Verbundener Vertrag

Verbundene Verbraucherdarlehen im Einzelhandel

Josefine Lietzau Stand: 30. März 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Ein Kredit, der zusammen mit einem Kaufvertrag aufgenommen wird, ist ein verbundener Vertrag. Wenn Sie das Darlehen widerrufen, entfällt auch der Kaufvertrag. Sie müssen die Ware dann zurückgeben.
  • Umgekehrt müssen Sie beim Rücktritt vom Kaufvertrag keine weiteren Kreditraten mehr leisten. Dieser Rücktritt ist aber nur in bestimmten Fällen möglich.
So gehen Sie vor
  • Vergleichen Sie die Preise, bevor Sie etwas kaufen. Vergleichen Sie aber auch die angebotenen Finanzierungen.
  • Wählen Sie das preiswerteste Produkt und die günstigste Finanzierung.

Der neue Geschirrspüler ist so leise, dass man ihn kaum hören kann. Auch auf dem Girokonto merken Sie keine große Veränderung, weil Sie das Gerät auf Kredit gekauft haben– vielleicht sogar mit einem Kredit vom Händler.

Lohnt sich der Kredit vom Händler?

Mit einem Kredit können Sie sich mehr leisten, als Sie auf einen Schlag bezahlen können. Aber: Die wahren Kosten kommen erst im Laufe der Zeit an. Denn Sie zahlen Zinsen. Eine Finanzierung kommt Sie also immer teurer – mit Ausnahme vielleicht der Null-Prozent-Finanzierung.

Sie sollten deshalb vor dem Kauf auf Kredit nicht nur Preise vergleichen. Vergleichen Sie auch die Kreditangebote der Händler. Womöglich ist die Geschirrspülmaschine bei einem anderen Händler nicht nur preiswerter, sondern auch der Kreditzins niedriger.

Wie sieht das Widerrufsrecht aus?

Falls Sie den Kredit nur für die Finanzierung des Geschirrspülers über den Händler aufgenommen haben, handelt es sich um ein verbundenes Verbraucherdarlehen. Verkäufer und Darlehensgeber, das ist in der Regel eine Bank, arbeiten eng zusammen. Die Verträge für Kauf und Kredit bilden also eine wirtschaftliche Einheit. Deshalb gelten für den Käufer besondere Schutzrechte bei Widerruf und Rücktritt.

Sie können das Darlehen und damit den Kauf innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Raten fallen dann nicht an. Normalerweise steht Ihnen ein solches Widerrufsrecht beim Einkauf nur beim Online-Shopping zu.

Die Bank veranlasst die Rückzahlung der bisher von Ihnen gezahlten Raten. Sie sollten jedoch beim Widerruf klarmachen, dass dieser für beide Verträge gilt. Sprechen Sie deshalb mit Bank und Händler.

Wie funktioniert der Rücktritt?

Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie auch nach der 14-Tages-Frist vom Kauf und damit auch vom Kredit zurücktreten. Wenn die Geschirrspülmaschine bereits beim Kauf mangelhaft war und sie deshalb nach einem Monat kaputt geht, muss der Verkäufer den Schaden beheben. Falls ihm die Reparatur zweimal nicht gelingt oder er Ihnen ein ebenfalls mangelhaftes Ersatzgerät überlässt, können Sie vom Kauf zurücktreten.

Das kaputte Gerät geht zurück an den Händler. Dafür wenden Sie sich nach dem Rücktritt an den vom Händler gewählten Paketdienst. Der holt es bei Ihnen ab. Beachten Sie: Wie die Rücksendung genau abläuft, hängt vom jeweiligen Vertrag ab.

Weitere Raten werden nach dem Rücktritt nicht fällig. Sie müssen jedoch die Bank informieren und sollten nicht einfach aufhören zu zahlen. Bereits geleistete Raten erhalten Sie in der Regel von der Bank zurück, so jedenfalls die Aussage des Bankenfachverbands, der Interessenvereinigung der Kreditbanken.

Welche Gefahren gibt es bei verbundenen Verträgen?

Die Rechte bei Widerruf und Rücktritt bieten Ihnen eine gewisse Sicherheit beim Kauf über verbundene Darlehensverträge. Doch falls Ihnen der Kredit zu viel wird, Sie dadurch in den Dispo rutschen und sich verschulden, helfen Ihnen diese Rechte wenig. Denn eine angespannte finanzielle Situation ist rechtlich kein Grund, um von einem Kauf zurücktreten zu können.

Wenn Sie nicht mehr zahlen, holt der Händler womöglich ein Inkasso-Unternehmen ins Boot, das Sie nicht nur unter Druck setzen wird. Es fallen auch weitere Kosten an.

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Autor
Josefine Lietzau

Stand: 30. März 2020


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