Schon viel Geld im MSCI World? Streu eventuell noch breiter
8:1:1-Strategie: Schwellenländer- & Small Cap-ETFs ergänzen
Kompliziertes Rebalancing? Ja, aber es geht auch ohne 8:1:1

Du hast schon jede Menge ETF-Anteile auf den MSCI World oder FTSE Developed im Depot? Top, dann hast Du bei der Geldanlage sehr viel richtig gemacht. Letzte Woche haben wir Dir aber die neue Finanztip IMI-Strategie vorgestellt: Künftig empfehlen wir Dir für Neuanlagen vor allem einen ETF auf den Index MSCI ACWI IMI.

Dieser Index streut noch deutlich breiter als der MSCI World (MSCIW). Statt schon guten 78 % des weltweiten Aktienmarktes deckt er sogar 99 % ab: Er enthält nicht nur Aktien aus Industrieländern, sondern auch aus Schwellenländern und etwas kleinere Unternehmen (Small Caps).

Was gilt jetzt für große MSCI-World-Depots?

Verkaufen solltest Du auf keinen Fall. Das verursacht nur unnötige Kosten und Steuern. Und gut aufgestellt bist Du damit sowieso. Unser pragmatischer Rat: Willst Du es einfach halten, wechselst Du beim nächsten Depotcheck einfach Deinen Sparplan auf den IMI oder einen anderen Alle-Länder-ETF wie den MSCI ACWI oder FTSE All-World. Auch die streuen schon deutlich breiter. Das reicht.

Du willst die Idee hinter der Finanztip IMI-Strategie aber möglichst ideal für Deinen gesamten Aktien-Anteil im Depot umsetzen? Und hast auch kein Problem damit, wenn es etwas komplex wird? Dann haben wir rein optional noch eine weitere Taktik für Dich:

Die Finanztip 8:1:1-Strategie

Dabei geht’s darum, Dir Deinen eigenen IMI zu basteln. Also Dein bisheriges MSCIW-Depot so aufzustellen, dass Du insgesamt die gleiche Aufteilung auf Industrie-, Schwellenländer und Small Caps erreichst wie im IMI. Und die sieht so aus:

Das Verhältnis von Industrieländern zu Schwellenländern und Small Caps beträgt im IMI also etwa 8:1:1. Heißt in absoluten Zahlen: Hast Du durch den MSCI World z. B. schon 80.000 € in Industrieländer gesteckt, bräuchtest Du noch je 10.000 € in Schwellenländer und Small Caps.

Wie Du das machst

Du holst Dir zwei zusätzliche ETFs ins Depot. Einen nur auf Schwellenländer, einen rein auf Small Caps. Welche gut sind, haben wir extra neu für Dich gecheckt. Wir empfehlen diese drei Small-Cap-ETFs:

• iShares MSCI World Small Cap (IE00BF4RFH31)
• SPDR MSCI World Small Cap (IE00BCBJG560 o. IE000SU1VJ03 als Ausschütter)

Bei den Schwellenländer-ETFs haben wir gleich 17 gute Optionen gefunden. Du findest sie in unserem Emerging-Markets-ETF-Vergleich.

So gehst Du genau vor – in vier Schritten

1. Verkauf auch bei dieser Strategie keine MSCI-World-Anteile, um die Erlöse dann in die beiden ETFs umzuschichten – denk an Kosten und Steuern
2. Stell stattdessen einfach Deinen Sparplan so lange auf die beiden ETFs statt den MSCI World um, bis Du das Verhältnis 8:1:1 erreicht hast
3. Hast Du noch Geld auf der Seite, das Du sowieso investieren könntest, ist eine Einmalzahlung noch besser
4. Sobald Du das gewünschte Verhältnis erreicht hast, stoppst Du die beiden Sparpläne auf Small Caps und Schwellenländer. Stattdessen besparst Du dann den ACWI IMI

Am Ende hast Du also vier ETFs im Depot. Ist das noch Finanzen ganz einfach? Jein – aber diese Strategie ist ja auch rein optional.

Warum diese Strategie nur was für Spezialisten ist

Wegen der vier ETFs kann es komplizierter werden, wenn Du Deine langfristige Geldanlage in Balance halten willst. Also Du für Dein Gesamtvermögen immer das gleiche Verhältnis von Rendite- zu Sicherheitsbaustein behalten möchtest, damit auch alles zu Deinem Risikoprofil passt.

Denn im Lauf der Zeit werden Deine ETFs mehr Rendite machen als z. B. Tagesgeld – und damit ihr Anteil an Deinem Vermögen steigen. Um das wieder zu korrigieren, müsstest Du mit der 8:1:1-Strategie bei mehreren ETFs die Sparpläne reduzieren oder anteilig kleine Beträge entnehmen.

Innerhalb der 8:1:1-Strategie ist Rebalancing aber i. d. R. nicht nötig. Selbst wenn z. B. Small Caps länger viel besser laufen würden als die anderen Bestandteile, brauchst Du ihren Anteil an Deinem Depot nicht manuell zu reduzieren. Denn dann steigt automatisch ihr Gewicht im IMI. Nicht nur in Deinem Depot ändert sich dann das Verhältnis auf z. B. 7:1:2, sondern auch im IMI. Das passt also und wir würden die ganze Strategie in 7:1:2-Strategie umbenennen.

Einzige Ausnahme: MSCI/FTSE ordnen ein stark gewichtetes Land einem anderen Index zu.

YouTube live und Expertengespräch: Stell Deine Fragen

Willst Du es noch genauer wissen, schau in unseren kostenlosen Academy-Kurs zur 8:1:1-Strategie und den entsprechenden Ratgeber.

Deine Fragen zur neuen Finanztip IMI-Strategie kannst Du nächste Woche gleich bei zwei Gelegenheiten stellen: Entweder unserem Chefredakteur Saidi in einem YouTube-Livestream am Dienstag (9.6., 18 Uhr) oder unserem Geldanlage-Experten Timo Halbe in einem Expertengespräch für Finanztip-Unterstützer.

Unsere Empfehlungen

Hast Du noch gar nicht oder gerade erst mit dem Investieren begonnen, brauchst Du die 8:1:1-Strategie nicht. Starte oder wechsle einfach zum IMI-ETF (z. B. IE00B3YLTY66 von SPDR) oder einem anderen Alle-Länder-ETFs, z. B. auf den FTSE All-World (IE00BK5BQT80) von Vanguard oder MSCI ACWI (IE00B6R52259) von iShares.

Schau am besten einfach in unseren ETF-Vergleich. Dort findest Du alle genannten ETFs auch in ausschüttenden Varianten. Die besten Depots wie z. B. unseren Preis-Leistungs-Sieger Traders Place findest Du in unserem Depotvergleich.