Versicherungen für Singles

Diese Versicherungen brauchen Sie als Single

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine private Haftpflichtversicherung und eine Krankenversicherung sind ein Muss.
  • Wenn Sie außerhalb von Deutschland Urlaub machen, brauchen Sie außerdem eine Auslandsreisekrankenversicherung.
  • Sehr sinnvoll ist auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung sowie für Immobilienbesitzer eine Wohngebäudeversicherung.
  • Prüfen Sie Ihre Versicherungen regelmäßig, sobald sich etwas in Ihrem Leben ändert – etwa wenn Sie mit jemanden zusammenziehen oder heiraten.
  • Überlegen Sie vor Abschluss einer Versicherung immer, ob Sie die Kosten im Versicherungsfall auch aus eigener Tasche bezahlen könnten. Dann brauchen Sie die Versicherung nicht.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie über Versicherungs-Empfehlungen immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Als Alleinstehender brauchen Sie in der Regel weniger Versicherungsschutz als beispielsweise Familien. Da Sie keine Angehörigen absichern müssen, sollten Sie sich hauptsächlich gegen existenzbedrohende Risiken schützen. Vor allem die private Haftpflichtversicherung ist für jeden ein Muss. Wir erklären, welche weiteren Versicherungen Sie haben sollten.

Diese Versicherungen sind Pflicht

Bei einigen Versicherungen haben Sie keine Wahl, sie sind gesetzlich vorgeschrieben. Dazu gehören Krankenversicherung, die Kfz-Haftplicht und für viele auch die gesetzliche Rentenversicherung.

Krankenversicherung
Jeder Bundesbürger muss entweder gesetzlich oder privat krankenversichert sein. Das ist gesetzlich vorgeschrieben. Für die meisten Menschen ist die gesetzliche Krankenkasse sinnvoller. Bei der privaten Krankenversicherung (PKV) steigen die Beiträge im Alter häufig stark. Deshalb sollten Sie nur in die PKV wechseln, wenn Sie absolut sicher sind, das auch langfristig zahlen zu können. Wer keine Krankenversicherung hat, wird nur im Notfall behandelt.

Mehr dazu im Ratgeber gesetzliche Krankenversicherung

Julia Rieder
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Leistungen meist gleich

  • Kassen erheben unterschiedliche Zusatzbeiträge.
  • Achten Sie auf Zusatzleistungen und Erstattungen.
  • Sie dürfen die Krankenkasse jederzeit wechseln.

» Zum Ratgeber

Von uns empfohlene Anbieter:

Für Autobesitzer: Kfz-Haftpflichtversicherung
Jedes Fahrzeug muss mindestens haftpflichtversichert sein. Voll- und Teilkaskoversicherung sind dagegen optional. Besonders beim Kauf eines Gebrauchtwagens sollten Sie aufpassen: Falls Sie sich nicht rechtzeitig um eine Autoversicherung kümmern, müssen Sie ein Bußgeld zahlen.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Mindestens zwei Internetportale nutzen

  • Vollkasko kann billiger als Teilkasko sein.
  • Versichern Sie grobe Fahrlässigkeit und Mallorca-Police.
  • Werkstattbindung ist sinnvoll und spart Geld.

» Zum Ratgeber

Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter:

Für Angestellte: Gesetzliche Rentenversicherung
Die gesetzliche Rentenversicherung ist für die meisten Menschen der wichtigste Baustein ihrer Altersvorsorge. Bei Arbeitnehmern wird der Beitrag zur Rentenversicherung jeden Monat automatisch vom Lohn abgezogen. Auch einige Selbstständige wie Handwerker und Hebammen sind in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert, alle anderen Selbständigen können freiwillig Beiträge zahlen. Oft reicht die gesetzliche Rente jedoch nicht aus und eine zusätzliche private Altersvorsorge ist sinnvoll.

Diese Versicherungen sind wirklich wichtig

Neben den Pflicht-Versicherungen gibt es einige Verträge, die Sie unbedingt haben sollten, weil Sie vor großen finanziellen Risiken schützen. Das Schöne: Wichtige Versicherungen müssen nicht immer teuer sein. Eine gute Privathaftpflichtversicherung gibt es für Singles schon ab 5 Euro im Monat, eine Reisekrankenversicherung für weniger als 10 Euro im Jahr.

Privathaftpflichtversicherung
Die private Haftpflicht ist eine der wichtigsten Versicherungen. Sie kann Sie vor existenzbedrohenden Kosten schützen, etwa wenn ein Mensch durch Ihre Schuld zu Schaden kommt. Die Privathaftpflicht ist daher für jeden ein Muss. Nicht jeder Mensch braucht allerdings einen eigenen Vertrag: Junge Menschen beispielsweise sind oft noch über den Familientarif der Eltern versichert.

Mehr dazu im Ratgeber Privathaftpflicht

Silke Kursawe
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Keine Kür, sondern Pflicht

  • Haftpflichtschäden an Personen können Sie ruinieren.
  • Sparen Sie nicht an den Leistungen.
  • Neue Policen haben oft bessere Leistungen. Wechseln Sie.

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Von uns empfohlene Tarife:

  • attraktiver Preis für Alle: die Haftpflichtkasse Tarif Einfach Besser Plus
  • Preistipp für Singles: die Bayerische Tarif Prestige
  • besonders umfangreicher Schutz: VHV Tarif Klassik-Garant Exklusiv

Für Immobilienbesitzer: Wohngebäudeversicherung
Falls Sie eine Immobilie besitzen, sollten Sie für Ihr Haus oder Ihre Wohnung eine Wohngebäudeversicherung abschließen. Diese versichert Schäden durch Sturm, Hagel, Feuer oder Blitzschlag. Der Vertrag kann, wenn nötig, durch eine Elementarschadenversicherung erweitert werden.

Sobald Sie Deutschland verlassen: Auslandsreisekrankenversicherung
Eine Auslandsreisekrankenversicherung ist sehr sinnvoll, auch bei Reisen innerhalb der Europäischen Union. Sie bezahlt Behandlungen und medizinisch notwendige Rücktransporte. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt solche Kosten im Ausland – je nach Reiseland – nur teilweise oder gar nicht. Auch als privat Versicherter sollten Sie prüfen, ob Sie eine Auslandsreisekrankenversicherung benötigen. Falls Sie länger als acht Wochen ins Ausland gehen, brauchen Sie einen speziellen Vertrag.

Mehr dazu im Ratgeber Auslandsreisekrankenversicherung

Julia Rieder
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Urlaubs-Schutz für unter 10 Euro

  • Gesetzlich Versicherte brauchen für jede Auslandsreise eine Krankenversicherung.
  • Ohne Versicherung müssen Sie Behandlungskosten selbst zahlen.
  • Schließen Sie den Schutz vor der Abreise ab.

» Zum Ratgeber

Von uns empfohlene Tarife:

Berufsunfähigkeitsversicherung und Alternativen
Fast jeder braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung – egal ob Dachdecker oder Sachbearbeiter. Denn nicht nur kaputte Knochen können berufsunfähig machen, sondern auch psychische Leiden. Die niedrige gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht. Besonders, wenn Sie jung oder selbstständig sind, sollten Sie sich daher absichern – je früher Sie damit anfangen, desto besser. Falls Sie aus gesundheitlichen Gründen keinen Vertrag bekommen oder Ihnen der Schutz zu teuer ist, gibt es Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Mehr dazu im Ratgeber Berufsunfähigkeitsversicherung

Julia Rieder
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Staatliche Rente reicht nicht aus

  • Versichern Sie eine ausreichend hohe Rente.
  • Achten Sie auf die Leistung, nicht auf den Preis.
  • Wer Gesundheitsfragen falsch beantwortet, bekommt womöglich keine Leistung.

» Zum Ratgeber

Von uns empfohlene Makler:

Für Hundehalter: Hundehaftpflichtversicherung
In einigen Bundesländern ist sie bereits gesetzlich vorgeschrieben: die Hundehaftpflicht. Sinnvoll ist ein Vertrag für alle Hundehalter. Die Versicherung ersetzt Schäden, die der eigene Hund verursacht. Der Vierbeiner ist nicht in der privaten Haftpflichtversicherung mitversichert.

Für Selbstständige und Gutverdiener: Krankentagegeld
Das Krankentagegeld fängt den Einkommensausfall infolge einer Krankheit auf. Sofern Sie kein Krankengeld von der gesetzlichen Krankenkasse bekommen, brauchen Sie ein Krankentagegeld. Das gilt für Privatversicherte und Selbstständige. Ebenfalls sinnvoll sein kann die Versicherung, wenn Sie über der Beitragsbemessungsgrenze verdienen. Dann liegt das Krankengeld deutlich unter Ihrem Nettogehalt, und Sie sollten prüfen, ob es reicht, um Ihre laufenden Kosten zu decken.

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Über diese Versicherungen können Sie nachdenken

PflegezusatzversicherungPflege ist teuer. Die Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen meist nicht aus, um die hohen Kosten für Betreuung und medizinische Versorgung zu decken. Eine private Pflegezusatzversicherung kann diese Lücke schließen, kostet aber oft recht viel. Ein solcher Vertrag ist nur sinnvoll, wenn Sie sich die hohen Beiträge auch langfristig leisten können.

Hausratversicherung
Zerstört ein Wasserschaden die Wohnung, ersetzt die Hausratversicherung Kleider, Möbel und Wertsachen. Sie eignet sich vor allem, sofern Sie eine teure Einrichtung haben, oder für den Fall, dass Sie das wichtigste Inventar nicht aus Ihren Ersparnissen ersetzen können.

Mehr dazu im Ratgeber Hausratversicherung

Silke Kursawe
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Schützen Sie Ihr Hab und Gut

  • Die Versicherung deckt Schäden u.a. durch Feuer, Leitungswasser oder Einbruch ab.
  • Erweitern Sie Ihren Schutz auf Rauch-, Ruß- sowie Überspannungsschäden.
  • Versichern Sie auch grobe Fahrlässigkeit und wählen Sie eine Selbstbeteiligung.

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Von uns empfohlenes Portal:

Für Autobesitzer: Vollkasko-/Teilkaskoversicherung
Bei einem Unfall ist Ihr Wagen nicht durch die Kfz-Haftpflichtversicherung abgesichert, stattdessen springen dann Vollkasko- und Teilkaskoversicherungen ein. Neuwagen sollten Sie mit einer Vollkasko versichern, für hochwertige ältere Autos genügt eine Teilkasko. Bei alten Rostlauben brauchen Sie keine der beiden Versicherungen.

Für Selbstständige: Basisabsicherung Rente
Wenn Sie selbstständig tätig sind, dreht sich in den ersten Jahren zunächst alles ums Geschäft. Doch spätestens wenn Ihr Unternehmen rund läuft, sollten Sie darüber nachdenken, eine Basisabsicherung für die Zeit als Rentner abzuschließen. Sie können sich dafür entweder in der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) pflichtversichern oder in einer klassischen Rürup-Rentenversicherung ansparen. Auch eine Kombination aus freiwilliger gesetzlicher Rentenversicherung und einer fondsgebundenen Rürup-Rentenversicherung ist eine Möglichkeit.

Für Angestellte: Betriebliche Altersvorsorge (Direktversicherung)
Sind Sie angestellt und gehen davon aus, dass Sie Ihrem Arbeitgeber die nächsten Jahre über treu bleiben, sollten Sie das Thema betriebliche Altersvorsorge angehen. Ihr Chef ist verpflichtet, Ihnen eine private Rentenversicherung zu vermitteln. Im Kontext der betrieblichen Altersvorsorge spricht man auch von Direktversicherung. Der Vorteil: Auf Ihre Beiträge in die Direktversicherung zahlen Sie keine Sozialabgaben und Steuern. Das lohnt sich, wenn Ihr Chef Teile Ihres Beitrags übernimmt. 15 Prozent Zuschuss sind ab 2019 für den Arbeitgeber Pflicht – versuchen Sie aber, mehr auszuhandeln.

Mehr dazu im Ratgeber betriebliche Altersvorsorge

Sara Zinnecker
von Finanztip,
Expertin für Geldanlage

Vorsorge mit Hilfe des Arbeitgebers

  • Lange Zeit machte der Chef direkte Pensionszuagen. Das lohnt immer.
  • Heute schließt er oft für die Belegschaft eine Rentenversicherung (Direktversicherung) ab.
  • Angestellte können Teile ihres Lohns sozialabgaben- und steuerfrei einzahlen.

» Zum Ratgeber

Für (angestellte) Gutverdiener: Riester
Sind Sie angestellt und wollen Ihre gesetzliche Rente durch private Vorsorge aufstocken, kommt ein Riester-Vertrag infrage. Der Staat fördert Ihr Sparvorhaben mit Zulagen und Steuervorteilen. Familien mit mehreren Kindern oder einzeln veranlagte Gutverdiener profitieren besonders von der Förderung. Sie können über eine klassische Riester-Rentenversicherung nachdenken. Mehr Aussicht auf Rendite bietet jedoch der Riester-Fondssparplan. Verdienen Sie eher durchschnittlich, sollten Sie auf diese Riester-Variante setzen.

Mehr dazu im Ratgeber Riester-Fondssparplan

Sara Zinnecker
von Finanztip,
Expertin für Geldanlage

Riestern mit Aktien

  • Ein Riester-Fondssparplan bietet die Chance, mit Aktien eine hohe Rendite zu erzielen.
  • Weil sie Beiträge garantieren müssen, fahren Anbieter ihre Aktienquoten aktuell zurück.
  • Sparer müssen auf die Balance zwischen Renditechancen und Kosten achten.

» Zum Ratgeber

Unsere Anbieter-Empfehlung:

  • DWS Toprente Dynamik (über Online-Vermittler)
  • Fairrriester 2.0
  • Deka Zukunftsplan Classic
  • Uniprofirente Select (Fonds: Uniglobal II)

Rechtsschutzversicherung
Wollen Sie sich gegen die Kosten eines Rechtsstreits absichern, können Sie eine Rechtsschutzversicherung abschließen. Diese zahlt aber nur für Streitigkeiten in den versicherten Bereichen. Mitglieder von Mietervereinen sind bereits günstig gegen Mietstreit versichert, Gewerkschaftsmitglieder gegen Verfahren im Arbeitsrecht. Und die private Haftpflichtversicherung hilft, wenn eine unberechtigte Schadensersatzforderung gegen Sie gestellt wird.

Mehr in unserem Ratgeber Rechtsschutzversicherung

Julia Rieder
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Ein Rechtsstreit kann teuer werden

  • Rechtsschutz ist sinnvoll, aber kein Muss.
  • Viele Fälle, etwa rund um Hausbau oder Scheidung, sind nicht versichert.
  • Wir zeigen gute Tarife zu einem fairen Preis.

» Zum Ratgeber

Krankenhaus-Zusatzversicherung
Wer Wert auf eine Behandlung durch Spezialisten legt, kann eine Krankenhauszusatzversicherung abschließen. Sie zahlt zusätzliche Honorare für Spezialisten und Mehrkosten für andere private Leistungen im Krankenhaus.

Mehr dazu im Ratgeber Krankenhaus-Zusatzversicherung

Julia Rieder
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Kann die GKV ergänzen

  • Spezialisten können teuer sein. Für eine solche Behandlung lohnt die Versicherung.
  • Wählen Sie lieber einen Tarif mit Altersrückstellungen.
  • Schließen Sie die Versicherung nicht zu spät ab.

» Zum Ratgeber

Von uns empfohlene Tarife:

  • Deutsche Familienversicherung Klinikschutz Premium
  • R+V Klinik premium (K1U)
  • Allianz Krankenhaus Best (KHB02 und AOPKH02)
  • Inter Qualimed Z Stationär S1

Zahnzusatzversicherung
Die gesetzliche Krankenversicherung schießt bei den Kosten für Zahnersatz nur Festbeträge zu. Oft bleibt deshalb ein Eigenanteil von einigen Hundert oder gar Tausenden Euro. Trotzdem rechnet sich eine Zahnzusatzversicherung nur, wenn Sie häufig kostspieligen Zahnersatz brauchen. Denn gute Verträge sind recht teuer, und die Versicherung zahlt nicht für Behandlungen, zu denen der Zahnarzt schon vor Vertragsabschluss geraten hatte.

Unfallversicherung
Eine Unfallversicherung deckt vor allem schwere Unfälle ab, die eine Behinderung zur Folge haben. Allerdings entstehen nur 2 Prozent der Schwerbehinderungen durch einen Unfall, viel häufiger ist eine Krankheit die Ursache. Daher bietet die private Unfallversicherung sehr eingeschränkten Schutz und kommt nur als Notlösung in Betracht, falls eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung nicht möglich ist.

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Artikel verfasst von

Julia Rieder

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Julia Rieder ist Expertin für Versicherungen und derzeit kommisarisch für das Thema Reise verantwortlich. Während ihres Volontariats bei Finanztip sammelte sie Hörfunk-Erfahrung beim Inforadio. Vorher war sie in den Redaktionen von Frontal 21, der Berliner Zeitung und dem Online-Magazin politik-digital tätig. Ihr Studium der Politikwissenschaft hat Julia Rieder an der Freien Universität Berlin mit einem Master abgeschlossen.

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen (bis Januar 2018)

Annika Krempel war Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Zuvor hatte sie bereits bei ZDF Wiso, dem RBB und der Stiftung Warentest Erfahrungen als Verbraucherjournalistin gesammelt.