Versicherungen für Singles Diese Versicherungen brauchen Alleinstehende

Finanztip-Expertin für Versicherungen
Das Wichtigste in Kürze
So gehst Du vor
Als Single kannst Du im Vergleich zu Familien unter Umständen bei Versicherungen sparen. Zum einen gibt es bei verschiedenen Produkten Single-Tarife, die günstiger sind. Andere Versicherungen brauchst Du gar nicht. Aber auch Singles benötigen einige Versicherungen unbedingt.
Manche Versicherungen sind in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Konkret sind das die Krankenversicherung, die Kfz-Haftplicht und für viele auch die gesetzliche Rentenversicherung.
Ab der Geburt muss jeder entweder gesetzlich oder privat krankenversichert sein, das ist gesetzlich vorgeschrieben. Meist ist die gesetzliche Krankenkasse sinnvoller. Bei der privaten Krankenversicherung steigen die Beiträge im Alter häufig stark. Bist Du noch in der Ausbildung, musst Du Dich aber zunächst nicht um Deine Krankenversicherung kümmern. Bis Du 25 Jahre alt wirst, bist Du in diesem Fall über Deine Eltern weiterhin familienversichert – zumindest, wenn diese in der gesetzlichen Krankenversicherung sind.
Bei Service, Zusatzleistungen und Beitrag gibt es deutliche Unterschiede zwischen den Krankenkassen.
Von uns empfohlene Anbieter sind: HKK, TK, BKK Firmus und Audi BKK. Energie-BKK empfehlen wir jungen Familien und Schwangeren.
Ausführliche Informationen zur gesetzlichen Krankenversicherung findest Du in unserem Ratgeber. Mehr zur privaten Krankenversicherung kannst Du hier nachlesen.
Jedes Fahrzeug muss mindestens haftpflichtversichert sein. Damit sind Schäden versichert, die Du mit Deinem Fahrzeug bei anderen verursachst. Eine Voll- oder Teilkaskoversicherung, die Schäden an Deinem eigenen Fahrzeug absichert, ist optional. Fährst Du ohne die Pflichtversicherung, begehst Du eine Straftat. Wenn Du in einer Partnerschaft gelebt hast und frisch Single bist, prüfe, auf wen das Auto gemeldet ist und wer bei der Versicherung. Gegebenenfalls müsst ihr hier Änderungen vornehmen.
Egal ob Single oder mit Familie: Die gesetzliche Rentenversicherung ist zumindest für Angestellte Pflicht. Bei Arbeitnehmern wird der Beitrag zur Rentenversicherung jeden Monat automatisch vom Lohn abgezogen. Auch einige Selbstständige wie Handwerker und Hebammen sind in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Bedenke aber: Die gesetzliche Rentenversicherung ist zwar ein wichtiger Baustein in der Altersvorsorge, doch oft reicht sie nicht aus und eine zusätzliche private Altersvorsorge ist sinnvoll.
Bist Du noch verheiratet, lebst aber getrennt, denke daran, dass ihr die Rentenpunkte für die gesetzliche Rente bei der Scheidung gerecht aufteilen müsst.
Auch wenn es keine gesetzliche Pflicht gibt, sind einige Versicherungen wirklich wichtig, weil sie Dich vor großen finanziellen Risiken schützen. Das Gute: Die Versicherungen müssen nicht teuer sein. Eine empfehlenswerte Privathaftpflichtversicherung gibt es für Singles schon ab fünf Euro im Monat, eine Reisekrankenversicherung für weniger als zehn Euro im Jahr.
Die private Haftpflicht ist eine der wichtigsten Versicherungen. Wenn Du jemand anderen schädigst, musst Du dafür aufkommen. Vor allem bei Personenschäden können dabei schnell existenzbedrohende Kosten entstehen. Die Privathaftpflicht kommt für solche Schäden auf und ist daher für jeden ein Muss. Für Singles gibt es gute Verträge schon ab gut 30 Euro im Jahr. Bist Du noch in Deiner Ausbildung, brauchst Du aber keinen eigenen Vertrag. Dann bist Du über den Familientarif Deiner Eltern versichert – auch, wenn Du nicht mehr bei ihnen wohnst.
Die private Haftpflichtversicherung ist unverzichtbar – sie kümmert sich um Schäden, die Du verursachst. Bei großen Schäden kann sie Dich vor dem finanziellen Ruin bewahren.
Von uns empfohlene Tarife „Einfach Besser“ der Haftpflichtkasse, besonders auch für Familien, und der Degenia-Tarif „T23-Optimum“, vor allem auch für Alleinerziehende.
Wenn Du eine Immobilie besitzt, solltest Du diese unbedingt mit einer Wohngebäudeversicherung absichern. Dann ist das Haus oder die Wohnung gegen Schäden durch Leitungswasser, Sturm, Hagel, Feuer oder Blitzschlag versichert. Der Vertrag kann durch eine Elementarschadenversicherung erweitert werden, dann bekommst Du auch Geld, wenn die Immobilie durch Naturgefahren wie Hochwasser beschädigt wird. Besitzt Du eine Wohnung, musst Du Dich um die Versicherung nicht selbst kümmern. Dann wird das gesamte Haus der Eigentümergemeinschaft versichert.
Preise und Leistungen in der Wohngebäudeversicherung unterscheiden sich deutlich.
Empfohlenes Vergleichsportal: Mr-Money
Eine Auslandsreise-Krankenversicherung ist sinnvoll bei allen Reisen außerhalb Deutschlands. Also auch, wenn Du innerhalb der Europäischen Union unterwegs bist. Sie bezahlt Behandlungen und medizinisch notwendige Rücktransporte. Die gesetzliche Krankenversicherung kommt für diese Kosten – je nach Reiseland – nur teilweise oder gar nicht auf. Auch bei der privaten Krankenversicherung kommt es auf den Tarif an, welche Kosten die Versicherung übernimmt. Du solltest prüfen, ob Du eine Auslandsreise-Krankenversicherung benötigst. Falls Du länger als acht Wochen ins Ausland gehst, brauchst Du in der Regel einen speziellen Vertrag.
Kannst Du aufgrund einer Berufsunfähigkeit nicht mehr arbeiten, fehlt Dir dauerhaft Einkommen. Daher braucht fast jeder eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) – egal ob Maurer oder Verkäuferin. Denn nicht nur kaputte Knochen können berufsunfähig machen, sondern auch psychische Leiden. Die niedrige gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht, um dauerhaft Deinen Lebensstandard zu halten. Wenn Du bereits erkrankt bist, kann es schwer werden, einen adäquaten Schutz zu bekommen oder er wird sehr teuer. Daher ist es sinnvoll, möglichst früh eine BU abzuschließen. Das geht auch schon während der Ausbildung. Falls Du aus gesundheitlichen Gründen keinen Vertrag bekommst oder Dir der Schutz zu teuer ist, gibt es Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, wie die Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder die Dread-Disease-Versicherung. Diese zahlt, wenn Du eine vertraglich definierte schwere Krankheit bekommst.
Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht aus, eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für fast jeden sinnvoll.
Von uns empfohlene Makler: Hoesch & Partner, Buforum24, Zeroprov, Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung, P&F (früh-gewinnt.de).
Wenn Du einen Hund hast, ist eine Hundehaftpflicht unerlässlich. Sie ersetzt Schäden, die Dein Vierbeiner bei anderen verursacht. Ohne Versicherung musst Du aus eigener Tasche dafür aufkommen. In einigen Bundesländern ist die Versicherung sogar gesetzlich vorgeschrieben, für alle Hunde oder bestimmte Hunderassen. Wenn Du Dich kürzlich getrennt hast, achte darauf, dass die Versicherung die Person als Halter ausweist, die den Hund behält. Hast Du eine Katze als Haustier, sind Schäden durch sie in Deiner Privathaftpflicht abgesichert.
Das Krankentagegeld fängt den Einkommensausfall infolge einer Krankheit auf. Wenn Du kein Krankengeld von der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) bekommst, brauchst Du ein Krankentagegeld. Das gilt für Privatversicherte. Auch für Gutverdiener, deren Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze liegt, kann das sinnvoll sein. Dann ist das Krankengeld der GKV deutlich niedriger als Dein Nettogehalt und Du solltest prüfen, ob Du Krankentagegeld brauchst, um Deine Kosten zu decken.
Manche Versicherungen sind nicht unbedingt notwendig, aber in einigen Fällen durchaus sinnvoll. Wenn Du alle wichtigen Versicherungen hast, kannst Du über diesen Zusatzschutz nachdenken.
Pflege ist teuer und wird immer teurer. Die Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen im Pflegefall nicht aus, um die hohen Kosten für Betreuung und medizinische Versorgung zu decken. Eine private Pflegezusatzversicherung kann diese Lücke schließen, ist aber auch teuer. Sie ist nur sinnvoll, wenn Du Dir die hohen Beiträge auch langfristig leisten kannst.
Die Hausratversicherung ersetzt Kleider, Möbel und Wertsachen – kurz Deinen Hausrat, wenn er zum Beispiel durch Leitungswasser, Feuer oder auch durch Einbrecher verloren geht oder kaputt geht. Sie eignet sich vor allem, sofern Du eine teure Einrichtung hast, und es nicht aus Deinen Ersparnissen ersetzen kannst. Nach einer Trennung sollte der Vertrag nur noch auf einen der Ex-Partner laufen. Außerdem muss wahrscheinlich die Versicherungssumme angepasst werden. Wenn Du nun weniger Hausrat versichern musst, zahlst Du auch weniger Versicherungsbeitrag. Wenn Du nur eine kleine Studentenbude mit alten, gebrauchten Möbeln hast, brauchst Du die Versicherung nicht.
Diese Versicherung solltest Du haben, wenn Du Dein Hab und Gut nach einem Wohnungsbrand oder Einbruch nicht auf eigene Kosten ersetzen kannst oder willst.
Um den passenden Tarif zu finden, empfehlen wir Verivox oder Mr-Money. Wenn Du keine Vorschäden hast oder Fahrräder mitversichern willst, kannst Du auch auf Check24 suchen.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung kommt für Schäden auf, die Du anderen im Verkehr zufügst. Schäden an Deinem eigenen Auto kannst Du über eine Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung absichern. Wenn Du ein neues Auto hast, solltest Du es mit einer Vollkasko absichern. Ein gut erhaltenes, älteres Auto ist ausreichend mit einer Teilkasko geschützt. Deine alte Rostlaube brauchst Du nicht entsprechend versichern.
Wenn Du selbstständig bist, solltest Du Dich bald auch mit Deiner Altersvorsorge befassen. Du hast die Möglichkeit, Dich in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichern zu lassen oder Du kannst in einer klassischen Rürup-Rentenversicherung ansparen. Auch eine Kombination aus freiwilliger gesetzlicher Rentenversicherung und einer fondsgebundenen Rürup-Rentenversicherung ist eine Möglichkeit.
Bist Du angestellt und willst die nächsten Jahre über Deinen Arbeitgeber nicht wechseln, sprich das Thema betriebliche Altersvorsorge an. Dein Arbeitgeber ist verpflichtet, Dir eine private Rentenversicherung zu vermitteln. Bei der betrieblichen Altersvorsorge spricht man auch von Direktversicherung. Ein Pluspunkt: Du musst auf Deine Beiträge in die Direktversicherung keine Sozialabgaben und Steuern zahlen. Außerdem muss Dein Arbeitgeber einen Teil der Beiträge übernehmen. 15 Prozent Zuschuss vom Arbeitgeber sind seit 2019 Pflicht – versuch aber, mehr auszuhandeln.
Spare mithilfe Deines Arbeitgebers und zahle Teile Deines Lohns sozialabgaben- und steuerfrei ein.
Weitere Ratgeber zum Thema: Direktversicherung, Direktversicherung Auszahlung, Betriebsrente, Entgeltumwandlung, Direktzusage (Pensionszusage)
Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt nur einen Teil der Kosten für Deinen Zahnersatz. Der Eigenanteil kann einige Hundert oder gar Tausende Euro betragen. Das kannst Du von einer Zahnzusatzversicherung übernehmen lassen. Die Versicherung lohnt sich aber nur, wenn Du häufig kostspieligen Zahnersatz brauchst. Denn gute Verträge sind tendenziell teuer, und die Versicherung zahlt nicht für Behandlungen, zu denen die Zahnärztin schon vor Vertragsabschluss geraten hatte. Wer bereits Zahnersatz brauchte, bekommt unter Umständen gar keine Versicherung mehr.
Gute Zahnzusatzversicherungen sind recht teuer und lohnen sich nur bei häufigen kostspieligen Behandlungen.
Von uns empfohlene Tarife: Allianz (MeinZahnschutz 90/90 AR), Württembergische (Zahnersatz 90 + Zahnbehandlung Plus) und Huk-Coburg/Huk24 (ZZ Pro90).
Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten, die durch einen Rechtstreit entstehen. Sie zahlt aber nur bei Streitigkeiten in den Lebensbereichen, die versichert sind. Manche dieser Bereiche bekommst Du aber eventuell auch anderweitig günstiger abgesichert. Als Mitglied in einem Mieterverein bist Du bereits günstig gegen Mietstreit versichert, als Gewerkschaftsmitglied gegen Verfahren im Arbeitsrecht. Und die private Haftpflichtversicherung hilft, wenn jemand eine unberechtigte Schadensersatzforderung gegen Dich erhebt. Wenn Du eine Rechtsschutzversicherung hast, achte darauf, wer und was konkret abgesichert ist, wenn sich Deine Lebensumstände ändern. Wenn Du einen Single-Tarif hast und heiratest, möchtest Du vielleicht Deinen Partner mit absichern. Wenn Du getrennt lebst, bedenke, dass Familienstreitigkeiten wie Scheidungen, meist nicht abgesichert sind.
Wir haben im Sommer 2023 Rechtsschutztarife mit den Bausteinen Privat, Beruf und Verkehr untersucht. Unsere Empfehlungen aus diesem Test sind:
WGV PBV Optimal
Huk-Coburg PBV Plus
Wenn Du Wert auf eine Behandlung durch Spezialisten legst, kannst Du eine Krankenhaus-Zusatzversicherung abschließen. Sie zahlt zusätzliche Honorare für Spezialisten und Mehrkosten für andere private Leistungen im Krankenhaus, etwa die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer.
Mit dieser Versicherung bekommst Du teure Behandlungen beim Spezialisten und ein komfortableres Zimmer bezahlt.
Von uns empfohlene Tarife: Hallesche (Mega Clinic AR), Ergo (SZL), SDK (Klinik 2-Bett SP2), Inter (Quali Med Z S2R) und Barmenia (Mehr Komfort 2-Bett K).
Eine Unfallversicherung übernimmt Kosten, die entstehen, wenn durch einen schweren Unfall eine Behinderung entsteht. Allerdings werden nur zwei Prozent der Schwerbehinderungen durch einen Unfall verursacht. Viel häufiger ist eine Krankheit die Ursache. Daher bietet die private Unfallversicherung sehr eingeschränkten Schutz und kommt nur als Notlösung in Betracht, falls eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung nicht möglich ist.
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