Vermögensschadenhaftpflicht

Wenn Du jemanden mit dem Fahrrad anfährst und dabei verletzt, hast Du einen Personenschaden verursacht. Zerstörst Du die Kamera einer Fotografin, musst Du für die Reparatur oder den Ersatz des Gerätes, also für den Sachschaden aufkommen.

Deine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung übernimmt beides: Personen- und Sachschäden. Darüber hinaus sollte sie auch für Schäden am Vermögen anderer aufkommen, die durch Dein Verhalten entstanden sind. Das gilt jedoch nur für den privaten Bereich. Für Vermögensschäden, die im Rahmen Deiner beruflichen Tätigkeit entstehen, ist Deine Privathaftpflicht nicht zuständig.

Wenn der von Dir Verletzte wochenlang nicht arbeiten kann, erleidet er einen finanziellen Verlust. Und wenn der Fotografin ohne Kamera ein wichtiges Fotoshooting entgeht, hat sie wegen Dir Einkommenseinbußen und muss womöglich noch eine Vertragsstrafe zahlen.

Das sind sogenannte unechte Vermögensschäden, die Deine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung mit abdeckt. Das heißt: Die finanziellen Nachteile des Anderen, die Du indirekt verursacht hast, gleicht Deine Ver­si­che­rung ebenfalls aus.

Wenn durch Dein Fehlverhalten (oder das Deiner Kinder) ein anderer Mensch direkt einen Vermögensnachteil erleidet, sprechen die Ver­si­che­rungen von einem echten Vermögensschaden.

Ein Beispiel für einen echten Vermögensschaden: Du hast das Auto von jemandem zugeparkt, dem dadurch ein wichtiger Geschäftsabschluss entgeht, der mit finanziellen Einbußen einhergeht. Ein weiteres Beispiel: Dein zwölfjähriger Sohn ruft bei der Feuerwehr an und löst so einen unnötigen Einsatz aus. Auch diese Schäden muss Deine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung tragen.

Vermögensschäden sollten vor allem mit einer ausreichend hohen Ver­si­che­rungs­sum­me abgedeckt sein, Bei einer guten Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung sollte die Ver­si­che­rungs­sum­me mindestens 50 Millionen Euro betragen. Verbreitet sind mittlerweile Tarife mit einer pauschalen Ver­si­che­rungs­sum­me für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Die von uns emp­foh­lenen Tarife bieten diese Summe. Bei einigen Versicherern sind Vermögensschäden durch mitversicherte, deliktunfähige Kinder mit einer niedrigeren Ver­si­che­rungs­sum­me abgesichert.

Die Ver­si­che­rungs­sum­me und die konkreten versicherten Leistungen für eine berufliche Ver­mö­gens­haft­pflicht­ver­si­che­rung hängt vom ausgeübten Beruf ab. Allgemein sind folgende Leistungen versicherbar:

• Planungsfehler
• Falschberatung
• Fristversäumnis
• Programmierfehler

Echte Vermögensschäden entstehen meist im beruflichen Umfeld – wenn etwa ein Anlageberater oder Rechtsanwalt einen Klienten falsch berät, Fristen versäumt oder als Bauunternehmen falsch plant. Diese Schäden werden nicht von der Privathaftpflicht übernommen. 

Für solche Situationen brauchst Du als Selbstständiger eine Ver­mögens­schaden­haft­pflicht­ver­si­che­rung. Für einige Berufsgruppen wie Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer gibt es eine gesetzliche Vermögenshaftpflicht. Auch für Ver­si­che­rungsvermittler ist diese Ver­si­che­rung eine Voraussetzung, um überhaupt zum Beruf zugelassen zu werden.

Wer zudem mit sensiblen Daten arbeitet oder viel von einer funktionierende IT abhängig ist, sollte außerdem über eine Cyberversicherung nachdenken.