empfehlen im privaten Bereich eine Deckungssumme von 30.000 Euro und im beruflichen von 50.000 Euro. Ein Selbstbehalt von 150 Euro ist üblich.

Für den Verlust der Schlüssel eines Hauses, das Dein Eigentum ist, kommt die Schlüs­sel­ver­si­che­rung dagegen nicht auf. 
 

In der Schlüs­sel­ver­si­che­rung im Rahmen der privaten Haft­pflicht­ver­si­che­rung kannst Du private fremde und berufliche Schlüssel versichern – entweder kombiniert oder jede Schlüsselart einzeln.

Die Privathaftpflicht prüfen und im Zweifel aufstocken

In den meisten Basistarifen der Haft­pflicht­ver­si­che­rung ist ein Schlüsselschutz nicht inbegriffen. Aber auch nicht jeder benötigt diesen Schutz. Frage im Zweifelsfall zunächst bei Deinem Vermieter und Arbeitgeber nach, wie hoch die Folgekosten eines verlorenen Schlüssels wären. Wenige Hundert Euro kannst Du wahrscheinlich selbst aufbringen. Wenn die Kosten aber in den vierstelligen Bereich gehen, lohnt es sich, den Schutz genau zu prüfen.

Schau am besten in die Ver­si­che­rungs­be­din­gungen Deiner Privathaftpflicht, ob Schlüssel mitversichert sind und in welchem Umfang. Bei vielen Komfort- oder Premiumtarifen ist das in ausreichendem Maß der Fall. Bei den von uns emp­foh­lenen Haftpflicht-Tarifen ist der Schlüsselverlust abgesichert.
 

So zahlen unsere Emp­feh­lungen bei Schlüsselverlust

^{Bei dem Verlust der Schlüssel werden alle Kosten für das notwendige Auswechseln von Schlössern und Schließanlagen sowie für Notschlösser übernommen. 
Quelle: Ver­si­che­rungs­be­din­gungen der Anbieter, Abfrage vom November 2023 (Haftpflichtkasse: Stand Oktober 2023, Degenia: Stand Juli 2023)}