Geld leihen

Wie sich finanzielle Engpässe am besten überbrücken lassen

Josefine Lietzau
Expertin für Bank und Kredit
06. April 2021
Das Wichtigste in Kürze
  • Wenn Du kurzfristig Geld brauchst, stehen Dir mehrere Möglichkeiten offen.
  • Zahl das Geld so schnell wie möglich zurück. Sonst wird aus dem finanziellen Engpass schnell ein Schuldenberg.
  • Wenn Du unterschiedliche Kreditangebote nutzt, um Deine Schulden hin und her zu schieben, wird es Zeit für einen Schuldnerberater.
So gehst Du vor
  • Wähle den für Deine Situation passenden Weg, um an Geld zu kommen. Einige Möglichkeiten sind teurer als andere oder bergen mehr Risiken.
  • Du kannst zwischen Dispo, Kreditkarte, Privatkrediten, Ratenkrediten und Kurzzeitkrediten wählen.
  • Willst Du einen Kredit aufnehmen, kombiniere bei der Suche Verivox und Check24. Verivox zeigt Dir bei den Ergebnissen transparent an, was für Dich möglich ist. Bei Check24 musst Du händisch auswählen, damit Dir alle Angebote gezeigt werden.

Dass das Geld am Monatsende mal nicht reicht, kann vorkommen. Dann musst Du schnell eine Lösung finden, insbesondere wenn Du ohne zusätzliches Geld wichtige Dinge nicht bezahlen kannst, wie zum Beispiel Deine Miete.

Wenn sich viele Rechnungen bei Dir angesammelt haben, sortiere diese am besten nach dem Datum, an dem Du bezahlen sollst. Arbeite erst die Rechnungen ab, die zeitnah fällig sind und lass den Rest so lange liegen wie möglich. Ist das Geld gerade knapp, kann das vielleicht helfen.

Kannst Du Deinen Dispo nutzen?

Wenn Dir Deine Bank einen Dispo gewährt hat, kannst Du zunächst diesen nutzen. Abhängig von der Bank kannst Du sogar noch Deinen Dispo überziehen.

Dass Dir die Bank auf diese Art Geld leiht, ist allerdings nicht umsonst. Einige Kreditinstitute verlangen 10 Prozent und mehr an Dispozinsen pro Jahr, für das Überziehen des Dispos zahlst Du oft noch mehr als für den Dispo. Eine Übersicht über die günstigsten Dispokonditionen findest Du in unserem Vergleich der Dispo- und Über­zie­hungs­zin­sen.

Denk daran: Die Bank kann Deinen Dispo jederzeit senken oder gar kündigen. Dann musst Du das Geld zeitnah zurückzahlen. Die Bank wird Dir nur eine Abwicklungsfrist gewähren. Wenn es ganz schlimm kommt, kündigt sie dabei auch Dein Girokonto. Hast Du den Dispo oft ausgereizt und stehst auch sonst finanziell auf wackeligen Beinen, wird Dir womöglich auch keine andere günstige Bank die Möglichkeit geben, ein Konto zu eröffnen.

Den Dispo solltest Du also nicht immer voll ausnutzen oder so schnell wie möglich danach wieder ausgleichen. Sonst hat er Dich vielleicht für ein paar Monate gerettet, aber danach sieht es schlecht aus.

Hast Du den Dispo öfter überzogen, könntest aber eine regelmäßige Rate stemmen, solltest Du den Dispo über einen Ratenkredit umschulden und so Zinsen sparen. Das kann ein guter Weg aus der Schuldenfalle sein.

Wie kannst Du mit der Kreditkarte Notsituationen überbrücken?

Mit einigen Kreditkarten bekommst Du tatsächlichen einen Kredit – und der ist für bestimmte Zeit kostenlos. Bei Charge-Karten wird der Umsatz automatisch komplett abgebucht, meist passiert das monatlich. Für diesen Monat erhältst Du also einen unverzinsten Kredit. Den kannst Du nutzen.

Lass Miete, Stromrechnungen und andere Lastschriften vom Konto abbuchen und bezahl alles andere mit der Karte. Das funktioniert aber nur, wenn sich die Buchungstage der wichtigen Lastschriften und die der Karte nicht überlappen. Zudem muss das Girokonto auch wieder gedeckt sein, wenn der Kartenumsatz abgebucht wird.

Mit einer Revolving-Kreditkarte, also einer Karte, bei der Du Deine Schulden in Raten abzahlen kannst, kannst Du Dir ebenso für einen Monat kostenlos Geld leihen. Allerdings solltest Du die Ratenzahlung aufgrund der hohen Zinsen nicht nutzen, sondern lieber das Kartenkonto rechtzeitig komplett ausgleichen. Der Trick funktioniert also auch mit Revolving-Karten – wenn Du dabei vorsichtig bist.

Mehr dazu im Ratgeber Kreditkarten

Zum Ratgeber

Kannst Du mit einem Rahmenkredit vorsorgen?

Über einen Rahmenkredit besorgst Du Dir bei einer Bank einen Kreditrahmen, den Du flexibel nutzen kannst, sowohl beim Ausleihen des Geldes als auch beim Tilgen der Schulden. Dieser Kredit ist meist teurer als ein Ratenkredit, aber niedriger verzinst als viele Dispokredite.

Es braucht etwas Zeit, bis Du den Rahmenkredit tatsächlich nutzen kannst. Er ist deshalb nichts für plötzliche Notfälle. Wenn Du aber Zeit hast, kannst Du ihn für zu erwartende Finanzlücken beantragen und dann verwenden. Oder Du beantragst ihn sofort, wenn die Probleme auftauchen und gleichst damit den Dispo und das Kreditkartenkonto aus, wenn Du ihn hast.

Bedenke aber, dass dies nur eine Lösung auf Zeit ist. Schiebst Du Deine Schulden nur noch von einer Stelle zur anderen, solltest Du Dich mit einem Schuldnerberater zusammensetzen und nach einem Weg aus der Schuldenfalle suchen.

Können Dir Freunde und Familie Geld leihen?

Wer in einer finanziellen Notlage steckt und für den weder der Dispo noch die Kreditkarte eine Option sind, kann Freunde und Verwandte nach Geld fragen. Das hat mehrere Vorteile:

  1. Bei dieser Art von Privatkredit fällt die Schufa-Prüfung weg. Freunde und Familie werden Deine Bonität auch nicht auf anderen Wegen überprüfen.
  2. Die Zinsen werden wahrscheinlich niedriger ausfallen als bei manch einem Kredit von der Bank, vielleicht fallen sie sogar komplett weg.
  3. Beide Vertragsparteien können die Bedingungen (Laufzeit, Tilgung, Sicherheiten) für den Kredit selbst festlegen.
  4. Im Idealfall erhältst Du das Geld sofort.

Um später Streitigkeiten zu vermeiden, empfehlen wir, die wichtigsten Punkte der Vereinbarung (Kreditsumme, Auszahlungs- und Rückzahlungstermin, Zinssatz) schriftlich festzuhalten. Nutze dazu unser Vertragsmuster.

Können auch Ratenkredite helfen?

Einige Banken bieten inzwischen auch Ratenkredite mit niedrigen Summen an. Ab 1.000 Euro geht es los, die Minimumsumme ist aber von Bank zu Bank unterschiedlich. Wenn Du einen Kredit suchst, um mit ihm eine Finanzlücke zu stopfen, dann mach das über Kreditportale. So vergleichst Du die Angebote mehrerer Banken und kriegst eine bessere Übersicht, was für Dich bei den Zinsen möglich ist. Zudem erkennst Du auch schnell, welche Banken die passende Kreditsumme im Programm haben.

Starte dabei bei Verivox, das Portal zeigt Dir nach dem Eingeben Deiner persönlichen Daten alle für Dich möglichen Angebote an. Optimiere dann über Check24 noch einmal. Das Kombinieren der Portale ist sinnvoll, weil sie unterschiedliche Banken angebunden haben. Mehr erfährst Du dazu in unserem Ratgeber zu Ratenkrediten.

Wenn Du das Geld schnell brauchst, solltest Du den Kreditantrag so digital wie möglich erledigen. Das heißt für Dich, dass Du Deine Unterlagen direkt beim Portal hochlädst, den Kreditvertrag digital unterschreibst und Deine Identität über einen Video-Anruf nachweist. Zusätzlich kannst Du den Portalen auch erlauben, in Dein Gehaltskonto zu schauen und die Daten an die Banken weiterzugeben.

Wie viel Kredit kannst Du Dir leisten?
Welche Rate musst Du aufbringen?
Was kostet Deine geplante Anschaffung?
Welche monatliche Rate möchtest Du aufbringen?
Wie lange möchtest Du abbezahlen?
Welchen Zins bekommst Du?

Sind Kurzzeitkredite eine gute Wahl?

Wer sich schnell Geld leihen will, findet im Internet sogenannte Kurzzeitkredite. Bei Anbietern wie Vexcash, Cashper und Xpresscredit kannst Du Dir recht schnell kleine Summen leihen. Preiswert ist das Ganze aber nicht.

Zum einen zahlst Du Zinsen, die ungefähr in Dispohöhe liegen. Zum anderen gibt es Gebühren für zusätzliche Leistungen, zum Beispiel für die Ratenoption oder eine schnellere Auszahlung. Das treibt die Kosten in die Höhe – und das nicht zu knapp: Für eine schnelle Überweisung zahlst Du 100 Euro und mehr. Kurzzeitkredite sind also nur etwas für den Notfall und sollten nicht wiederholt genutzt werden.

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