ING Kredit

Die Bonität spielt keine Rolle

Josefine Lietzau Stand: 17. September 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Online-Bank ING bietet je nach Verwendungszweck verschiedene Kredite an.
  • Die Zinsen liegen dafür teilweise deutlich unter dem deutschlandweiten Durchschnitt. Die Kredite sind flexibel, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.
  • Sie können jederzeit das Darlehen kündigen oder vorzeitig zurückzahlen. Die Bank verlangt dafür keine Vorfälligkeitsentschädigung.
So gehen Sie vor
  • Falls Sie sich für einen Kredit interessieren, sollten Sie zunächst Ihren Schufa-Eintrag überprüfen.
  • Nutzen Sie den Finanztip-Kreditrechner, um zu ermitteln, wie der Kredit aufgebaut sein muss, damit Sie ihn auch bezahlen können.
  • Haben Sie noch Zeit vor der Kreditaufnahme? Dann ordnen Sie Ihre Finanzen und optimieren Sie Ihre Verträge. Dann haben Sie mehr Geld übrig und können höhere Raten zahlen.
  • Wir empfehlen Ihnen, einen Kredit lieber über ein Vergleichsportal wie VerivoxCheck24Finanzcheck oder Smava abzuschließen.

Die Direktbank ING bietet ihren Kunden drei verschiedene Arten von Ratenkrediten an: einen Kredit zur freien Verwendung, einen Autokredit und einen Wohnkredit für Umbauten an der eigenen Immobilie. Das Besondere daran: Die Zinsen sind unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Dabei entspricht der Zinssatz dem Bundesdurchschnitt oder liegt sogar darunter.

Porträt der ING

Die ING mit Sitz in Frankfurt am Main ist eine Tochtergesellschaft der niederländischen Großbank ING. In Deutschland hat das Geldinstitut nach eigenen Angaben mehr als acht Millionen Kunden. Die ING ist eine sogenannte Direktbank und bietet ihre Produkte ausschließlich über das Internet an. Daher gibt es keine Filialen.

Die Bank verwaltet insgesamt Ratenkredite im Wert von etwa 8,9 Milliarden Euro (Stand: 2019). Dieser Bereich ist relativ klein im Vergleich zum Geschäft mit Immobilienkrediten, das sich auf über 75 Milliarden beläuft. In Deutschland vermitteln andere Geldinstitute mehr Kredite – beispielsweise sind Kredite im Umfang von mehr als 13 Milliarden Euro von der Targobank im Umlauf.

Das Kreditangebot der ING

Die ING hat ausschließlich bonitätsunabhängige Kredite im Programm. Das bedeutet, dass jeder Kunde, den die Bank für kreditwürdig hält, denselben Zins bekommt. Um die Bonität des Antragstellers zu bewerten, fragt die Bank Daten bei der Schufa und anderen Auskunfteien ab.

Viele andere Banken bieten dagegen bonitätsabhängige Kredite an. Bei diesen unterscheiden sich die Zinssätze je nach Bonität der Kunden. Damit Kunden trotzdem verschiedene Anbieter vergleichen können, hat die EU-Kommission mit der Verbraucherkreditrichtlinie den sogenannten Zwei-Drittel-Zins eingeführt. Diesen Zinssatz oder einen besseren würden zwei Drittel der Kunden erhalten.

Zweckgebundene Kredite sind preiswerter

Wenn Verbraucher die Kredite der ING zweckgebunden aufnehmen, zahlen sie niedrigere Zinsen als für einen Ratenkredit. Aber nur bei diesem können sie frei über die Summe verfügen.

Für den Autokredit müssen sie ein Fahrzeug anschaffen. Der Wohnkredit dient Renovierungen, Umbauten oder Möbelkäufen für die eigene Immobilie. Besichert ist der Kredit jedoch nicht. Verbraucher müssen lediglich nachweisen, dass sie das Geld für den vorbestimmten Zweck verwendet haben. Dazu müssen sie lediglich eine Kopie des Kfz-Kaufvertrags beziehungsweise eine Kopie des Grundbuchauszugs bei der Bank einreichen.

Vergleich zum Bundesdurchschnitt

Der Ratenkredit der ING-Diba liegt mit 3,99 Prozent Effektivzins pro Jahr unter dem durchschnittlichen Zins, den Kunden laut Bundesbank für neu aufgenommene Kredite zahlen mussten. Das Autokredit-Angebot ist mit 2,59 Prozent deutlich günstiger als der Bundesdurchschnitt von 4,39 Prozent (Juni 2020).

Die ING bietet fixe Konditionen an. Die Bonitätsprüfung entscheidet darüber, ob ein Kunde den jeweiligen Kredit bekommt oder nicht. Ein Plus bei der ING ist die Flexibilität des Kredits. Kunden können den Kredit jederzeit ganz oder in Teilen tilgen. Dafür fallen keine Gebühren an, auch keine Vorfälligkeitsentschädigung

Kredite der ING

 RatenkreditAutokreditWohnkredit
Zins (effektiv pro Jahr)3,39 % - 3,99 % 12,59 %3,29 % - 3,59 % 1
minimaler Kreditbetrag5.000 €5.000 €5.000 €
maximaler Kreditbetrag65.000 €65.000 €65.000 €
minimale Laufzeit12 Monate24 Monate24 Monate
maximale Laufzeit96 Monate96 Monate96 Monate

1 Abhängig von der Kreditsumme
Quelle: ING (Stand: 17. September 2020)

Sicherheiten und Einwilligungen

ING verlangt von Angestellten eine Kopie der jüngsten drei Gehaltsabrechnungen und von Freiberuflern die jüngsten beiden Steuerbescheide. Von Rentnern möchte sie die Kopie des jüngsten Rentenbescheids sehen.

Im Kreditantrag werden Sie aufgefordert, eine E-Mail-Adresse anzugeben. Die Bank lässt Ihnen automatisch Informationen über Produkte, Services sowie Informationen zur Geldanlage zukommen. Wenn Sie das nicht wollen, müssen Sie der Bank eine E-Mail schreiben und der Zusendung widersprechen.

Besichert ist der Kredit durch eine sogenannte stille Gehaltsabtretung. Das heißt: Ihr Arbeitgeber erfährt davon erst einmal nichts. Die ING gibt Ihnen sechs Wochen Zeit, den offenen Betrag zu zahlen, wenn Sie mit der Rate in Rückstand sind – erst dann wird sie Ihren Arbeitgeber informieren und den pfändbaren Teil Ihres Einkommens pfänden, sofern Sie weiterhin nicht zahlen. Falls Sie andere Konten oder ein Wertpapierdepot bei der ING haben, dienen diese zusätzlich als Pfand für den Fall, dass Sie den Kredit nicht ordnungsgemäß zurückzahlen.

Lange verkaufte die ING keine Restschuldversicherung zu ihren Krediten. Inzwischen hat sich das aber geändert. Solche Versicherungen sollen greifen, wenn Sie zum Beispiel arbeitslos werden. Sie machen den Kredit jedoch teurer und greifen in vielen Fällen nicht. Finanztip rät deshalb vor dem Abschließen einer solchen Versicherung ab.

Keine zusätzlichen Gebühren

Die ING hat bereits im Jahr 2004 entschieden, auf Kreditbearbeitungsgebühren zu verzichten. Die Bank war anders als viele Wettbewerber daher von den Urteilen des BGH überhaupt nicht betroffen. Außer den Zinsen fallen keine zusätzlichen Gebühren an - und zwar seit dem 1. März 2004. Damit sind die Kreditangebote der ING transparent und kundenfreundlich strukturiert. Ratenänderungen und -stundungen müssen Sie in Auftrag geben und sind nach Entscheidung der Fachabteilung ebenfalls kostenfrei möglich.

Wollen Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen, fällt nach dem Gesetz eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Darauf verzichtet die ING allerdings. Sie können den Ratenkredit also jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Dadurch haben Sie eine größere Flexibilität als bei anderen Anbietern.

Auf Vergleichsportalen finden Sie die niedrigsten Zinsen

Das Angebot der ING kann sich durchaus lohnen – insbesondere wenn Sie den Auto- oder Wohnkredit abschließen. Die Zinsen bewegen sich für diese Angebote unter dem bundesweiten Durchschnitt. Wir empfehlen Ihnen trotzdem, Kredite über Vergleichsportale abzuschließen. Dort können Sie personalisierte Angebote von vielen Banken vergleichen und direkt abschließen. So haben Sie die höchsten Chancen auf den günstigsten Zins. Bei den meisten Portalen sind auch die Kredite der ING gelistet.

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Josefine Lietzau

Stand: 17. September 2020


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