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Was ist der richtige Fonds für mich?
Bin ich von meiner Einstellung überhaupt ein
Anlegertyp für die Geldanlage in einen Investmentfonds? Und welcher Fonds ist für mich der richtige Fonds? Wie risikoreich darf das Geld angelegt werden? Bevor die Suche nach geeigneten Fonds erfolgt, sollte sich der Fondsanleger über den Umfang des zur Verfügung stehenden Kapitals, seiner Anlageziele und Anlagezeitraum sowie seiner Risikobereitschaft im klaren sein. Die Risikoklassifizierung von Investmentfonds in so genannte Risikoklassen dient der besseren und leichten Auswahl.
Risikoklassen bei Investmentfonds und ETF
Die Geldanlage in Investmentfonds bzw. in
Indexaktien (ETFs) dient der Risikostreuung, denn statt des risikoreichen Investments in einzelne Aktien kann so deutlich "breiter" gestreut werden. Der Sparer bzw. Geldanleger sollte vorher seine persönliche Risikobereitschaft kennen. Siehe hierzu ggf. auch den Artikel zu
Asset-Allokation. Die Suche nach passenden Investmentfonds berücksichtigt dieses wichtige Kriterium und erlaubt daher auch die Auswahl nach Risikoklassen (Risikoklassifizierung). Es gibt keine gesetzliche oder allgemein gültige Regelung der Anzahl und Struktur von Fondsrisikoklassen.
Risikoklasse 1 für Sicherheitsorientierte Anleger
Die Substanzerhaltung und die Sicherheit der Anlage stehen im Vordergrund. Fonds der Risikoklasse 1 investieren vorwiegend in festverzinsliche Wertpapiere mit kurzen Laufzeiten oder Restlaufzeiten bis etwa einem Jahr. Kurzfristige geringe Kursschwankungen sind möglich, aber mittel- und langfristig gesehen, ist ein Kapitalverlust grundsätzlich unwahrscheinlich. Diese Fonds eignen sich auch für kurzfristige Anlagezeiträume. Beispiel: Geldmarktfonds und geldmarktnahe Fonds. Sie haben allerdings eine starke Konkurrenz durch das flexible und attraktive
Tagesgeldkonto.
Risikoklasse 2 für Konservative Anleger
Investmentfonds der Risikoklasse 2 investieren überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere (Rentenfonds). Das Investment der Fondsgesellschaft kann sich aber auch auf Wertpapiere in Fremdwährungen sowie auf kleinere Aktienbeimischungen erstrecken. Die Ertragschancen bestehen aus höherem Zinseinkommen und möglichen Währungsgewinnen. Dem stehen Kursrisiken aus Zins- und Währungsschwankungen sowie geringe Bonitätsrisiken gegenüber. Derartige Fonds eignen sich insbesondere für mittelfristige Anlagezeiträume. Beispiel: Rentenfonds, international anlegende Rentenfonds, offene Immobilienfonds sowie alle Fondsgruppen der Risikoklasse 1.
Risikoklasse 3 für Gewinnorientierte Anleger
Fonds dieser Risikoklasse wollen einen höheren Kapitalzuwachs überwiegend aus Aktienmarkt-, Rentenmarkt- und Währungsgewinnen realisieren. Daher bestehen auch höhere Kursrisiken aus Zins-, Währungs- und Aktienschwankungen. Hinzu kommen auch Bonitätsrisiken. Es sollte ein längerfristiger Anlagezeitraum gewählt werden, um kurzfristige Wertverluste "aussitzen" zu können. Beispiel: Internationale Rentenfonds mit Bonitätsrisiken, deutsche und internationale Aktienfonds sowie alle Fondsgruppen der Risikoklassen 1 und 2.
Risikoklasse 4 für Risikobewusste Anleger
Keine hohe Renditechance ohne hohes Risiko. Fonds der Risikoklasse 4 wollen einen hohen Wertzuwachs erzielen und investieren daher überwiegend in Aktien und andere riskoreiche Wertpapiere. Hohe Ertragschancen aus Kurs- und Währungsgewinnen stehen hohe Kursrisiken aus Aktien-, Währungs- und Zinsschwankungen sowie Bonitätsrisiken gegenüber. Bei sehr risikoreich investierenden Fonds ist ggf. auch ein Totalverlust des investierten Kapitals möglich. Der Anlagezeitraum sollte langfristig gewählt werden, um kurzfristige Wertverluste "aussitzen" zu können. Beispiel: Regionen- und Branchenfonds, Emerging Markets Fonds, Nebenwerte, Rentenfonds mit hohem Risikoprofil sowie alle Fondsgruppen der Risikoklassen 1 bis 3. Fonds der Risikoklasse 4 sind grundsätzlich nur als Depot-Beimischung zu empfehlen.
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