Null-Prozent-Finanzierung

Null-Prozent-Finanzierung im Handel

Josefine Lietzau 22. Juni 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Bei einer Null-Prozent-Finanzierung zahlst Du keine Zinsen oder Gebühren für den Kredit. Günstig ist das nur, wenn Du die auf Kredit gekaufte Ware auch zu einem guten Preis bekommst.
  • Wie jeden anderen Verbraucherkredit kannst Du auch eine Null-Prozent-Finanzierung widerrufen.
So gehst Du vor
  • Vergleiche zuerst die Preise für die Ware, die Du kaufen möchtest.
  • Erst wenn Du einen guten Preis gefunden hast, solltest Du auf die Finanzierungsmöglichkeiten schauen.
  • Überlege bei jedem Kredit, ob Du die Raten zahlen kannst. Wenn dies nur möglich ist, indem Du Deinen Dispokredit nutzt, wird die Null-Prozent-Finanzierung sehr teuer.

Der Laptop für die Arbeit ist kaputt, aber das Konto ist fast leer – der einzige Weg zu einem neuen Gerät oder Fahrzeug ist ein Kredit. Doch dafür fallen Zinsen an. Das ist eine zusätzliche Belastung, die Du nicht gebrauchen kannst, wenn Deine finanzielle Lage ohnehin angespannt ist. Es geht aber auch ohne.

Ist eine Null-Prozent-Finanzierung günstig?

Bei der Null-Prozent-Finanzierung handelt es sich um einen Kredit, für den Du keine Zinsen zahlst. Das klingt wie ein gutes Angebot – ist es aber nicht immer. Denn wenn der Händler Dir einen schlechten Preis für die Ware anbietet, hilft Dir eine günstige Finanzierung wenig.

Deshalb: Vergleiche zuerst die Preise. Hast Du ein gutes Angebot gefunden, kannst Du auf die Kosten der Finanzierung schauen. Meist bieten die Händler unterschiedliche Möglichkeiten an: von verzinsten Raten bis zur Null-Prozent-Finanzierung. Dabei arbeiten die Händler, wie bei anderen Finanzierungsmöglichkeiten auch, mit einer Bank zusammen. Die Bank zahlt das Geld für den Laptop direkt an den Verkäufer, Du zahlst es über Monatsraten an die Bank zurück. Doch im Gegensatz zu anderen Krediten steckst Du kein zusätzliches Geld über Zinsen in den Kauf. Daher kannst Du jedoch meist keine Rabatte mehr aushandeln.

Das bedeutet: Falls der Laptop bei zwei Händlern dasselbe kostet, zahlst Du bei der Null-Prozent-Finanzierung weniger als bei einem normalen Verbraucherdarlehen. Schließlich entfallen die Zinsen.

Anders sieht es aus, falls bei der Null-Prozent-Finanzierung zusätzliche Kosten anfallen, zum Beispiel über eine Restschuldversicherung. Solche zusätzlichen Verträge machen den Kredit schnell teurer, als die Null im Namen suggeriert.

Die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen warnt zudem vor dem Abschluss von zusätzlichen Krediten, die bei der Null-Prozent-Finanzierung angeboten werden. Manchmal wird Dir später eine zusätzliche Karte zugeschickt, mit der Du diese Kredite beim Bezahlen mit Karte nutzen kannst. Hier gelten die 0 Prozent jedoch nicht.  Deshalb solltest Du immer, auch bei einer scheinbar kostenlosen Finanzierung, das Kleingedruckte auf mögliche Erweiterungen kontrollieren und sie aus dem Vertrag streichen lassen.

Kann man sich mit der Null-Prozent-Finanzierung verschulden?

Auch wenn Deine Finanzierung frei von solchen Haken ist, gilt: Überlege Dir, ob Du die Raten ohne Probleme zahlen kannst. Denn falls Du aufgrund der Zahlungen in den Dispo rutschst, wird es teuer. Das gilt umso mehr für den Fall, dass Du Dir aufgrund verlockender Finanzierungsangebote mehrere Einkäufe gleichzeitig geleistet hast.

Die Bank kann den Kredit außerdem kündigen, falls Du die Raten nicht pünktlich zahlst. Du musst ihn dann komplett zurückzahlen. Falls der Bank durch die fehlenden Raten ein Schaden entstanden ist, fallen eventuell auch noch Verzugszinsen an. Das alles führt unter Umständen zu einem Negativeintrag bei der Schufa. Und der wird dann bei einer erneuten Kreditaufnahme – zum Beispiel zur Umschuldung – zum Problem.

Kann ich mir auch ein Auto mit der Null-Prozent-Finanzierung kaufen?

Auch beim Autokauf werben Händler oder Leasing-Anbieter mit der Null-Prozent-Finanzierung für Neuwagen. Oft existiert eine angeschlossene Autobank, über die die Händler den Kredit anbieten können. Doch solche Kredite haben ihren Preis: Denn wer zu 0 Prozent finanziert, verbaut sich möglicherweise die Chance auf satte Händlerrabatte.

Wenn Du Dir ein Auto kaufen willst, solltest Du die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten prüfen. Um Deine Rabattspanne auszuloten, schaue, was Dein Neuwagen im Internet kosten würde. Oder kaufe den Wagen gleich im Netz.

Was Du sonst noch bei der Finanzierung Deines Pkw beachten solltest, liest Du in unserem Ratgeber Autokredit.

Kann ich eine Null-Prozent-Finanzierung widerrufen?

Bei einem Verbraucherkredit kannst Du 14 Tage lang überlegen, ob Du das Darlehen nutzen möchtest oder nicht. Das gilt auch bei der Null-Prozent-Finanzierung. Seit dem 21. März 2016 steht Verbrauchern ein gesetzliches Widerrufsrecht zu. Die Widerrufsfrist beginnt jedoch erst, nachdem die Kunden über ihr Widerrufsrecht informiert worden sind.

Außerdem: Falls Du einen Kauf mit einem unentgeltlichen Darlehen finanzierst und die beiden Verträge verbunden sind, gelten die Einwände gegen den Kaufvertrag auch für den Kredit. Das heißt: Nach einem Rücktritt vom Kaufvertrag müssen sie zukünftig auch die Darlehensraten nicht mehr zahlen.

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Autor
Josefine Lietzau

22. Juni 2020


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