Vermögensschadenhaftpflicht

Personenschaden – was klingt, wie das Unwort des Jahres, ist ein gängiger Begriff im Versicherungswesen. Wenn Sie beispielsweise jemanden mit dem Fahrrad anfahren und verletzen, entsteht ein solcher Personenschaden. Kann der Verletzte dadurch wochenlang nicht arbeiten und erleidet deshalb einen finanziellen Verlust, kommt die private Haftpflichtversicherung dafür auf. Auch wenn Sie die Kamera eines Fotografen zerstören und er dadurch ein Fotoshooting ausfallen lassen muss, entsteht ein finanzieller Folgeverlust – in diesem Fall verursacht durch einen Sachschaden. Die Haftpflichtversicherung ersetzt Schäden, die Personen erleiden sowie Sachschäden. Schäden am Vermögen werden aber nur ersetzt, sofern sie Folgen eines Sach- oder Personenschadens sind.

Echter und unechter Vermögensschaden

Als Vermögensschaden wird jeder finanzielle Verlust eines Dritten bezeichnet, der eintritt, weil der Versicherte sich falsch verhält. Versicherungen unterscheiden zwischen echten und unechten Vermögensschäden. Von einem echten Vermögensschaden sprechen Versicherungen, wenn der Vermögensschaden direkt durch das Fehlverhalten entsteht. Das kann zum Beispiel eine falsche Beratung durch einen Rechtsanwalt oder Bankberater sein, infolgedessen dem Kunden ein finanzieller Schaden entsteht. Als unechter Vermögensschaden dagegen gilt ein finanzieller Verlust, der als Folge aus einem Personen- oder Sachschaden entsteht. Ein unechter Schaden liegt vor, wenn nach einem Unfall ein Zahnarzt seiner Arbeit nicht mehr nachgehen kann.

Unechte Vermögensschäden sind auf jeden Fall gedeckt

Eine gute Privathaftpflichtversicherung schließt Schäden am Vermögen pauschal mit in die Versicherungssumme ein. Sie sollte mindestens 5 Millionen Euro betragen. In Tarifen ohne pauschale Deckungssumme sind Vermögensschäden häufig begrenzt auf einen kleinen Bruchteil der Versicherungssumme. Das kann schnell zu wenig sein, beispielsweise wenn jemand durch einen Unfall berufsunfähig wird. 

Gute Versicherungen ersetzen auch echte Vermögensschäden

Echte Vermögensschäden entstehen meist im beruflichen Umfeld – wenn etwa ein Anlageberater oder Rechtsanwalt einen Klienten falsch berät. In solchen Situationen sollten Selbstständige mit der Vermögenshaftpflicht eine weitere Versicherung abschließen.

Aber auch im privaten Umfeld kann ein echter Vermögensschaden entstehen: Der 14-jährige Sohn ruft bei der Feuerwehr an und löst so einen unnötigen Einsatz aus. Das ist ein echter Vermögensschaden, den der Versicherte tragen muss. Gute Privathaftpflichtversicherungen ersetzen auch diese Schäden.

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