Festgeld bei Close Brothers

Anlage mit Startzeitpunkt

Das Wichtigste in Kürze

  • Die britische Bank Close Brothers zahlt gute Zinsen beim Festgeld und ist auch nach dem Brexit-Referendum vom 23. Juni 2016 eine Finanztip-Empfehlung.
  • Verbraucher müssen sich beim Anlagevermittler Zinspilot anmelden, um das Festgeld zu eröffnen.
  • Close Brothers schützt das angelegte Geld über die britische Einlagensicherung. Der maximale Anlagebetrag liegt bei 85.000 Euro.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu aktuellen Festgeld-Empfehlungen immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Inzwischen ist es nichts Ungewöhnliches mehr, Geld außerhalb von Deutschland anzulegen. Viele niederländische und französische Banken sind in Deutschland aktiv. Über Anlagevermittler können deutsche Anleger auch bei Banken Geld anlegen, die keine eigene Niederlassung in Deutschland oder noch nicht einmal eine deutsche Website haben. Zu diesen Banken gehört Close Brothers, ein Geldinstitut aus Großbritannien.

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1. Wie viel möchten Sie anlegen?
Eur

Finanztip: Die gesetzliche Einlagensicherung gilt nur für Beträge bis 100.000 Euro. Verteilen Sie den gewählten Betrag besser auf mehrere Banken.

Finanztip: Bitte wählen Sie einen Anlagebetrag zwischen 500 € und 500.000 €

2. Wie lange möchten Sie anlegen?

Zwei empfehlenswerte Laufzeiten beim Festgeld

Close Brothers bietet über den Vermittler Zinspilot vier Laufzeiten an: 12, 18, 24 und 36 Monate. Die Zinsen werden dabei jährlich gezahlt und nicht wieder angelegt. Zinspilot-Kunden dürfen weder minderjährig noch steuerpflichtig in den USA sein. Die Zinssätze für 24 und 36 Monate können wir als sichere Anlage empfehlen.

Übersicht über die Festgeldkonditionen

Laufzeit Zinsen pro Jahr  
12 Monate 0,5 %  
18 Monate 1 %  
24 Monate 1,06 %  
36 Monate 1,11 %  
minimaler Anlagebetrag 1 €  
maximaler Anlagebetrag 85.000 € pro Kunde bei der Bank  
Zinszahlung jährlich  
Prolongation¹ ja  

¹Automatische Wiederanlage. Empfohlene Laufzeit ist fett geschrieben.
Quelle: Anbieter (Stand: 13. Juli 2017)

Service: Anlage erfolgt zu festgelegtem Zeitpunkt

Eröffnung - Kunden, die das Festgeldangebot von Close Brothers nutzen möchten, müssen sie sich zunächst beim Anlagevermittler Zinspilot registrieren und sich per Postident-Verfahren legitimieren. Damit eröffnen Sie ein Konto bei der Zinspilot-Partnerbank, der Sutor Bank.

Einzahlung - Die Kunden wählen zunächst eine Anlage bei Zinspilot aus und erhalten die Überweisungsdetails. Das Geld selber überweisen sie vom eigenen Girokonto auf das Zinspilot-Konto. Die Partnerbank von Zinspilot legt das Geld für die Kunden an, die Kunden sind wirtschaftlich Berechtigte. Es sind keine weiteren Identitätsnachweise nötig.

Zinspilot macht für den Anlagestart Datumsangaben, da die Festgelder aller Kunden immer zu bestimmten Zeiten bei der Bank angelegt werden. Deshalb müssen sich die Kunden auch an eine Einzahlungsfrist halten. Die Anlagebanken können die Zinssätze nicht mehr ändern, nachdem Zinspilot die Angebote samt Anlagestart auf der Website veröffentlicht hat. Die Kunden können die Anlagesumme bis zur Einzahlungsfrist erhöhen.

Steuern - Keine der am Anlageprozess beteiligten Unternehmen führt die Steuern für die Kunden ab, wie bei deutschen Banken üblich. Zinspilot-Kunden erhalten stattdessen eine Zinsbescheinigung zu allen ausgewählten Anlagen, die sie für die Steuererklärung nutzen, um Kapitalerträge auszuweisen. Da die Zinspilot-Partnerbank das Geld nur treuhänderisch verwaltet, können die Kunden weder einen Freistellungsauftrag noch eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen.

Kündigung: Kunden müssen Verlängerung widersprechen

Sofern Close Brothers zum Ende der Laufzeit die zuerst gewählte Laufzeit weiterhin anbietet, verlängert sich das Festgeld um diese. Falls die Kunden das nicht wollen, müssen sie der sogenannten Prolongation spätestens drei Werktage vor Laufzeitende widersprechen. Sie erledigen das auf der Website von Zinspilot im Kundenbereich im sogenannten Anlage-Cockpit. Sie können während der Laufzeit nicht auf das Geld zugreifen.

Sicherheit: Einlagensicherung mit Besonderheit

Das angelegte Geld ist über die britische Einlagensicherung (Financial Services Compensation Scheme) geschützt. Deren Sicherungsgrenze beträgt zurzeit 85.000 Pfund, was nicht immer den gewohnten 100.000 Euro entspricht (sondern etwa 99.600 Euro, Stand: Februar 2017). Bei Einlagensicherungen in einer anderen Währung als Euro erlauben die Richtlinien einen 5.000-Euro-Puffer in beide Richtungen, die Grenze kann also 95.000 Euro oder aber 105.000 Euro betragen. Wird die Lücke zu den 100.000 Euro größer als 5.000 Euro, sollen die Länder den Wert an die aktuellen Währungskurse anpassen. Im Pleitefall erhalten die Kunden ihr Geld in britischen Pfund zurück.

Zinspilot hat vor diesem Hintergrund die maximale Anlagesumme auf 85.000 Euro festgesetzt. Kunden haben somit einen Sicherheitsabstand von ca. 15.000 Euro zur maximalen Entschädigungssumme der britischen Einlagensicherung. 

Großbritannien wird von den drei großen Ratingagenturen Standard & Poor’s, Moody’s und Fitch als solide eingeschätzt. Nach dem Brexit-Referendum vom 23. Juni 2016 haben die Rating-Agenturen Fitch und Standard & Poors die Bewertung Großbritanniens allerdings jeweils um zwei Stufen gesenkt. Auch nach dieser Absenkung gelten Einlagen in Großbritannien jedoch als sicher.

Close Brothers Limited und das Mutterunternehmen der Bank, die Close Brothers Group, erhalten gute Bewertungen. Die Ratings reichen aus, damit Close Brothers die Finanztip-Stabilitätskriterien erfüllt.

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Sicherheit: Close Brothers erfüllt die Finanztip-Kriterien

Einlagensicherung, gesetzlich: 85.000 £ pro Kunde          
Einlagensicherung, freiwillig: --          
             
Rating Moody's Standard & Poor's       Fitch
Close Brothers Limited Aa3 (zweitbeste Bonität) kein Rating       A
Close Brothers Group A3 (zweitbeste Bonität) kein Rating       A (gute Bonität)
Großbritannien Aa1 (zweitbeste Bonität) AA (drittbeste Bonität)       AA (drittbeste Bonität)

Ergebnis: Gute Ratings für Bank und Land reichen aus, damit Close Brothers die Finanztip-Stabilitätskriterien erfüllt.

Quelle: Ratingagenturen und Anbieter (Stand: 13. Juli 2017)

Close Brothers (über Zinspilot)

  • Zinssatz von 1,06 Prozent pro Jahr bei einer Laufzeit von 24 Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Maximaler Anlagebetrag: 85.000 Euro
  • automatische Wiederanlage

Close Brothers (über Zinspilot)

  • Zinssatz von 1,11 Prozent pro Jahr bei einer Laufzeit von 36 Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Maximaler Anlagebetrag: 85.000 Euro
  • automatische Wiederanlage

Porträt von Close Brothers

Close Brothers Limited wurde 1924 in London gegründet und hat den Hauptsitz weiterhin in der englischen Hauptstadt. Die Bank kam 2015 auf eine Bilanzsumme von 7,3 Milliarden britischen Pfund. Close Brothers Limited gehört zur börsennotierten Close Brothers Group.

Die Bank ist in Deutschland nicht auf dem Markt für Privatanleger tätig und arbeitet stattdessen mit dem Anlagevermittler Zinspilot zusammen. Zinspilot will es Verbrauchern erleichtern, international in Tagesgeld und Festgeld anzulegen und Konten zu wechseln.

Haben Sie bereits Erfahrungen mit dem Festgeldkonto von Close Brothers oder anderen Festgeldkonten gesammelt? Erzählen Sie davon in der Community.

Mehr dazu im Ratgeber Festgeld

Dirk Eilinghoff
von Finanztip,
Experte für Geldanlage

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  • Festgeld bietet mehr Zinsen als Tagesgeld.
  • Zinsen sind höher bei unsicheren Banken.
  • Die Anlage ist nicht flexibel verfügbar.
  • Teilen Sie Ihr Geld auf mehrere Banken auf.

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Josefine Lietzau

Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Josefine Lietzau ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Bereits während ihres Studiums der Germanistik und Anglistik war sie für die Redaktionen der Grünen Liga, der Jüdischen Zeitung und der Superillu tätig. Nach ihrem Magister-Abschluss absolvierte Josefine Lietzau ein Volontariat bei den Online-Verbraucherportalen Banktip und Posttip, wo sie im Anschluss als Redakteurin arbeitete.