Steuerprogramm für Steu­er­er­klä­rung 2021 So helfen Dir Programme und Apps bei der Steu­er­er­klä­rung

Wahrscheinlich ist es nicht gerade Deine Lieblingsbeschäftigung, Jahr für Jahr eine Steu­er­er­klä­rung zu machen. Vielleicht stehst Du sogar zum ersten Mal vor dieser Aufgabe. Dann tröstet Dich vielleicht der Gedanke, dass neun von zehn Leuten, die eine Steu­er­er­klä­rung abgeben, Geld zurückbekommen.

Und wer freiwillig abgibt, bekommt fast immer eine Steuererstattung. Geringverdienende Fernpendler (mit einem einfachen Arbeitsweg von mindestens 21 Kilometern) können sich so erstmals die neue Mobilitätsprämie sichern.

Wenn Du eine vernünftige Software benutzt, ist die Steu­er­er­klä­rung kein nervenaufreibendes Problem mehr. Du sparst Zeit und machst Dir vieles einfacher. Vielleicht entdeckst Du sogar, dass Steuern sparen Spaß macht. Denn viele Programme geben Dir auch konkrete Tipps, welche Ausgaben absetzbar sind. 

Es gibt zwei große Gruppen an empfehlenswerten Programmen. Wir nennen sie die „Alleskönner“ und die „Einfachmacher“.

Die Alleskönner können wir jedem empfehlen, denn sie sind die umfangreichsten und besten. Einfachmacher sind vor allem für Anfänger geeignet, die sich weder mit Steuergesetzen noch mit Fachbegriffen beschäftigen wollen und möglichst schnell ihre Steu­er­er­klä­rung erledigen wollen.

So richtig ausgereift sind einige Steuerprogramme des laufenden Jahres möglicherweise erst im April (die etablierten Anbieter sind meist schneller). Erst dann haben alle Anbieter die letzten Steueränderungen des Vorjahres und Änderungen in den Formularen eingearbeitet. Das bedeutet: Wenn Du das Programm um die Jahreswende herum kaufst, spielen die Anbieter bis ins Frühjahr weitere Aktualisierungen (Updates) ein, und es kann vorkommen, dass sich Dein Rechenergebnis noch verändert, wenn Du von aktuellen Steueränderungen betroffen bist.

Finanztip hat zuletzt im März 2021 die aktuellen Steuerprogramme und Steuerapps für Dich umfassend untersucht. Dabei haben wir die Programme intensiv ausprobiert und verschiedene Steuerfälle  berechnet. Unser Ergebnis findest Du in diesem Ratgeber.

Für jedes Steuerjahr benötigst Du die jeweilige aktuelle Version des Programms. Sie trägt in der Regel dann auch die aktuelle Jahreszahl im Namen, also Steuerprogramm 2022 - obwohl Du Deine Steu­er­er­klä­rung für das Jahr 2021 machst.
Hast Du im vergangenen Jahr eine bestimmte Software erworben und benutzt, ist es am sinnvollsten die aktualisierte Version dieser Software zu erwerben. Für die Steu­er­er­klä­rung 2021 bleiben wir bis zu einem neuen Test bei unseren Emp­feh­lungen des Vorjahres.

Hier unser umfassendes Testergebnis aus dem Jahr 2021:

Steuerprogramme wie Wiso Steuer gibt es in verschiedenen Versionen. Wenn Du ein Programm benötigst, das sämtliche mögliche Fälle berücksichtigt und auch schwierigste Steu­er­er­klä­rungen bewältigt, brauchst Du die Vollversion der Steuersoftware. Bei Wiso Steuer hat das Wiso Steuersparbuch den größten Funktionsumfang. In dieser Gruppe sind außerdem Steuersparerklärung Plus und Tax Professional eine klare Emp­feh­lung.

Erstellst Du mit diesen Programmen Deine Steu­er­er­klä­rung, wirst Du unterstützt und findest viele hilfreiche Erläuterungen. Ein weiterer Vorteil: Die Programme helfen Dir auch nach der Abgabe der Steu­er­er­klä­rung. Sie prüfen Deinen Steuerbescheid auf etwaige Fehler und greifen Dir unter die Arme, wenn Du einen Einspruch erhebst.

Außerdem unterstützen sie Dich, wenn Du selbstständig bist. Dann findest Du Funktionen, die Du als Arbeitnehmer nicht benötigst:

• Einnahmen-Überschuss-Rechnung für die Einkommensteuer,
• Umsatzsteuer-Voranmeldung und Umsatzsteuererklärung,
• Gewerbesteuererklärung und dergleichen.
• Auch wenn Du zum Beispiel Solarpanels auf dem Dach hast, helfen Dir diese Programme: Jede unserer Emp­feh­lungen bietet eine spezielle Unterstützung zur Erklärung von gewerblichen Einnahmen aus Pho­to­vol­ta­ik­an­la­gen.

Durch die vielen Funktionen sind Wiso Steuersparbuch, Steuersparerklärung Plus und Tax Professional auch etwas komplexer. Wenn Du auf viele Funktionen verzichten kannst, es dafür aber noch einfacher magst, wirst Du dagegen in der nächsten Gruppe fündig.

Falls Du Arbeitnehmer bist, vielleicht im Vorjahr Kurz­arbeiter­geld bekommen hast und sogar zum ersten Mal eine Steu­er­er­klä­rung abgeben musst, kannst Du es Dir noch einfacher machen. Wir empfehlen Dir Programme und Steuer-Apps, die Dir besonders unkompliziert helfen: Smartsteuer, Steuerbot und Taxfix.

Alle Daten werden richtig berechnet. Das Besondere ist ihre klare Struktur. Teilweise musst Du nur in einem Whatsapp-ähnlichen Chat Fragen beantworten, ein Formular bekommst Du gar nicht zu sehen. Eine Einschränkung gibt es allerdings: Du solltest Arbeitnehmer sein und keine großen steuerlichen Zusatzthemen haben.

Smartsteuer ist eine gute Alternative zu den Alleskönnern-Programmen. Das Programm ist eine reine Web-Anwendung. Du erstellst die Erklärung also online im Browser und musst nichts installieren.

Steuerbot ist dagegen ein Interview-Programm. Es funktioniert also anders als die bisher erwähnte Software: Du erstellst Deine Steu­er­er­klä­rung mit einem Chat, vornehmlich per App auf Deinem Smartphone oder Tablet.

Auch Taxfix ist eine solche empfehlenswerte Steuer-App mit Chat-Funktion.

Diese sechs Steuerprogramme haben uns überzeugt:

Wiso Steuer-Sparbuch

Das Wiso Steuer-Sparbuch ist der Klassiker unter den Software-Lösungen, hier findest Du alle Funktionen und Tools für die Erstellung Deiner Steu­er­er­klä­rung.

Das Besondere an den Wiso-Programmen ist das Prinzip „einmal zahlen, alles nutzen“: Mit einem Lizenzcode kannst Du das Steuer-Sparbuch auf Deinem Computer installieren, Steuer-Web im Browser verwenden und die App Steuer Phone für das Smartphone nutzen. Per Cloud wird Deine Steu­er­er­klä­rung synchronisiert. So kannst Du auf dem PC die Steu­er­er­klä­rung anfangen und später auf dem Smartphone vom Sofa aus weiter bearbeiten.

Auf den verschiedenen Plattformen unterscheiden sich die Funktionen jedoch leicht. So kannst Du die Umsatzsteuer-Voranmeldung nur auf dem PC oder Mac erstellen. Auch einen Interview-Modus und eine direkte Eingabe in das Steuerformular suchst Du im Browser vergeblich. Dafür ist die Benutzeroberfläche deutlich übersichtlicher.

Praktisch sind viele Schnittstellen mit anderen Programmen: So kannst Du Daten aus Deiner Banking-Software direkt einfügen oder mit der App Steuer-Scan Belege mit dem Smartphone digitalisieren. Das vereinfacht Dir den Papierkram.

Wenn Du bislang noch keine digitale Steu­er­er­klä­rung erstellt hast, wirst Du früher oder später auf das Problem mit den elektronischen Zertifikaten stoßen. Der Weg zum eigenen elektronischen Zertifikat ist kompliziert und langwierig. Beim Wiso Steuer-Sparbuch kannst Du Dir diese Arbeit vereinfachen. Rufe Deine Daten mit dem Zertifikat des Herstellers ab, das so genannte Buhl-Zertifikat. Damit kannst Du auch Deine Steu­er­er­klä­rung versenden. Du musst Dich dafür einmal identifizieren.

Wenn Du Deine Daten nicht in der Cloud speichern willst, kannst Du auch nur die Download-Version für Windows oder Mac nutzen und Deine Steu­er­er­klä­rung auf der eigenen Festplatte (verschlüsselt) speichern. Diese Auswahlmöglichkeit ist vor allem für Nutzer wichtig, die ein besonderes Augenmerk auf Datenschutz und -sicherheit legen. Für die Cloud nutzt der Wiso-Hersteller Buhl Data aber eigene Server, die auf dem aktuellen Stand der Technik sind. Du bist also auch in der Cloud-Version auf der sicheren Seite.

Regulär kostet eine Lizenz des aktuellen Wiso Steuer-Sparbuchs 39,99 Euro für fünf Steu­er­er­klä­rungen pro Steuerjahr. Häufig bekommst Du sie aber günstiger. Entscheidest Du Dich für ein Abo (sogenannter Steuer-Sparvertrag), zahlst Du nur 29,95 Euro für die 2022er Version.

Falls Du nur eine einfache Steu­er­er­klä­rung abgibst – etwa als Arbeitnehmer ohne sonstige große Einkünfte – kannst Du auch die abgespeckte Version Wiso Steuer-Start benutzen. Hier gibt es weniger Funktionen und Abstriche beim Komfort: So brauchst Du für die Abgabe Dein eigenes Zertifikat oder Du schließt ein Abo beim Hersteller Buhl-Data ab. In der Praxis ist der Preisunterschied gering, daher empfehlen wir die Vollversion.

Und wenn Du langfristig denkst, dann ist das gut investiertes Geld. Denn sollten sich in den kommenden Jahren die steuerlichen Begebenheiten so ändern, dass Du doch mehr Funktionen benötigst – etwa weil Du jetzt nebenberuflich selbstständig bist – bist Du mit dem Alleskönner Wiso Steuer auf der sicheren Seite und musst Dich nicht in ein neues Programm einarbeiten. Und mit Wiso Steuer-Web kannst Du stets die aktuellste Version ohne Installationsaufwand verwenden und erledigst Deine Steuerangelegenheit im Browser.

Als weitere Software empfehlen wir die Steuersparerklärung Plus, die es bereits seit über 26 Jahren gibt. Die direkte Konkurrenz zum Wiso Steuer-Sparbuch ist optisch übersichtlicher, dafür aber nur als Software für PC oder Mac erhältlich. Eine Eingabe im Browser oder auf dem Smartphone gibt es nicht. Deine Daten werden auf Deiner Festplatte (verschlüsselt) gespeichert.

Wenn Du Dich mit Steuern nicht so gut auskennst, kannst Du Dich am „roten Faden“ entlang hangeln: So vergisst Du nichts einzutragen. Die Unterstützungstools sind umfangreich und die Hinweistexte sehr hilfreich. Dafür könnte die Eingabe effizienter ablaufen: Viele Untermasken wollen ausgefüllt, geprüft und abgespeichert werden. Es gibt schnellere Wege zum Ziel, aber dafür kannst Du sicher sein, nichts vergessen zu haben.

Deine Daten kannst Du ohne eigenes Zertifikat beim Finanzamt über die Software abrufen und automatisch in Deine Erklärung einfügen. Anders sieht es jedoch beim Versenden aus. Hier musst Du Deine eigene Datei im Elster-Portal erstellen – und das ist umständlich.

Du kannst Deine Belege bereits während des Jahres einscannen und für die Steu­er­er­klä­rung hinterlegen. Mit der kostenlosen Belegmanager-App kannst Du das sogar unterwegs mit dem Handy erledigen.

Für Photovoltaik-Besitzer und Selbstständige ist die Plus-Version ein Muss. Aber Achtung: Das Photovoltaik-Modul ist nur für 2022. Das ergibt durchaus Sinn: Laut Hersteller werden aus den Angaben der Umsatzsteuer-Voranmeldung nach Ablauf des Jahres die Einnahmen-Überschuss-Rechnung, die Gewerbesteuererklärung und die Umsatzsteuererklärung automatisch generiert. Das ist clever, bedeutet aber im Umkehrschluss: Wer für dieses Jahr die Erklärungen braucht, muss entweder den komplizierten Umweg über die normale Gewinnermittlung gehen oder die Vorjahresversion kaufen.

Die Steuersparerklärung Plus kostet regulär 44,95 Euro für fünf Steu­er­er­klä­rungen pro Steuerjahr. Die Basisversion der Steuersparerklärung 2022 ist für Arbeitnehmer aber ausreichend. Spezielle Varianten gibt es für Mac-Nutzer, Rentner und Lehrer. Diese haben wir aber ebenso nicht getestet wie die Steuer­Spar­Erklärung 2022 Kurzarbeit. Letztere gibt es gratis auf dieser Seite zum Herunterladen. Du musst lediglich Deinen Namen und Deine E-Mail-Adresse angeben. Du solltest dazu 2021 in Kurzarbeit gewesen sein und darfst keine weiteren Einkünfte haben.  

Tipp: Hast Du eine kleine Pho­to­vol­ta­ik­an­la­ge oder ein Blockheizkraftwerk, kannst Du neuerdings wählen, ob Du diese ohne Gewinnerzielungsabsicht betreibst (sogenannte Liebhaberei). Konsequenz: Einkommensteuerlich ist diese Tätigkeit dann irrelevant. Es zählen dann weder Einnahmen noch Ausgaben und Du müsstest diese auch nicht in Deiner Ein­kom­men­steu­er­er­klä­rung angeben. 

Wenn Du das möchtest, musst Du bei Deinem Finanzamt einen Antrag stellen (hier das Schreiben des Bundesfinanzministeriums vom 29. Oktober 2021). Für die Umsatzsteuer ist es ebenfalls möglich zur Umsatzsteuer zu optieren oder die Liebhaberei zu wählen. Hierfür gelten jedoch andere Regeln (Kleinunternehmer) und Du musst einen weiteren Antrag beim Finanzamt stellen.

Hinter der Tax-Reihe steht der Hersteller des Wiso Steuer-Sparbuchs. Daher sind sich die Programme sehr ähnlich. Tax Professional kannst Du aber nur als Software auf dem Computer installieren. Mac-Nutzer gehen leer aus. Es gibt auch keine Cloud-Anbindung. Deine Daten werden also (verschlüsselt) auf Deiner Festplatte gespeichert. Im Unterschied zu Wiso kannst Du keine Belege in der Software archivieren, darum musst Du Dich selbst kümmern.

Dafür ist Tax übersichtlicher und einfach zu bedienen. Daten mit dem Finanzamt kannst Du ohne eigenes Zertifikat austauschen. Du wirst mit allen erforderlichen Tools zur Durchführung von Berechnungen und Hinweistexten unterstützt. Der Interview-Modus „Lotse“ sorgt dafür, dass Du nichts vergisst.

Regulär kostet Tax Professional 39,99 Euro. Dafür kannst Du die Software nach einer Registrierung auf drei Computern installieren und generell satte 15 Steu­er­er­klä­rungen pro Steuerjahr erstellen. Im Abo zahlst Du über fünf Euro weniger.

Smartsteuer ist eine reine Web-Anwendung und damit eine gute Alternative zu den Programmen, die Du auf einem Computer installierst. Du erstellst die Erklärung im Browser unabhängig vom Betriebssystem mit einem gelungenen Interview-Modus.

Die benutzerfreundliche Struktur vereinfacht die Eingabe. Deine Daten vom Finanzamt (vorausgefüllte Steu­er­er­klä­rung beziehungsweise Abruf von Bescheinigungen) werden automatisch in die Erklärung eingefügt und der Steuerbescheid elektronisch geprüft. Ein eigenes Zertifikat musst Du dafür nicht mitbringen. Stimmt etwas nicht, erstellst Du einfach Mus­ter­schrei­ben für Einsprüche.

Belege zu Deiner Steu­er­er­klä­rung, die das Finanzamt möglicherweise nachfordert, kannst Du allerdings nicht im Programm hinterlegen. Darum musst Du Dich also selbst kümmern. Die Steu­er­er­klä­rung wird auf Servern in Deutschland gespeichert.

Außerdem kannst Du mit Smartsteuer auch die Einnahmen-Überschuss-Rechnung, die Umsatz- und die Gewerbesteuererklärung machen, auch ein Modul für Pho­to­vol­ta­ik­an­la­gen ist vorhanden, die Umsatzsteuer-Voranmeldung geht allerdings nicht.

Die Kosten für Smartsteuer betragen regulär 34,99 Euro für fünf Steu­er­er­klä­rungen pro Steuerjahr. Sie werden erst vor dem Versenden ans Finanzamt fällig.

Tipp: Als Finanztip-Leser kannst Du über unsereren Link von 20 Prozent Rabatt als Neukunde profitieren.

Ein reibungsloser Datenaustausch mit dem Finanzamt läuft ohne eigenes Zertifikat. Du kannst Dir also den Aufwand im Elster-Portal sparen. Deine Lohnsteuerbescheinigung kannst Du per Knopfdruck importieren und per Chat Deine Ausgaben angeben.

Bei etwas komplizierteren Themen – wie der Ermittlung der Kosten für ein Arbeitszimmer – bietet Steuerbot aber nur wenig Unterstützung. Falls Deine Steu­er­er­klä­rung umfangreicher ist, solltest Du also lieber auf eine der oben genannten Programme zurückgreifen. Das gilt auch für das Ablegen von Belegen zur Steu­er­er­klä­rung oder wenn Du Einspruch gegen den Steuerbescheid erheben willst. Allerdings prüft Steuerbot Deinen elektronischen Steuerbescheid auf seine Richtigkeit.

Testen kannst Du Steuerbot umsonst. Vor dem Versenden ans Finanzamt werden 29,95 Euro fällig, zumindest wenn Du über 100 Euro zurückbekommen solltest oder zur Abgabe verpflichtet bist. Liegt das Ergebnis unter diesem Betrag, zahlst Du nichts.
Wenn Du 2021 in Kurzarbeit warst, werden nach Eingabe des Codes „KURZARBEIT“ beim Bezahlen nur 19,95 Euro fällig. Zudem bietet Steuerbot seit der Mitte Oktober 2022 verfügbaren neuen App-Version die Möglichkeit, dass Du erst zahlst, wenn Dein Steuerbescheid und Deine Erstattung da sind. Das kannst Du im Bezahlvorgang auswählen.

Mit Taxfix hat es eine zweite Software mit Chat-Funktion in unsere Emp­feh­lungen geschafft.

Im Gegensatz zu Steuerbot bietet Taxfix eine etwas bessere Unterstützung bei der Eingabe. Es fehlt dafür aber eine Bescheidprüfung. Du musst also selbst das Ergebnis aus Deinem Steuerbescheid mit der Berechnung von Taxfix vergleichen.

Auch Taxfix lässt sich kostenfrei testen. Reichst Du dann Deine Steu­er­er­klä­rung mit Taxfix beim Finanzamt ein, werden 39,99 Euro fällig. 59,99 Euro sind es aber, wenn Ehepaare oder eingetragene Partnerschaften gemeinsam einreichen. Taxfix ist aufgrund der Preiserhöhung im Jahr 2022 insbesondere für Ledige beziehungsweise Einzelveranlagende interessant. Im März 2023 hat Taxfix die sogenannte Sofort-Auszahlung pausiert. Damit sollte Dir Taxfix schon wenige Minuten nach Abgabe Deiner Steu­er­er­klä­rung 50 Prozent Deiner errechneten Steuererstattung auf Dein Konto überweisen. 

Übrigens: Wir haben für jedes Steuerjahr einen eigenen Steuersoftware-Ratgeber erstellt. Dort empfehlen wir Programme für die

• Steu­er­er­klä­rung 2020 (Steuersoftware-Test 2021)
• Steu­er­er­klä­rung 2019 (Steuersoftware-Test 2020)
• Steu­er­er­klä­rung 2018 (Steuersoftware-Test 2019)

Unsere Emp­feh­lungen für die Steu­er­er­klä­rung 2021 stehen in diesem Ratgeber.

Selbstständige und Gewerbetreibende sollten auf jeden Fall zu einem der Alleskönner-Programme greifen. Du musst darauf achten, dass das gewählte Programm alle benötigten Anlagen für Deine Ein­kom­men­steu­er­er­klä­rung erstellen kann. Insbesondere bei der Umsatzsteuer-Voranmeldung hat sich in unserem Test die Spreu vom Weizen getrennt.

Auch Hausbesitzer, die mit ihrer Pho­to­vol­ta­ik­an­la­ge auf dem Dach Strom produzieren und diesen gegen Bezahlung ins Netz einspeisen, sind gewerblich tätig und müssen in der Regel die Einnahmen erklären. Achte unbedingt darauf, dass Deine Software ein gesondertes Modul dafür bietet. Mit unseren allgemeinen Emp­feh­lungen bist Du auf der sicheren Seite.

Mit Kugelschreiber und Steuerformular in Papierform sollte keiner mehr die Steuer erledigen. Letztmals mit dem Elster-Formular vom Finanzamt konntest Du Deine Steu­er­er­klä­rung 2019 erstellen. Seit der Steu­er­er­klä­rung 2020 ist das nicht mehr möglich. Unsere allgemeinen Emp­feh­lungen bieten aber immer auch eine Importfunktion Deiner alten Daten.

Unter Mein Elster kannst Du weiterhin kostenlos Deine Steu­er­er­klä­rung erstellen und abgeben. Allerdings bekommst Du dort weiterhin kaum hilfreiche Unterstützung. Mein Elster ist nach unserer Einschätzung wirklich nur etwas für Steuerprofis und sehr erfahrene Steuerpflichtige, die sich das Geld für eine vernünftige Steuersoftware sparen wollen.

Solltest Du Dich sehr gut mit Steuern auskennen und willst nichts ausgeben, kannst Du natürlich Mein Elster benutzen. Vielleicht sparst Du da aber am falschen Ende, weil Elster gibt Dir keine Tipps zum Steuersparen.

Knapp sieben Millionen Rentnerinnen und Rentner sind steuerpflichtig. Wegen der regelmäßigen Anpassungen der Altersbezüge an die Lohnentwicklung steigt diese Zahl von Jahr zu Jahr. Für Rentner und Pensionäre ohne Zusatzeinkünfte gibt es seit Juni 2021 eine Alternative zu Elster: Der Steuerlotse. Auch dieses Online-Programm wird kostenlos vom Finanzamt angeboten, ist aber deutlich übersichtlicher. Jedoch darf man nicht bereits bei Elster.de registriert sein, bekommt keine Vorabberechnung und muss sich jedes Jahr neu registrieren.

Die meisten kommerziellen Steuerprogramme kannst Du testen und zahlst erst, wenn Du die Erklärung ans Finanzamt sendest. Diese bleiben kostenlos:

• Die Steuersparerklärung 2022 Kurzarbeit ist eine kostenlose Version der Steuersparerklärung. Arbeitnehmer mit mindestens 410 Euro Kurz­arbeiter­geld, die zum ersten Mal eine Steu­er­er­klä­rung abgeben und keine andere Einkünfte haben, können sie nutzen.
• Berufseinsteiger, Azubis und Studenten bis 28 Jahre mit Einnahmen bis 25.000 Euro können die Steuersparerklärung 2022 in einer für sie kostenlosen Version nutzen. 
• Wenn Du höchstens 100 Euro Erstattung vom Finanzamt für Deine freiwillige Steu­er­er­klä­rung erhältst, bleibt Steuerbot kostenlos für Dich. 

Der unverbindliche Verkaufspreis von unseren Alleskönnern-Empfehlungen wie Wiso Steuer-Sparbuch oder der Steuersparerklärung Plus liegt bei 35 bis 45 Euro, für Zusammenveranlagte kostet die App Taxfix mit weniger Funktionen sogar 60 Euro.

Manche Anbieter wie die Haufe Group und Wolters Kluwer verlangen fürs Verschicken der CD eine Versandpauschale. Die Versandkosten kannst Du sparen, wenn Du Dich für den Download entscheidest.

Schnäppchen sind möglich

Je näher der für viele Steu­er­er­klä­rungen geltende gesetzliche Abgabetermin rückt, desto eher lässt sich online ein Schnäppchen machen. Auf dem Schnäppchenportal von Finanztip, Amazon, Idealo, Softwareload oder auch für Kunden von der ING, gmx.de oder web.de gibt es immer wieder Sonderangebote. Als Neukunde kannst Du als Finanztip-LeserSmartsteuer mit 20 Prozent Rabatt erwerben, wenn Du über unseren Affiliate-Link Deinen Gutschein einlöst.

Hinzu kommen umetikettierte Versionen: Hinter der etwas abgespeckten Steuersoftware, die etwa Aldi oder Lidl verkaufen, stecken die drei großen Anbieter. Die Produkte von Penny stammen beispielsweise von Wolters Kluwer, dem Entwickler unserer Emp­feh­lung Steuersparerklärung. Solche Aktionssoftware wird meist um den Jahreswechsel für 5 bis 10 Euro angeboten – allerdings ist sie oft nach wenigen Tagen ausverkauft.

Treue kann sich auszahlen

Unsere Emp­feh­lungen der vergangenen Jahre sind weitgehend stabil. Herstellern, die im Vorjahr gute Software produziert haben und diese immer weiterentwickeln, kann man eine gewisse Kontinuität in ihrer Leistung unterstellen. Das ist wichtig, denn wir empfehlen, dass Du der einmal gewählten Software treu bleibst, wenn diese gute Dienste leistet und Du mit ihr gut zurechtkommst.

Unser Rat: Investiere etwas Zeit, um herauszufinden, mit welcher Bedienungsoberfläche Du am besten klarkommst und entscheide Dich dann endgültig für die Software Deiner Wahl. Diese kannst Du abonnieren, dann sparst Du über die Jahre Zeit und Geld. Schließlich kannst Du die Vorjahresdaten in die neue Programmversion importieren und diese dort überarbeiten. Die meisten Programme erlauben es hingegen nicht, Daten aus einem Konkurrenzprodukt zu übernehmen.

Treue zahlt sich auch bei den Kosten aus, weil etliche Anbieter ihren Abonnenten einen Rabatt gewähren. So bekommst Du die Folgeversion automatisch zugeschickt – bei Buhl (Wiso Steuer) zahlst Du dann stolze 10 Euro und bei Wolters Kluwer (Steuersparerklärung) 5 Euro weniger.

Als Steuerpflichtiger ohne unternehmerische Einkünfte kannst Du die Steu­er­er­klä­rung auf folgenden Wegen abgeben:

1. Du kannst die Erklärung auf Papier ausdrucken und beim Finanzamt abgeben.
2. Es geht auch komplett papierlos: Du registrierst Dich einmalig bei Elster und nutzt für die Abgabe ein Elster-Zertifikat (zum Beispiel eine Datei mit der Endung pfx); dann ist die Erklärung vollelektronisch und Du musst überhaupt kein Papierstück abgeben (authentifizierte Übermittlung). Mit der Zertifikatsdatei unterschreibst Du Deine Steu­er­er­klä­rung digital. Das ist auch möglich mit dem neuen Personalausweis und der „Ausweis-App 2“.
3. Viele Programme bieten die Nutzung vom Zertifikat des Herstellers: Einmal identifiziert, musst Du Dich nicht mehr um Zertifikatsdatei oder Ablauf deines Zertifikats kümmern. 

Wichtig: Erzielst Du unternehmerische Einkünfte, dann hast Du keine Wahl. Du musst Deine Steu­er­er­klä­rung elektronisch einreichen.

Bis wann musst Du die Steu­er­er­klä­rung einreichen?

Falls Du eine Steu­er­er­klä­rung abgeben musst (also im Steuerdeutsch zur Abgabe verpflichtet bist), gilt für Dich die gesetzliche Abgabefrist. Deine selbst erstellte Steu­er­er­klä­rung 2021 muss wegen der Corona-Pandemie erst später als üblich beim Finanzamt sein. Der Stichtag ist der 31. Oktober 2022. Lebst Du in einem Bundesland, in dem das ein gesetzlicher Feiertag (Reformationstag) ist, kannst Du auch noch am 1. November 2022 abgeben.
Achtung: Diese Frist hat sich nicht geändert, verlängert wurde Mitte Oktober lediglich die Frist für die Abgabe der Grund­steu­er­er­klä­rung - bis zum 31. Januar 2023.

Erstellst Du die Steu­er­er­klä­rung hingegen freiwillig, dann muss sie erst bis zum 31. Dezember 2025 dort eintreffen. 

2020 erhielten die Finanzämter über 28 Millionen Ein­kom­men­steu­er­er­klä­rungen übers Internet. Die elektronische Steu­er­er­klä­rung hat die Papierformulare bei Weitem überholt.

Finanzämter setzen auf Digitalisierung

Der Vorteil der elektronischen Abgabe? Es geht schneller und Deine Erklärung wird mit dem Vorjahr abgeglichen. Gibt es nur kleine Veränderungen, wird der Bescheid direkt maschinell erstellt und Du erhältst Deine Erstattung häufig schon innerhalb von zwei Wochen.

Insbesondere in den Steuerjahren seit 2020 gibt es coronabedingt einige steuerrechtliche Besonderheiten:

• Kurz­arbeiter­geld unterliegt dem Progressionsvorbehalt,
• der Kinderbonus wird mit dem Kinderfreibetrag verrechnet und
• die Homeoffice-Pauschale wurde eingeführt und gilt mittlerweile unbefristet.

Die Hersteller haben diese teilweise späten Gesetzesänderungen in Updates berücksichtigt. Beachte, dass der Arbeitgeber noch bis Ende Februar die Lohn- und Sozialabgabendaten des Vorjahres korrigieren kann. Erfahrungsgemäß beginnen die Finanzämter frühestens Mitte März damit, die Steu­er­er­klä­rungen zu bearbeiten. Falls Du bereits im Januar abgegeben haben solltest, könnte es sein, dass Deine Daten korrigiert werden müssen. 

Die Programme werden immer komfortabler

Das Ausfüllen wird zunehmend einfacher: Mit mancher Steuersoftware kannst Du Belege einscannen und verwalten. Bei der Steuersparerklärung klappt dies komfortabel mit dem Belegmanager via Scanner oder Handy. Die Unterlagen lassen sich dann bereits während des Jahres speichern. Beim Erstellen der Steu­er­er­klä­rung kannst Du die Belegwerte übernehmen. Das ist sehr hilfreich, denn gerade das Suchen und Verwalten von Quittungen ist ein großer Zeitfresser.

Und es geht noch mehr: Mit der sogenannten vorausgefüllten Steu­er­er­klä­rung, kurz VaSt (bei Elster heißt der Service Abruf von Bescheinigungen, früher: Belegabruf), können Steuerzahler bereits elektronisch gemeldete Daten mit einem Klick in die eigene Steu­er­er­klä­rung übernehmen.

Neben den Stammdaten wie Adresse und Geburtsdaten sind dies beispielsweise die vom Arbeitgeber beim Lohnsteuerabzug gemeldeten

• Gehälter,
• die ans Finanzamt abgeführte Lohnsteuer,
• die einbehaltene Kirchensteuer und
• der Solidaritätszuschlag.
• Auch die überwiesenen So­zial­ver­si­che­rungs­bei­trä­ge (aufgesplittet nach Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteilen),
• erhaltene Renten und
• Lohn­ersatz­leistungen wie das Ar­beits­lo­sen­geld lassen sich per Klick übernehmen.

Versenden kannst Du Deine Steu­er­er­klä­rung schon länger elektronisch. Doch mittlerweile erhältst Du auch den Steuerbescheid elektronisch. So lässt sich das Ergebnis optimal mit Deiner Berechnung vergleichen. Gute Programme weisen auf Fehler hin und schlagen den passenden Einspruch vor.

Zu guter Letzt kannst Du auch den Einspruch digital erheben. Eine Schnittstelle mit dem lustigen Namen NACHDIGAL ermöglicht Dir auch gleich die passenden Belege digital einzureichen, ohne je einen Drucker benutzt zu haben.

Neben unseren Emp­feh­lungen haben auch viele andere Programme unsere Test-Steuererklärungen richtig berechnet. Bist Du bisher zufrieden mit Deiner Wahl, würden wir Dir also keinen Wechsel nahelegen, dafür ist die Übernahmefunktion aus dem Vorjahr zu praktisch:

Steuereasy ist eine abgespeckte Version der Steuersparerklärung. Es gibt weniger Unterstützung bei der Eingabe und Du brauchst Dein eigenes Zertifikat. Laut Hersteller handelt es sich hierbei um die gleiche Berechnung wie bei Bild Steuer. Ähnliches gilt für Quicksteuer (Deluxe) und Taxman. Hier bekommst Du letztlich eine leicht veränderte Version der Steuersparerklärung.

Steuergo wirkt klar strukturiert und aufgeräumt. Ein eigenes Zertifikat ist nicht nötig und die Hinweistexte sind gut aufgebaut. Leider ist die Eingabe durch ständiges Zwischenspeichern, verbunden mit einer kurzen Pause, langwierig. Ein klarer Vorteil ist die Mehrsprachigkeit: Die Software steht in den Sprachversionen Englisch, Polnisch, Kroatisch, Serbisch, Bosnisch, Türkisch und Russisch zur Verfügung. Und der Kundenservice beantwortet Anfragen per E-Mail auch in diesen Sprachen. Deshalb ist die Lösung vor allem denjenigen zu empfehlen, deren Muttersprache nicht Deutsch ist.

Auch schon länger auf dem Markt ist Steuerfuchs. Das sieht man aber leider auch, denn die Optik ist nicht mehr zeitgemäß. Minimalisten werden hier aber fündig: Man kann sehr schnell und effizient zum Ziel kommen – wenn man sich denn gut mit der Thematik auskennt. Für fundierte Steuerinformationen sorgt der Kooperationspartner Steuerrat24. Das Ticket für die Abgabe einer Steu­er­er­klä­rung kostet 15 Euro.

Marktführer bei professionellen Steu­er­er­klä­rungen durch Steuerberater ist die Nürnberger Genossenschaft Datev. Sie hat mit Klartax ein Online-Angebot für Privatnutzer. Damit können sie selbstständig ihre Erklärung erstellen. Und bei zusätzlichem Beratungsbedarf recht einfach kostenpflichtig einen Steuerberater hinzuziehen, der bei Datev Genossenschaftsmitglied ist.

Als Nutzer von Steuer-Web kannst Du neuerdings ebenfalls einen Profi-Check machen und für eine zusätzliche Gebühr Deine Steu­er­er­klä­rung von der Buhl Steuerberatungsgesellschaft überprüfen lassen. Das könnte für einige Vermieter, Anleger und Selbstständige sehr sinnvoll sein. Die Pauschale beträgt zwischen 69 und 249 Euro beinhaltet aber keine Haftung durch einen Steuerberater.

Im Jahr 2021 hat Finanztip erstmalig Steuersoftware und Apps selbst untersucht. Dafür haben wir vier Musterfälle entwickelt. Besonderes Augenmerk haben wir – coronabedingt – auf Kurz­arbeiter­geld und Arbeiten im Homeoffice gelegt. Doch auch Kapitalerträge, selbstständige Einkünfte, Einnahmen aus Vermietung und einer Pho­to­vol­ta­ik­an­la­ge wurden geprüft.

Mit Hilfe von Suchmaschinen und den App Stores von Google und Apple haben wir 24 Programme ermittelt, die wir näher analysieren wollten. Zur Ermittlung der richtigen Ergebnisse haben wir auch Mein Elster und das auf Lohn­steu­er­hil­fe­ver­eine spezialisierte Programm Steuersoft verwendet.

In 26 verschiedene Programme haben wir so unsere Musterfälle eingegeben. Berechnete eine Software am Stichtag, dem 12. März 2021, das Ergebnis falsch, wurde sie im weiteren Verfahren nicht mehr berücksichtigt.

Wundertax hat leider kein korrektes Ergebnis ermittelt. Der Fehler trat bei der Ent­fer­nungs­pau­scha­le auf. Der Hersteller hat nach eigenen Angaben den Fehler innerhalb von 14 Tagen gefunden und korrigiert.

Funktionen

Alle Programme mit korrekter Berechnung wurden anschließend auf die genauen Funktionen untersucht. Dabei geht es nicht nur um die Fragen, ob alle Anlagen des Steuerformulars ausgefüllt werden können. Es ist auch relevant, ob Dir ein Programm mitteilt, welche Kosten einer Handwerkerrechnung oder welche haushaltsnahen Dienstleistungen absetzbar sind.

Bis auf die Chat-Softwares haben viele Programme gute Tools zur Berechnung des absetzbaren Anteils eines Arbeitszimmers. Die Hilfestellung bei der Berechnung der Ent­fer­nungs­pau­scha­le war uns ebenfalls wichtig. Denn wer will schon genau die Arbeitstage zählen, die er über ein Jahr ins Büro gefahren ist?

Für Vermieter haben wir geprüft, ob die Einnahmen und Ausgaben übersichtlich eingetragen werden können. Gerade bei regelmäßig wiederkehrenden Zahlungen kann man gut mit Tabellen und einem Faktor arbeiten.

Auch bei der Festlegung der Abschreibung einer Immobilie sollte geholfen werden. Letzteres ist bei vielen Programmen sehr problematisch. Es ist zwar ein kompliziertes Thema, aber die Abschreibung wird für 50 Jahre festgesetzt. Hier lohnt sich also jeder Euro. Daher könnten die Hersteller an diesem Punkt nachbessern. Für Dich gilt: Du musst Dich in diesem Fall selbst gut informieren.

Die von uns untersuchten Programme haben für jede der erwähnten Funktionen einen Punkt in unserer Analyse bekommen.

Automatisierung

Mittlerweile liegen viele Daten beim Finanzamt vor: Vorausgefüllte Steu­er­er­klä­rung (VaSt) heißt das Zauberwort (im Elster-Portal heißt die Funktion jetzt Abruf von Bescheinigungen). Lohnsteuerbescheinigung, Einnahmen aus Renten, Kosten für Kran­ken­ver­si­che­rung oder auch Beiträge zur Riester-Rente als Sonderausgaben fügst Du mit einem Klick in Deine Steu­er­er­klä­rung ein. Du brauchst also diese Daten nicht mehr händisch zu übertragen. Diese Funktion haben alle Testkandidaten mit korrekter Berechnung angeboten.

Die technischen Voraussetzungen unterscheiden sich jedoch: Manchmal benötigst Du ein eigenes Zertifikat. Dieses auf elster.de zu beantragen, ist aufwendig und dauert. Einfacher geht es mit einem Zertifikat des Herstellers. Daher haben wir auch dafür Pluspunkte gegeben.

Untersucht wurde auch, ob dann der Steuerbescheid elektronisch ausgewertet wird. Bei Taxfix und Steuerfuchs fehlt diese Funktion.

Plattformunabhängigkeit

Es ist zwar kein Muss, aber es ist durchaus praktisch, wenn Du Deine Steu­er­er­klä­rung am Computer mit Windows oder Mac anfangen und später auf dem Smartphone oder Tablet weiter bearbeiten kannst. Die Web-basierten Softwares haben hier einen Vorteil. Es entfällt zudem der Installationsprozess und die Beschränkung auf bestimmte Betriebssysteme. Die Wiso-Serie ist hier ein Vorreiter, aber auch die Web-basierten Lösungen wie Smartsteuer, Steuerbot und Taxfix haben hier gepunktet.

Datenschutz

Wir haben die Datenschutz-Vorkehrungen bei den Herstellern abgefragt und bewertet. Eine Speicherung auf der eigenen Festplatte ist gut. Bietet die Software eine Auswahlmöglichkeit, ob Du in der Cloud oder auf dem eigenen Rechner speicherst, ist es optimal. Zudem sollte der Anbieter selber keinen Zugang zu den Daten haben, keine Dritten für die Datenspeicherung nutzen und Server in Deutschland verwenden. Mit diesen Aspekten wäre die Höchstpunktzahl erreicht. Nur Wiso konnte in dieser Kategorie voll punkten. Taxfix hat keinen Punkt bekommen.

Photovoltaik

Damit eine Software wirklich als Alleskönner emp­foh­len werden kann, muss es auch eine Unterstützung für Pho­to­vol­ta­ik­an­la­gen bieten. Hier gibt es viele Fallstricke mit Umsatzsteuer und Eigenverbrauch, die Dir von der Software abgenommen werden können und sollten.

Für das Steuerjahr 2021 halten wir unsere Emp­feh­lungen aufrecht. Wir haben erstmals im Februar 2022 die aktuellen Preise unserer Emp­feh­lungen geprüft. Diesbezüglich fiel uns auf, dass Taxfix in zwei Punkten sein Angebot preislich verschlechtert hat: Bisher war Taxfix kostenlos, wenn allenfalls bis zu 50 Euro Steuern erstattet wurden. Dieses Angebot gibt es nicht mehr. Und wenn Ihr als Zusammenveranlagte eine gemeinsame Steu­er­er­klä­rung erstellt, müsst Ihr nunmehr 60 statt bisher 40 Euro zahlen.
Stand Mitte Oktober 2022 haben alle anderen Emp­feh­lungen ihre Preise nicht geändert. 

So haben die Programme in den wichtigsten Kategorien abgeschlossen

Quelle: Finanztip Analyse (Stand: 31. März 2021) 
♦♦ = erfüllt, ♦ = teilweise erfüllt

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