Verbundener Vertrag

Verbundene Verbraucherdarlehen im Einzelhandel

Josefine Lietzau 30. März 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Ein Kredit, der zusammen mit einem Kaufvertrag aufgenommen wird, ist ein verbundener Vertrag. Wenn Du das Darlehen widerrufst, entfällt auch der Kaufvertrag. Du musst die Ware dann zurückgeben.
  • Umgekehrt musst Du beim Rücktritt vom Kaufvertrag keine weiteren Kreditraten mehr leisten. Dieser Rücktritt ist aber nur in bestimmten Fällen möglich.
So gehst Du vor
  • Vergleich die Preise, bevor Du etwas kaufst. Vergleich aber auch die angebotenen Finanzierungen.
  • Wähl das preiswerteste Produkt und die günstigste Finanzierung.

Der neue Geschirrspüler ist so leise, dass man ihn kaum hören kann. Auch auf dem Girokonto merkst Du keine große Veränderung, weil Du das Gerät auf Kredit gekauft hast – vielleicht sogar mit einem Kredit vom Händler.

Lohnt sich der Kredit vom Händler?

Mit einem Kredit kannst Du Dir mehr leisten, als Du auf einen Schlag bezahlen kannst. Aber: Die wahren Kosten kommen erst im Laufe der Zeit an. Denn Du zahlst Zinsen. Eine Finanzierung kommt Dich also immer teurer – mit Ausnahme vielleicht der Null-Prozent-Finanzierung.

Du solltest deshalb vor dem Kauf auf Kredit nicht nur Preise vergleichen. Vergleich auch die Kreditangebote der Händler. Womöglich ist die Geschirrspülmaschine bei einem anderen Händler nicht nur preiswerter, sondern auch der Kreditzins niedriger.

Wie sieht das Widerrufsrecht aus?

Falls Du den Kredit nur für die Finanzierung des Geschirrspülers über den Händler aufgenommen hast, handelt es sich um ein verbundenes Verbraucherdarlehen. Verkäufer und Darlehensgeber, das ist in der Regel eine Bank, arbeiten eng zusammen. Die Verträge für Kauf und Kredit bilden also eine wirtschaftliche Einheit. Deshalb gelten für den Käufer besondere Schutzrechte bei Widerruf und Rücktritt.

Du kannst das Darlehen und damit den Kauf innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Raten fallen dann nicht an. Normalerweise steht Dir ein solches Widerrufsrecht beim Einkauf nur beim Online-Shopping zu.

Die Bank veranlasst die Rückzahlung der bisher von Dir gezahlten Raten. Du solltest jedoch beim Widerruf klarmachen, dass dieser für beide Verträge gilt. Sprich deshalb mit Bank und Händler.

Wie funktioniert der Rücktritt?

Unter bestimmten Voraussetzungen kannst Du auch nach der 14-Tages-Frist vom Kauf und damit auch vom Kredit zurücktreten. Wenn die Geschirrspülmaschine bereits beim Kauf mangelhaft war und sie deshalb nach einem Monat kaputt geht, muss der Verkäufer den Schaden beheben. Falls ihm die Reparatur zweimal nicht gelingt oder er Dir ein ebenfalls mangelhaftes Ersatzgerät überlässt, kannst Du vom Kauf zurücktreten.

Das kaputte Gerät geht zurück an den Händler. Dafür wendest Du Dich nach dem Rücktritt an den vom Händler gewählten Paketdienst. Der holt es bei Dir ab. Beachte: Wie die Rücksendung genau abläuft, hängt vom jeweiligen Vertrag ab.

Weitere Raten werden nach dem Rücktritt nicht fällig. Du musst jedoch die Bank informieren und solltest nicht einfach aufhören zu zahlen. Bereits geleistete Raten erhältst Du in der Regel von der Bank zurück, so jedenfalls die Aussage des Bankenfachverbands, der Interessenvereinigung der Kreditbanken.

Welche Gefahren gibt es bei verbundenen Verträgen?

Die Rechte bei Widerruf und Rücktritt bieten Dir eine gewisse Sicherheit beim Kauf über verbundene Darlehensverträge. Doch falls Dir der Kredit zu viel wird, Du dadurch in den Dispo rutschst und Dich verschuldest, helfen Dir diese Rechte wenig. Denn eine angespannte finanzielle Situation ist rechtlich kein Grund, um von einem Kauf zurücktreten zu können.

Wenn Du nicht mehr zahlst, holt der Händler womöglich ein Inkasso-Unternehmen ins Boot, das Dich nicht nur unter Druck setzen wird. Es fallen auch weitere Kosten an.

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