Null-Prozent-Finanzierung

Mit der Null-Prozent-Finanzierung shoppen

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit

Das Wichtigste in Kürze

  • Bei einer Null-Prozent-Finanzierung zahlst Du keine Zinsen für den Kredit.

  • Günstig ist dieser Kredit aber nur, wenn Du die Ware auch zu einem guten Preis bekommst.

  • Du kannst eine Null-Prozent-Finanzierung widerrufen.

So gehst Du vor

  • Vergleiche zuerst die Preise.

  • Erst wenn Du einen guten Preis gefunden hast, solltest Du auf die Finanzierungsmöglichkeiten schauen.

  • Überlege bei jedem Kredit, ob Du die Raten zahlen kannst. Wenn dies nur möglich ist, indem Du Deinen Dispo nutzt, wird die Null-Prozent-Finanzierung sehr teuer.

Der Laptop für die Arbeit ist kaputt, aber das Konto ist fast leer – Zeit für einen Kredit. Doch dafür fallen Zinsen an. Die sind eine zusätzliche Belastung, die Du nicht gebrauchen kannst, wenn Deine finanzielle Lage ohnehin angespannt ist. Es geht aber auch ohne.

Ist eine Null-Prozent-Finanzierung für Dich günstig?

Bei der Null-Prozent-Finanzierung handelt es sich um einen Kredit, für den Du keine Zinsen zahlst. Das klingt wie ein gutes Angebot – ist es aber nicht immer. Denn wenn der Händler Dir einen schlechten Preis für die Ware anbietet, hilft Dir eine günstige Finanzierung wenig.

Deshalb: Vergleiche zuerst die Preise. Hast Du ein gutes Angebot gefunden, kannst Du auf die Kosten der Finanzierung schauen. Meist bieten die Händler unterschiedliche Möglichkeiten an: von verzinsten Raten bis zur Null-Prozent-Finanzierung.

Dabei arbeiten die Händler, wie bei anderen Finanzierungsmöglichkeiten auch, mit einer Bank zusammen. Die Bank zahlt das Geld für den Laptop direkt an den Verkäufer, Du zahlst es über die Monatsraten an die Bank zurück. Doch im Gegensatz zu anderen Krediten steckst Du kein zusätzliches Geld über Zinsen in den Kauf.

Das bedeutet: Falls der Laptop bei zwei Händlern dasselbe kostet, zahlst Du bei der Null-Prozent-Finanzierung weniger als bei einem normalen Kredit. Schließlich entfallen die Zinsen.

Anders sieht es aus, falls bei der Null-Prozent-Finanzierung zusätzliche Kosten anfallen, zum Beispiel über eine Rest­schuld­ver­si­che­rung. Solche zusätzlichen Verträge machen den Kredit schnell teurer, als die Null im Namen suggeriert.

Teilweise kriegst Du zur Finanzierung noch eine zusätzliche Karte zugeschickt. Mit der kannst Du weitere Kredite beim Bezahlen mit der Karte nutzen. Hier gelten die 0 Prozent jedoch nicht. Deshalb solltest Du immer, auch bei einer scheinbar kostenlosen Finanzierung, das Kleingedruckte auf mögliche Erweiterungen kontrollieren und sie aus dem Vertrag streichen lassen.

Kannst Du Dich mit der Finanzierung verschulden?

Auch wenn Deine Finanzierung frei von solchen Haken ist, gilt: Überlege Dir, ob Du die Raten ohne Probleme zahlen kannst. Denn falls Du aufgrund der Zahlungen in den Dispo rutschst, wird es teuer. Das gilt umso mehr, wenn Du Dir aufgrund verlockender Finanzierungsangebote mehrere Einkäufe gleichzeitig geleistet hast.

Die Bank kann den Kredit außerdem kündigen, falls Du die Raten nicht pünktlich zahlst. Du musst ihn dann sofort komplett zurückzahlen. Falls der Bank durch die fehlenden Raten ein Schaden entstanden ist, fallen eventuell auch noch Verzugszinsen an. Das alles führt unter Umständen zu einem Negativeintrag bei der Schufa. Und der wird dann bei einer erneuten Kreditaufnahme – zum Beispiel zur Umschuldung – zum Problem.

Kannst Du Dir auch ein Auto mit der Finanzierung kaufen?

Auch beim Autokauf werben Händler oder Leasing-Anbieter mit der Null-Prozent-Finanzierung für Neuwagen. Oft existiert eine angeschlossene Autobank, über die die Händler den Kredit anbieten können. Doch solche Kredite haben ihren Preis: Denn wer zu 0 Prozent finanziert, verbaut sich möglicherweise die Chance auf satte Händlerrabatte.

Wenn Du ein Auto kaufen willst, solltest Du die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten prüfen. Um Deine Rabattspanne auszuloten, schaue, was Dein Neuwagen im Internet kosten würde. Oder kaufe den Wagen gleich im Netz.

Was Du sonst noch bei der Finanzierung Deines Pkw beachten solltest, liest Du im Ratgeber Autokredit.

Kannst Du eine Null-Prozent-Finanzierung widerrufen?

Bei einem Verbraucherkredit kannst Du 14 Tage lang überlegen, ob Du das Darlehen nutzen möchtest oder nicht. Das gilt auch bei der Null-Prozent-Finanzierung, Dir steht ein gesetzliches Widerrufsrecht zu. Die Widerrufsfrist beginnt erst, nachdem die Bank Dich über Dein Widerrufsrecht informiert hat.

Außerdem: Falls Du einen Kauf mit einem unentgeltlichen Darlehen finanzierst und die beiden Verträge verbunden sind, greifen weitere Rechte. So musst Du die Raten nicht mehr zahlen, wenn Du vom Kaufvertrag zurücktrittst. 

Diskutiere mit!

Hast Du eine Frage? In der Finanztip Community kannst Du Dich zum Thema Null-Prozent-Finanzierung austauschen!

Autor
Josefine Lietzau

* Was der Stern bedeutet:

Finanztip gehört zu 100 Prozent der gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.

Wir wollen mit unseren Emp­feh­lungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).

Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links aber anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion emp­foh­len wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.

Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Emp­feh­lungen. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Verbraucher ist.

Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.