Außenversicherung in der Hausrat Weltweiter Schutz für Hab und Gut
Das Wichtigste in Kürze
- Die Hausratversicherung bietet Deinem Besitz für einen begrenzten Zeitraum meist auch Schutz außerhalb Deiner Wohnung.
- Diese Außenversicherung gilt zum Beispiel auf Reisen oder für den Hausrat Deiner Kinder, die während der Ausbildung nicht zuhause leben.
- Nicht immer gilt die Außenversicherung über die gesamte Versicherungssumme.
So gehst Du vor
- Prüfe in Deiner Hausratversicherung, ob die darin enthaltene Außenversicherung Deinen Bedürfnissen entspricht.
- Beachte dabei, für welchen Zeitraum sie im Urlaub gilt und wie hoch die Versicherungssumme in der Außenversicherung ist.
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Die Hausratversicherung zahlt, wenn ein Schaden in Deiner Wohnung an Deinem Hausrat geschieht. Aber was ist mit Deinem Hausrat außerhalb Deiner vier Wände, wenn zum Beispiel ein Dieb Deinen Laptop aus dem Hotelzimmer klaut? Oder Dein Kind vorübergehend für die Ausbildung in ein WG-Zimmer zieht, wo ein Brand Kleidung und Möbel beschädigt? Für diese Fälle gibt es die Außenversicherung. Sie ist in der Regel Bestandteil jeder Hausratsversicherung. Worauf Du achten solltest, erklären wir Dir in diesem Ratgeber.
Was bedeutet Außenversicherung in der Hausratversicherung?
Durch die Außenversicherung, die Du in Deiner Hausratversicherung abschließen kannst, ist Dein Hausrat auch vorübergehend außerhalb Deiner Wohnung versichert. Damit kannst Du Deine Besitztümer auf Reisen weltweit schützen. Du musst darauf achten, dass eine Außenversicherung in Deinem Tarif enthalten ist, in guten Angeboten ist dies der Fall (siehe auch Musterbedingungen des Gesamtverband der Versicherer Abschnitt A12). Die Außenversicherung gilt auch für Eigentum von Personen, die mit Dir in häuslicher Gemeinschaft leben.
Der Schutz der Außenversicherung gilt jedoch nur bei Hausrat, der sich vorübergehend außerhalb der Wohnung befindet. Bei Urlaubsreisen ist grundsätzlich immer ein Zeitraum von drei Monaten versichert. Sehr viele Versicherer bieten inzwischen aber auch sechs oder sogar zwölf Monate an. Auch durch die Hausratversicherung ist eine Reisegepäckversicherung also unnötig.
Wie sind Kinder in Ausbildung mitversichert?
Dein Kind ist in Ausbildung über Deine Hausratversicherung mitversichert, solange es keinen eigenen Haushalt gründet und der Aufenthalt nur vorübergehend ist. Als Ausbildung gilt auch ein Studium, der Wehrdienst oder ein Freiwilliges Jahr. Wichtig ist, dass Dein Kind weiter zu Deiner häuslichen Gemeinschaft zählt.
Mehr dazu im Ratgeber Hausratversicherung
- Im Ratgeber Hausratversicherung erfährst Du, wann sich diese Versicherung für Dich lohnt und wie Du passende Tarife findest. Diese Versicherung solltest Du haben, wenn Du Dein Hab und Gut nach einem Wohnungsbrand oder Einbruch nicht auf eigene Kosten ersetzen kannst oder willst.
- Um den passenden Tarif zu finden, empfehlen wir Verivox oder Mr-Money. Wenn Du keine Vorschäden hast oder Fahrräder mitversichern willst, kannst Du auch auf Check24 suchen.
Welche Schadensarten deckt die Außenversicherung ab?
Die Außenversicherung deckt dieselben Schadensarten ab wie Deine Hausratversicherung in der Wohnung: also in der Regel Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel. Alle Regelungen der Hausratversicherung gelten auch für die Außenversicherung. Wird Dir die wertvolle Kamera geraubt, brechen Diebe in Deine Ferienwohnung ein oder zerstört ein Feuer das Hotelzimmer, dann sind die Schäden durch diese Schadensereignisse versichert.
Wann zahlt die Außenversicherung nicht?
Die Außenversicherung zahlt nicht, wenn Du etwas verlierst oder es bei einem einfachen Diebstahl verschwindet. Das ist ein Diebstahl ohne Einbruch in einen verschlossenen Raum, zum Beispiel ein Taschendiebstahl.
Bei Einbruchdiebstahl, Überschwemmungen, Sturm oder Hagel zahlt die Versicherung nur, wenn sich der Schaden innerhalb von Gebäuden ereignet. Beim Zelturlaub ist Dein Hab und Gut also nicht versichert.
Welche Einschränkungen und Ausschlüsse gibt es noch?
| Art des Schadens | Versicherungsschutz gegeben? | Einschränkungen/Bemerkungen |
|---|---|---|
| Einbruchdiebstahl | ja | nur bei Einbruch in verschlossenen Raum |
| Raub | ja | wenn Anwendung von Gewalt oder Drohung |
| Verlust | nein | kein Schutz bei einfachem Diebstahl oder Verlust |
| Schäden durch Naturgewalten | ja, teilweise | nur innerhalb von Gebäuden (z. B. bei Sturm, Hagel, Flut) |
Quelle: Eigene Recherche (Stand: März 2026)
Ist Dein Fahrrad über die Außenversicherung geschützt?
Dein Fahrrad ist über die Außenversicherung abgesichert, wenn die Bedingungen des Tarifs erfüllt sind. Mindestens gilt der Schutz, wenn Du mit dem Rad zwischen 6 bis 22 Uhr unterwegs bist, vorausgesetzt, Du hast es ordentlich angeschlossen. Wenn Du keine Nachtzeitklausel hast, gilt der Diebstahlschutz auch in der Nacht.
Welche Regeln gelten für Dinge im Auto?
Gegenstände im abgeschlossenen Fahrzeug sind oft mitversichert, allerdings muss Dein Tarif das ausdrücklich vorsehen. Du solltest deshalb in den Tarifleistungen nachschauen. Auch wenn Gegenstände im Auto gegen Diebstahl versichert sind, dürfen Wertgegenstände nicht offen herumgelegen haben. Lag Deine Geldbörse auf dem Armaturenbrett und wird aus dem geschlossenen Auto geklaut, gilt das als grob fahrlässig und ist nicht versichert.
Wie hoch ist die Entschädigungsgrenze?
Die Entschädigungsgrenze in der Außenversicherung liegt in vielen Tarifen bei zehn oder 20 Prozent Deiner Versicherungssumme. In vielen Fällen dürfte ein solches Limit ausreichen. Denn die Gesamtsumme soll im Notfall Deinen gesamten Hausrat ersetzen, wenn zum Beispiel Deine Wohnung ausbrennt. Das ist im Urlaub meist nicht nötig. Falls Du jedoch besonders wertvolle Sachen außerhalb Deiner Wohnung bei Dir hast – zum Beispiel teures Sportequipment – solltest Du einen Vertrag mit hoher Entschädigungsgrenze abschließen oder Deinen bestehenden Vertrag aufstocken.
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