Geld leihen

Wie sich finanzielle Engpässe am besten überbrücken lassen

Josefine Lietzau
& Co-Autor
Stand: 24. Juni 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Wer sich kurzfristig Geld leihen muss, hat neben einem regulären Ratenkredit auch noch andere Möglichkeiten.
  • Zahlen Sie den Kredit so schnell wie möglich zurück. Sonst wird aus dem finanziellen Engpass schnell ein Schuldenberg.
  • Wenn Sie unterschiedliche Kreditangebote nutzen, um Ihre Schulden hin und her zu schieben, wird es Zeit für einen Schuldnerberater.
So gehen Sie vor
  • Es gibt viele Möglichkeiten, an Geld zu kommen. Manche sind jedoch teuer und bergen Risiken wie Kontokündigung oder Verschuldung.
  • Sie können über den Disporahmen Ihres Girokontos verfügen.
  • Sie können den Kreditrahmen Ihrer Kreditkarte nutzen.
  • Sie können bei Freunden und der Familie nach einem Privatkredit fragen.
  • Auch bieten Online-Plattformen Kredite von privat an.
  • Teure Kurzzeitkredite sind nur für den absoluten Notfall geeignet.

Dass das Geld am Monatsende mal nicht reicht, kann vorkommen. In dieser Situation ist ein Ratenkredit wahrscheinlich nicht die beste Lösung – schließlich geht es bei solchen Krediten um größere Summen, die über Monate hinweg zurückgezahlt werden. Um einen kurzfristigen Engpass überbrücken zu können, gibt es andere Optionen. Wir sagen Ihnen, welche.

Kann ich auch später zahlen?

Wenn sich viele Rechnungen bei Ihnen angesammelt haben, sortieren Sie diese am besten nach dem Datum, an dem Sie bezahlen sollen. Arbeiten Sie erst die Rechnungen ab, die zeitnah fällig sind und lassen Sie den Rest so lange liegen wie möglich. Ist das Geld gerade knapp, kann das vielleicht helfen.

Kann ich meinen Dispo nutzen?

Zunächst können Sie den finanziellen Rahmen nutzen, den Sie schon haben: den Dispo. Der gehört zwar nicht zu jedem Girokonto, ist aber bei vielen dabei – insbesondere wenn Sie schon länger bei Ihrer Bank Kunde sind und regelmäßig Geld auf Ihr Konto fließt. Die Bank geht dann davon aus, dass sie ihr Geld wiedersehen wird. Über den Dispo hinaus können Sie Ihr Konto auch bis zu einem bestimmten Betrag überziehen.

Dass Ihnen die Bank auf diese Art Geld leiht, ist allerdings nicht umsonst. Einige Kreditinstitute verlangen 10 Prozent und mehr an Dispozinsen pro Jahr, andere bieten ihren Kunden bessere Konditionen. Eine Übersicht über die günstigsten Dispokonditionen finden Sie in unserem Vergleich der Dispo- und Überziehungszinsen.

Denken Sie daran: Die Bank kann Ihren Dispo jederzeit senken oder gar kündigen. Dann müssen Sie das Geld zeitnah zurückzahlen. Die Bank wird Ihnen nur eine Abwicklungsfrist gewähren. Wenn es ganz schlimm kommt, kündigt sie dabei auch Ihr Girokonto. Haben Sie den Dispo oft ausgereizt und stehen auch sonst finanziell auf wackeligen Beinen, wird Ihnen womöglich auch keine andere günstige Bank ein Konto geben wollen.

Den Dispo sollten Sie also nicht immer voll ausnutzen oder so schnell wie möglich danach wieder ausgleichen. Sonst hat er Sie vielleicht für ein paar Monate gerettet, aber danach sieht es schlecht aus.

Haben sie den Dispo öfter überzogen, könnten aber eine regelmäßige Rate stemmen, sollten Sie den Dispo über einen Ratenkredit umschulden und so Zinsen sparen. Das kann ein guter Weg aus der Schuldenfalle sein.

Wie kann ich mit der Kreditkarte Notsituationen überbrücken?

Mit einigen Kreditkarten bekommen Sie tatsächlichen einen Kredit – und der ist für bestimmte Zeit kostenlos. Bei Charge-Karten wird der Umsatz einmal im Monat automatisch komplett abgebucht, für diesen Monat erhalten Sie also einen unverzinsten Kredit. Den können Sie nutzen.

Lassen Sie Miete, Stromrechnungen und andere Lastschriften vom Konto abbuchen, und bezahlen Sie alles andere mit der Karte. Das funktioniert aber nur, wenn sich die Buchungstage der wichtigen Lastschriften und die der Karte nicht überlappen. Zudem muss das Girokonto auch wieder gedeckt sein, wenn der Kartenumsatz abgebucht wird.

Mit einer Revolving-Kreditkarte, also einer Karte, bei der Sie Ihre Schulden in Raten abzahlen können, können Sie sich ebenso für einen Monat kostenlos Geld leihen. Allerdings sollten Sie die Ratenzahlung aufgrund der hohen Zinsen nicht nutzen, sondern lieber das Kartenkonto rechtzeitig komplett ausgleichen. Der Trick funktioniert also auch mit Revolving-Karten – wenn Sie dabei vorsichtig sind.

Mehr dazu im Ratgeber Kreditkarten

  • Es gibt kostenlose Kreditkarten, mit denen das Bezahlen und Geldabheben wenig kostet.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: DKB, Hanseatic Bank, Payback, Barclaycard, Consorsbank

Zum Ratgeber

Kann ich mit einem Rahmenkredit vorsorgen?

Über einen Rahmenkredit besorgen Sie sich bei einer Bank einen Kreditrahmen, den Sie flexibel nutzen können, sowohl beim Ausleihen des Geldes als auch beim Tilgen der Schulden. Dieser Kredit ist meist teurer als ein Ratenkredit, aber niedriger verzinst als viele Dispokredite.

Es braucht etwas Zeit, bis Sie den Rahmenkredit tatsächlich nutzen können. Er ist deshalb nichts für plötzliche Notfälle. Wenn Sie aber Zeit haben, können Sie ihn für zu erwartende Finanzlücken beantragen und dann verwenden. Oder Sie beantragen ihn sofort, wenn die Probleme auftauchen und gleichen damit den Dispo und das Kreditkartenkonto aus, wenn Sie ihn haben.

Bedenken Sie aber, dass dies nur eine Lösung auf Zeit ist. Schieben Sie Ihre Schulden nur noch von einer Stelle zur anderen, sollten Sie sich mit einem Schuldnerberater zusammensetzen und nach einem Weg aus der Schuldenfalle suchen.

Können mir Freunden und Familie Geld leihen?

Wer in einer finanziellen Notlage steckt und für den weder der Dispo noch die Kreditkarte eine Option sind, kann Freunde und Verwandte nach Geld fragen. Das hat mehrere Vorteile:

  1. Bei dieser Art von Privatkredit fällt die Schufa-Prüfung weg. Freunde und Familie werden Ihre Bonität auch nicht auf anderen Wegen überprüfen.
  2. Die Zinsen werden wahrscheinlich niedriger ausfallen als bei manch einen Kredit von der Bank, vielleicht fallen sie sogar komplett weg.
  3. Beide Vertragsparteien können die Bedingungen (Laufzeit, Tilgung, Sicherheiten) für den Kredit selbst festlegen.
  4. Im Idealfall erhalten Sie das Geld sofort.

Um später Streitigkeiten zu vermeiden, empfehlen wir, die wichtigsten Punkte der Vereinbarung (Kreditsumme, Auszahlungs- und Rückzahlungstermin, Zinssatz) schriftlich festzuhalten. Nutzen Sie dazu unser Vertragsmuster.

Sind Kurzzeitkredite eine gute Wahl?

Wer sich schnell Geld leihen will, findet im Internet sogenannte Kurzzeitkredite. Bei Anbietern wie Vexcash, Cashper und Xpresscredit können Sie sich recht schnell kleine Summen leihen. Preiswert ist das Ganze aber nicht.

Zum einen zahlen Sie Zinsen, die ungefähr in Dispohöhe liegen. Zum anderen gibt es Gebühren für zusätzliche Leistungen, zum Beispiel für die Ratenoption oder eine schnellere Auszahlung. Das treibt die Kosten in die Höhe – und das nicht zu knapp: Für eine schnelle Überweisung zahlen Sie 100 Euro und mehr. Kurzzeitkredite sind also nur etwas für den Notfall und sollten nicht wiederholt genutzt werden.

Autor
Josefine Lietzau
& Co-Autor
Sara Zinnecker

Stand: 24. Juni 2020


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