Hausratversicherung Kosten So sparst Du bei Deiner Hausratversicherung

Nach dem Wasserschaden in der Küche sind die Möbel kaputt, ein Einbrecher hat Dein Wohnzimmer verwüstet oder es hat gebrannt. In solchen Fällen ersetzt Dir eine Hausratversicherung die Kosten für neue Möbel, Teppiche oder Bücher. Wenn Du Deinen Hausrat absichern möchtest, kannst Du über einen Hausratversicherungs-Vergleich den passenden Tarif finden. Wie viel eine Hausratversicherung kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Einige kannst Du beeinflussen, andere nicht. Daher solltest Du diese kennen, um nicht zu viel zu zahlen. Aber denk daran: Um Beiträge zu sparen, solltest Du nicht auf wichtige Leistungen verzichten.

Die Kosten für Deine Hausratversicherung hängen stark davon ab, wo Du wohnst und wie groß Deine Wohnung ist. Je größer Dein Wohnraum ist, desto höher sind die Beiträge, denn die Versicherungen gehen davon aus, dass Du mehr Hausrat besitzt, der versichert werden muss. Wenn Dein Hausrat weniger wert ist als der über die Wohnungsgröße ermittelte Pauschalbetrag, kannst Du die Versicherungssumme mithilfe einer Wertermittlungstabelle ermitteln. Dann kannst Du Beiträge einsparen. Mehr zu diesem Vorgehen erfährst Du im Ratgeber zum Unterversicherungsverzicht.

Wie wirkt sich Dein Wohnort auf die Kosten aus?

Je nach Wohnort schätzen die Versicherungen die Schadensrisiken für Deinen Hausrat unterschiedlich ein: In Großstädten ist die Versicherung meist teurer als in ländlichen Regionen, da die Anbieter dort die Gefahr eines Einbruchs in Wohnung oder Keller höher einschätzen. Das konnten wir bei unseren Preisabfragen immer wieder beobachten, und einige Anbieter haben uns das auf Rückfrage bestätigt. Wohnst Du in einer Gegend, in der es häufig zu Stürmen oder Hochwasser kommt, musst Du ebenfalls mehr zahlen.

Wie verändern Zusatzleistungen den Beitrag?

Zusatzleistungen erhöhen den Beitrag Deiner Hausratversicherung spürbar. Dazu gehört zum Beispiel, wenn Du Glas oder das Fahrrad mitversichern willst. Die Absicherung von Elementarschäden macht die Versicherung ebenfalls teurer. Du kannst also Beiträge sparen, wenn Du auf Leistungen verzichtest. Jedoch solltest Du für ein paar Euro weniger im Jahr nicht auf wichtigen Versicherungsschutz verzichten. Eine Elementarabsicherung kann je nach Wohnort sehr sinnvoll sein. Unnötige Leistungen kannst Du streichen, um Beiträge zu sparen, eine Glasversicherung brauchen beispielsweise nur sehr wenige Menschen. Mehr zu wichtigen und weniger wichtigen Leistungen kannst Du im Ratgeber zur Hausratversicherung nachlesen.

Eine pauschale Angabe zu den Kosten einer Hausratversicherung ist aus den genannten Gründen nicht möglich. Jedoch können wir Dir beispielhaft einige Beiträge nennen, damit Du eine ungefähre Vorstellung dafür bekommst, wie viel Du für eine Hausratversicherung einplanen musst. 

In der nachfolgenden Tabelle sind Beiträge für einige Wohnungen zu finden – mit und ohne Elementarschadenschutz. Wir haben sie im März 2025 abgefragt. Dabei haben wir mit einer Absicherung gegen grobe Fahrlässigkeit, einer Selbstbeteiligung von maximal 250 Euro und ohne Fahrradschutz abgefragt. Bei den Beiträgen handelt es sich um Jahresbeiträge.

Wie sehen konkrete Preisbeispiele aus?

¹ In Grimma wurde der Beitrag für ein Einfamilienhaus abgefragt. Die Laufzeit beträgt ein Jahr.
Quelle: Finanztip-Preisabfrage auf Mr-Money (Stand: März 2025)

Die Unterschiede in der Tabelle zeigen die Einflussfaktoren auf die Beiträge. Eine Versicherung kostet für eine kleinere Wohnung in Köln weniger als in Berlin, wenn sie ohne Elementarschadenschutz ist. Mit dem Schutz gegen Elementarschäden wird sie teurer. 

Dies hängt zum einen von den unterschiedlichen Risikoeinschätzungen für den Zusatzschutz ab. Aber auch von den einzelnen Anbietern. Manche Versicherer sind ohne Zusatzbausteine sehr günstig, verlangen aber hohe Aufschläge für Zusatzleistungen. Das kann dazu führen, dass ein mittelteurer Tarif mit dem Baustein Elementarschäden günstiger oder nur minimal teurer ist als die Tarife ohne den Baustein. Das betrifft auch die Absicherung von Fahrrädern. So fand Finanztip bei der letzten Untersuchung von Hausratversicherungen Anfang 2023 unterschiedliche Anbieter, die für dieselbe Wohnung im Grundtarif 25 Euro oder 45 Euro pro Jahr verlangten. Waren Elementarschäden und Fahrräder bis 750 Euro mitversichert, verlangten beide Anbieter 48 Euro im Jahr.

Du kannst bei der Hausratversicherung sparen, indem Du nur nötige Leistungen wählst und Deine Absicherung regelmäßig prüfst. Einige Faktoren, die die Beiträge für die Hausratversicherung beeinflussen, kannst Du nicht ändern. Manche aber schon. Daher denk vor Abschluss einer Versicherung über folgende Punkte nach, um unnötige Kosten zu sparen. Sie gelten ebenfalls, wenn Du schon eine Versicherung hast und den Tarif überprüfen willst.

Brauchst Du überhaupt eine Hausratversicherung?

Eine Hausratversicherung lohnt sich nicht, wenn Dein Hausrat nicht viel wert ist. Auch, wenn Du in Deiner ersten Ausbildung bist, also bis zum Abschluss Deines Studiums oder Deiner Berufsausbildung, brauchst Du oft keine eigene Hausratversicherung. Dein Hausrat ist im Vertrag Deiner Eltern abgesichert, sofern sie einen haben. Auch wenn Du nicht mehr bei ihnen wohnst, gilt das noch, solange die Adresse Deiner Eltern Dein Hauptwohnsitz ist.

Auf welche Leistungen kannst Du verzichten?

Du kannst auf Leistungen verzichten, die Du nicht brauchst, um Deinen Beitrag zu senken. Wenn Du kein oder ein altes Fahrrad hast, musst Du es nicht absichern. Auch eine Glasversicherung ist in der Regel unnötig, macht den Vertrag aber sehr teuer.

Warum solltest Du Angebote vergleichen?

Du solltest Angebote vergleichen, weil sich Leistungen und Beiträge je nach Anbieter stark unterscheiden. Nutze Vergleichsportale wie unsere Empfehlungen Verivox, Mr-Money oder Check24 für einen Vergleich von Hausratversicherungen. Hier kannst Du angeben, welche Leistungen Du brauchst und dann Beiträge miteinander vergleichen.

Wann lohnt sich ein regelmäßiger Vergleich?

Wenn Du bereits eine Hausratversicherung hast, lohnt sich ein Vergleich jedes Jahr und immer dann, wenn sich Deine Lebenssituation oder Deine eigenen Bedürfnisse ändert. Und natürlich, wenn die Versicherung ihre Beiträge erhöht.