ING Kredit

Die Bonität spielt keine Rolle

Josefine Lietzau 10. Februar 2021
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Online-Bank ING bietet je nach Verwendungszweck verschiedene Kredite an.
  • Die Zinsen liegen dafür teilweise deutlich unter dem deutschlandweiten Durchschnitt. Die Kredite sind flexibel, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.
  • Du kannst jederzeit das Darlehen kündigen oder vorzeitig zurückzahlen. Die Bank verlangt dafür keine Vorfälligkeitsentschädigung.
So gehst Du vor
  • Falls Du Dich für einen Kredit interessierst, solltest Du zunächst Deinen Schufa-Eintrag überprüfen.
  • Nutze den Finanztip-Kreditrechner, um zu ermitteln, wie der Kredit aufgebaut sein muss, damit Du ihn auch bezahlen kannst.
  • Hast Du noch Zeit vor der Kreditaufnahme? Dann ordne Deine Finanzen und optimiere Deine Verträge. Dann hast Du mehr Geld übrig und kannst höhere Raten zahlen.
  • Such mit unserem Kreditvergleich nach dem passenden Kredit. Fang dabei bei Verivox an, das Portal ist besonders übersichtlich. Überprüfe die Angebote aber auch mit denen von Check24.

Die Direktbank ING bietet ihren Kunden drei verschiedene Arten von Ratenkrediten an: einen Kredit zur freien Verwendung, einen Autokredit und einen Wohnkredit für Umbauten an der eigenen Immobilie. Das Besondere daran: Die Zinsen sind unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Dabei entspricht der Zinssatz dem Bundesdurchschnitt oder liegt sogar darunter.

Porträt der ING

Die ING mit Sitz in Frankfurt am Main ist eine Tochtergesellschaft der niederländischen Großbank ING. In Deutschland hat das Geldinstitut nach eigenen Angaben mehr als acht Millionen Kunden. Die ING ist eine sogenannte Direktbank und bietet ihre Produkte ausschließlich über das Internet an. Daher gibt es keine Filialen.

Die Bank verwaltet insgesamt Ratenkredite im Wert von etwa 8,9 Milliarden Euro (Stand: 2019). Dieser Bereich ist relativ klein im Vergleich zum Geschäft mit Immobilienkrediten, das sich auf über 75 Milliarden beläuft. In Deutschland vermitteln andere Geldinstitute mehr Kredite – beispielsweise sind Kredite im Umfang von mehr als 13 Milliarden Euro von der Targobank im Umlauf.

Das Kreditangebot der ING

Die ING hat ausschließlich bonitätsunabhängige Kredite im Programm. Das bedeutet, dass jeder Kunde, den die Bank für kreditwürdig hält, denselben Zins bekommt. Um die Bonität des Antragstellers zu bewerten, fragt die Bank Daten bei der Schufa und anderen Auskunfteien ab.

Viele andere Banken bieten dagegen bonitätsabhängige Kredite an. Bei diesen unterscheiden sich die Zinssätze je nach Bonität der Kunden. Damit Kunden trotzdem verschiedene Anbieter vergleichen können, hat die EU-Kommission mit der Verbraucherkreditrichtlinie den sogenannten Zwei-Drittel-Zins eingeführt. Diesen Zinssatz oder einen besseren würden zwei Drittel der Kunden erhalten.

Zweckgebundene Kredite sind preiswerter

Für einen zweckgebunden Kredit bei der ING zahlst Du niedrigere Zinsen als für einen Ratenkredit. Aber nur bei diesem kannst Du frei über die Summe verfügen.

Für den Autokredit musst Du auch ein Fahrzeug anschaffen. Der Wohnkredit dient nur zur Renovierungen, zum Umbauten oder Möbelkäufen für Deine eigene Immobilie. Besichert ist der Kredit jedoch nicht. Du musst lediglich nachweisen, dass Du das Geld für den vorbestimmten Zweck verwendet hast. Dazu musst Du zum Beispiel eine Kopie des Kfz-Kaufvertrags oder eine Kopie des Grundbuchauszugs bei der Bank einreichen.

Vergleich zum Bundesdurchschnitt

Der Ratenkredit der ING-Diba liegt mit 3,99 Prozent Effektivzins pro Jahr unter dem durchschnittlichen Zins, den Kunden laut Bundesbank für neu aufgenommene Kredite zahlen mussten. Das Autokredit-Angebot ist mit 2,59 Prozent deutlich günstiger als der Bundesdurchschnitt von 4,39 Prozent (Juni 2020).

Die ING bietet fixe Konditionen an. Die Bonitätsprüfung entscheidet darüber, ob ein Kunde den jeweiligen Kredit bekommt oder nicht. Ein Plus bei der ING ist die Flexibilität des Kredits. Kunden können den Kredit jederzeit ganz oder in Teilen tilgen. Dafür fallen keine Gebühren an, auch keine Vorfälligkeitsentschädigung

Kredite der ING

 RatenkreditAutokreditWohnkredit
Zins (effektiv pro Jahr)3,99 % - 3,69 % 12,39 %2,89 % - 3,29 % 1
minimaler Kreditbetrag5.000 €5.000 €5.000 €
maximaler Kreditbetrag65.000 €65.000 €65.000 €
minimale Laufzeit12 Monate24 Monate24 Monate
maximale Laufzeit96 Monate96 Monate96 Monate

1 Abhängig von der Kreditsumme
Quelle: ING (Stand: 10. Februar 2021)

Sicherheiten und Einwilligungen

ING verlangt von Angestellten eine Kopie der jüngsten drei Gehaltsabrechnungen und von Freiberuflern die jüngsten beiden Steuerbescheide. Von Rentnern möchte sie die Kopie des jüngsten Rentenbescheids sehen.

Im Kreditantrag wirst Du aufgefordert, eine E-Mail-Adresse anzugeben. Die Bank lässt Dir automatisch Informationen über Produkte, Services sowie Informationen zur Geldanlage zukommen. Wenn Du das nicht willst, musst Du der Bank eine E-Mail schreiben und der Zusendung widersprechen.

Besichert ist der Kredit durch eine sogenannte stille Gehaltsabtretung. Das heißt: Dein Arbeitgeber erfährt davon erst einmal nichts. Die ING gibt Dir sechs Wochen Zeit, den offenen Betrag zu zahlen, wenn Du mit der Rate in Rückstand bist – erst dann wird sie Deinen Arbeitgeber informieren und den pfändbaren Teil Deines Einkommens pfänden, sofern Du weiterhin nicht zahlst. Falls Du andere Konten oder ein Wertpapierdepot bei der ING hast, dienen diese zusätzlich als Pfand für den Fall, dass Du den Kredit nicht ordnungsgemäß zurückzahlst.

Lange verkaufte die ING keine Restschuldversicherung zu ihren Krediten. Inzwischen hat sich das aber geändert, die Bank bietet ihren Bestandskunden entsprechende Versicherungen an. Restschuldversicherungen sollen greifen, wenn Du zum Beispiel arbeitslos wirst. Sie machen den Kredit jedoch teurer und greifen in vielen Fällen nicht. Finanztip rät deshalb vor dem Abschließen einer solchen Versicherung ab.

Keine zusätzlichen Gebühren

Die ING hat bereits im Jahr 2004 entschieden, auf Kreditbearbeitungsgebühren zu verzichten. Die Bank war anders als viele Wettbewerber daher von den Urteilen des BGH überhaupt nicht betroffen. Außer den Zinsen fallen keine zusätzlichen Gebühren an – und zwar seit dem 1. März 2004. Damit sind die Kreditangebote der ING transparent und kundenfreundlich strukturiert. Ratenänderungen und -stundungen musst Du in Auftrag geben, sie sind nach Entscheidung der Fachabteilung ebenfalls kostenfrei möglich.

Willst Du den Kredit vorzeitig zurückzahlen, fällt nach dem Gesetz eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Darauf verzichtet die ING allerdings. Du kannst den Ratenkredit also jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Dadurch hast Du eine größere Flexibilität als bei anderen Anbietern.

Auf Vergleichsportalen findest Du die niedrigsten Zinsen

Das Angebot der ING kann sich durchaus lohnen – insbesondere wenn Du den Auto- oder Wohnkredit abschließt. Die Zinsen bewegen sich für diese Angebote unter dem bundesweiten Durchschnitt. Wir empfehlen Dir trotzdem, Kredite über Vergleichsportale abzuschließen. Dort kannst Du personalisierte Angebote von vielen Banken vergleichen und direkt abschließen. So hast Du die höchsten Chancen auf den günstigsten Zins. Bei den meisten Portalen sind auch die Kredite der ING gelistet.

Finanztip-Kreditvergleich

Nettokreditbetrag
Bitte gib Deinen Wunschbetrag von 50 bis 100.000 € ein
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Verwendungszweck

Hinweise zum Rechner (Disclaimer)

Erfahrungen mit der ING

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Anbieter-Erfahrungen

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